Решение по делу № 2-1022/2025 от 14.04.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскания задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД:61RS0019-01-2025-000356-38

Дело № 2-1022/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 марта 2025 года г. Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе:

судьи Рыбаковой М.И.,

при секретаре Стаховской О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Центр Инвест» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскания задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец, публичное акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на следующее.

<дата> между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1 280 000 рублей, со сроком возврата кредита не позднее <дата>, для целевого использования, а именно, на приобретение: квартиры, состоящей из двух комнат, площадью 47,9 кв.м., <адрес>, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>. Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении № к кредитному договору № от <дата>.Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от <дата> и распоряжением бухгалтерии от <дата> Заемщик в нарушение условий кредитного договора свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврата кредита не исполняет.

По состоянию на <дата> сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № от <дата> составляет 1 147617,41 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом составляет 53468,37 руб., задолженность по пене за несвоевременное погашение кредита 862,94 руб., задолженность по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом составляет 1 271,97 руб.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается договором купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств Банка №з от <дата>

В соответствии с п. 1.9 договора купли-продажи, оценочная стоимость заложенного имущества определяется сторонам в размере 1 622 000 руб.

Банк <дата> направил в адрес ответчика уведомление с намерением расторгнуть кредитный договор № от <дата> в случае отказа погасить задолженность. Свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчик в установленные сроки не исполнил.

В своем иске истец просит расторгнуть кредитный договор № от <дата>; взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 1 203 220,69 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 47032,21 руб.

Кроме того, истец просит суд обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога: по договору купли-продажи квартиры приобретаемой с использованием кредитных средств Банка №з от <дата> принадлежащей ФИО2: квартиру, площадью 47,9 кв.м. кадастровый №, расположенную на втором этаже, по адресу: 346400, <адрес>, определив начальную продажную стоимость объекта в размере установленной договором купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств Банка от <дата>, а именно – 1 622 000 руб.

Истец, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание явку не обеспечил.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно, причину неявки суду не сообщила.

Суд, руководствуясь ст.ст.167 и 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения по договору займа.

В соответствии с п.1 и п. 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и п.п. 2, 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке в целях реализации заложенного имущества суд указывает в решении наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Судом установлено, что <дата> между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1 280 000 рублей, со сроком возврата кредита не позднее <дата>, для целевого использования, а именно, на приобретение: квартиры, состоящей из двух комнат, площадью 47,9 кв.м., <адрес>, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>.

Обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от <дата> и распоряжением бухгалтерии от <дата>

В соответствии с п. 19 кредитного договора ответчик обязался использовать кредит на вышеуказанные цели, оплатить приобретаемое недвижимое имущество, оформить право собственности и предоставить в Банк договор купли-продажи недвижимого имущества с отметкой о произведенной государственной регистрации возникновения и перехода прав на недвижимое имущество, на заемщика и ипотеки в силу закона в пользу Банка.

Материалами дела подтверждается, что в отношении вышеуказанного объекта недвижимости <дата> произведена государственная регистрация права собственности ответчика, а также ипотеки в силу закона в пользу Банка.

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора ответчик не осуществляет платежи в счет погашения задолженности.

Требование о возврате кредита и уплате процентов за пользование им (требование о досрочном возврате кредита) от <дата> ответчик не исполнил.

Таким образом, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на <дата> составляет: сумма задолженности по возврату кредита 1 147617,41 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом составляет 53468,37 руб., задолженность по пене за несвоевременное погашение кредита 862,94 руб., задолженность по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом составляет 1 271,97 руб.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, ответчиком не оспаривается, контррасчета не представлено.

При таких обстоятельствах, исковые требования публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, в силу ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, в силу положений ст.450 Гражданского кодекса РФ, положений заключенного договора, в связи с существенным нарушением условий договора ответчиком в части оплаты (погашения), кредитный договор № от <дата> подлежит расторжению.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что предметом залога является следующее недвижимое имущество:

- квартиры, состоящей из двух комнат, площадью 47,9 кв.м., <адрес>, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно выписки из ЕГРН собственником указанной квартиры является ответчик ФИО2

Согласно материалам дела, указанное недвижимое имущество находится в залоге у истца с даты государственной регистрации права собственности – <дата>.

В связи с неисполнением ответчиком условий договора залогодержатель в соответствии с приведенными нормами закона, вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Согласно п.п. 4 п.2 ст.54 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № «О применении судами правил о залоге вещей», принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке). Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке). Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе, если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

Поскольку судом установлено, что допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, а размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, следует обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиры, состоящей из двух комнат, площадью 47,9 кв.м., <адрес>, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1 622 000 руб. исходя из оценочной стоимости вышеуказанного недвижимого имущества, согласованной сторонами при заключении договора.

Реализация имущества должна быть произведена путем продажи с открытых публичных торгов.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 47032,21 руб.

Руководствуясь положениями ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Центр Инвест» (ИНН:№) к ФИО2 <дата> года рождения (паспорт №) о расторжении кредитного договора, взыскания задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата> заключенный между ПАО КБ «Центр Инвест» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 1 203 220,69 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 47032,21 руб.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога: по договору купли-продажи квартиры приобретаемой с использованием кредитных средств Банка № от <дата>., принадлежащей ФИО2: квартиру, площадью 47,9 кв.м. кадастровый №, расположенную на втором этаже, по адресу: 346400, <адрес>, определив начальную продажную стоимость объекта в размере установленной договором купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств Банка от <дата>, а именно – 1 622 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отменен этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанности которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: М.И. Рыбакова

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 14 марта 2025 г.