УИД 60RS0025-01-2025-000453-36

Дело № 2-292/2025

Решение

Именем Российской Федерации

06 октября 2025 года п. Струги Красные

Стругокрасненский районный суд Псковской области в составе судьи Богдановой Е.В.,

при секретаре Кучмистовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «РВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

установил:

ООО Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» (далее ООО ПКО «РСВ») в лице представителя ФИО2, действующей по доверенности от 01.11.2023 (л.д.7) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, указывая, что 22.02.2014 между АО «Бинбанк Диджитал» и ответчиком был заключен кредитный договор №.

АО «Бинбанк Диджитал» реорганизовано путем присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие», что подтверждается п.1.1 Устава в редакции 09.09.2019.

Согласно договору первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику кредит в рамере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, упатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные выплаты, предусмотренные договором, в сроки и в прядке, установленных договором, выполнять иные обязанности, предусмотренные договором.

В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом, комиссии.

Денежные средства в размере, предусмотренном кредитным договором, были предоставлены ответчику первоначальным кредитором. Однако в нарушение установленных оговором сроков оплаты, а также, несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денедные средства по договру так и не были возвращены.

В соответствии с п. 3.1 договора уступки прав требования по кредитным договорам № от 27.12.2016 между первоначальным кредитором и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД право требования данного долга перешло к СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД 27.12.2016.

В соответствии с п. 1.5 уступки прав требования от 16.11.2021 между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и истцом право требования данного долга перешло истцу 16.11.2021.

25.10.2023 произошла смена названия истца, прежнее полное и сокращенное наименования – Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» и ООО «РСВ» изменены на Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» и ООО ПКО «РСВ» соответственно.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии о ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в х уплате подлежат уплате проценты на сумму долга, размер которых определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На дату уступки прав требования обая сумма задолженности ответчика составляла 100648,83 руб., задолженность по основному долгу - 39933,96 руб.(ОДУ),задолженность по процентам за пользование - 45654,37 руб.(ПП), задолженность по комиссиям - 150 руб (ПК), сумма процентов, начисленных по ст. 395 ГК РФ – 13526,67 руб. (ПУ), задолженность по госпошлине – 1383,83 руб. (Г), что подтверждается выпиской из перечня должников к договору уступки прав требования от 16.11.2021.

25.11.2020 мировой судья судебного участка №19 Стругокрасненского района Псковской области вынес судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № от 22.02.2014 в сумме 85588,33 руб. и расходов по уплате госпошлины в сумме 1383,83 руб., который 11.12.2020 отменен. После отмены судебного приказа от ответчика получены денежные средства в сумме 0 руб. (ППоУ).

По состоянию на дату обращения в суд задолженность по основному долгу и процентам за пользования по кредитному договору составляет 85588,33 руб. Задолженность по иным платежам по настоящему заявлению не взыскивается.

Период, за который образовалась задолженность: с 22.02.2014 по 13.11.2020.

Расчет задолженности: 85588,33 = 39933,96 + 45654,37 – 0, где:

85588,33 – ОДПС – размер задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору на дату обращения в суд в рублях;

39933,96 - ОДУ - размер задолженности по основному долгу на дату уступки в рублях;

45654,37 – ПП – размер задолженности по процентам за пользование на дату уступки в рублях;

0 – ПпоУ – сумма полученных платежей после дату уступки в рублях.

В соответствии со ст. 129 ГПК РФ в случае отмены удебного приказа требование может быт заявлено в порядке искового производства.

Досудебный порядок обращения к ответчику федеральным законом не предусмотрен. Действия, направленные на примирение, не предпринимались.

Истец просил суд взыскать с ФИО1 в его пользу денежные средства в размере задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору по кредитному договору № в сумме 85588,33 руб. и расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, представила письменное ходатайство о применении срока исковой давности, просила в удовлетворении иска отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

18.04.2017 ФИО1 расторгла брак, после чего ей присвоена фамилия ФИО4, что подтверждается свидетельством о расторжении брака <данные изъяты> №, выданного Управлением ЗАГС г.Пскова.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2. ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленной суду копии анкеты-заявления о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк», 22.02.2014 ФИО1 обратилась в данный банк за предоставлением кредита (л.д.10).

Согласно Условиям и Правилам предоставления банковских услуг (л.д.12-14) ЗАО Москомприватбанк предлагает клиентам банковские карты, а также другие банковские услуги, указанные в Заявлении клиента. Надлежащим образом заполненное и подписанное Заявление составляет заключенный Договор о предоставлении банковских услуг.

Из анкеты следует, что ФИО1 ознакомилась с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, тарифами ЗАО МКБ «Москомприватбанк», выразила желание воспользоваться услугой банка по предоставлению кредита.

22.04.2014 ФИО1 подписана Справка об условиях кредитования с использованием платежной карты «Универсальная» 55 дней льготного периода, согласно которой она получила карту №, тип карты VISA/MasterCard.

Справка предусматривает условия пользования, предусматривает, что погашение кредита осуществляется путем внесения минимального ежемесячного платежа (включает начисленные в отчетном периоде проценты и часть задолженности по кредиту) в срок до 25-го числа месяца, следующего за отчетным (п.10); размер обязательного ежемесячного платежа - 5% от задолженности (п.9). Согласно п.11 Справки размер доступного кредита устанавливается Банком в пределах максимального размера кредита. Размер кредита можно узнать любым из предложенных способов в банкоматах, в любом филиале Банка, по бесплатному справочному телефону.

В соответствии с п. 6.1 Условий и Правил предоставления банковских услуг ЗАО МКБ «Москомприватбанк», после получения Банком от Клиента документов, а также Заявления, Банк берет на себя обязательство о рассмотрении заявки на предоставление на карту Кредита. Клиент дает свое согласие относительно принятия любого размера Кредита, установленного Банком и дает право Банку в любой момент изменить размер установленного Кредита. Решение о предоставлении Кредита на карту осуществляется при обращении Клиента путем авторизации желаемой суммы транзакции (путем обращения через банкомат или торговый терминал).

22.02.2014 ФИО1 подписан Пример формирования графика погашения полой суммы кредита (л.д.11), согласно которому расчет полной стоимости кредита осуществлен с использованием следующих параметров: максимальный размер кредита – 300 000 руб.; максимальный срок кредитования – 48 месяцев; комиссия за выпуск и обслуживание кредитной карты - 0 руб.; процентная ставка по кредиту 2,5% в месяц; полная стоимость кредита (%годовых) при оформлении дополнительной карты miniКредитка – 34,64%; полная стоимость кредита (% годовых) при оформлении дополнительной персонифицированной карты - 34,57 %; полная стоимость кредита (% годовых) при оформлении дополнительной карты miniКредитка и персонифицированной карты - 34,71 %.

Из отзыва на иск ответчика следует, что она не отрицает, что обращалась в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» за получением кредита и пользовалась им.

Истцом не представлено суду сведений о движении денежных средств по кредитной карте ответчика за весь срок кредитования.

Согласно открытым данным ЗАО МКБ «Москомприватбанк» в апреле 2014 года вошел в состав и изменил название на АО «Бинбанк кредитные карты», в 2017 году изменил название на АО «Бинбанк Диджитал». 01.01.2019 АО «Бинбанк Диджитал» прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» («ФК Открытие»). С 01.01.2025 ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме его присоединения к АО «БМ-Банк».

Предоставленная АО «БМ-Банк» информация о движении денежных средств по банковской карте ФИО1 содержит период с 05.03.2016 по 12.09.2025. В этот период операции по карте № и поступление денежных средств на счет не производились. Зафиксировано всего операций по контракту на сумму 113664,36 руб., операций по карте нет, отражен перенос задолженности и процентов до 03.11.2019. По состоянию на 27.12.2016 зафиксирована задолженность ответчика по основному долгу в сумме 39993,96 руб., по процентам за пользование денежными средствами в сумме 45654,37 руб., по комиссиям в сумме 150 руб. После 27.12.2016 начисления не производились, сумма задолженности по основному долгу и процентам за пользование денежным средствами не менялась.

27.12.2016 между АО «Бинбанк» кредитные карты» (цедент) и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (цессионарий) заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам №, по которому цедент передал, а цессионарий принял права требования к физическим лицам (должникам) по кредитным договорам, заключенным с цедентом в объеме, указанном кратком реестре уступаемых прав требования (приложение №1 к договору) и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты, право уплаты госпошлины за подачу искового заявления/заявления о выдаче судебного приказа, а также право начислять проценты и штрафные санкции после перехода прав требования (л.д.15-22).

16.11.2021 состоялся договор уступки прав требования, по которому СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (цедент) передало права требования к физическим лицам по кредитным договорам Обществу с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания».

25.10.2023 произошла смена наименования ООО «Региональная Служба Взыскания» на Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания», сокращенно ООО ПКО «РСВ» (л.д.26-29).

В приложении к договору уступки прав требований от 16.11.2021, перечне должников, к которым по договору переданы права требования, содержится запись о должнике ФИО1 (л.д.31).

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ и одностороннее изменение его условий не допускается.

Ответчиком заявлено суду о пропуске истцом срока исковой давности для взыскания с нее задолженности по спорному кредитному договору.

Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).

На основании статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснению, данному в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», переход прав в прядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В данном случае день возникновения обязательства – 22.02.2014. Условиями предоставления кредита предусматривалось погашение кредита по частям ежемесячными выплатами.

Как установлено из выписки движения денежных средств по счету карты, задолженность ответчика по основному долгу, процентам, комиссиям в сумме, указанной в иске 85588,33 руб., сформировалась 27.12.2016 (иных, более ранних сведений о движении денежных средств суду не представлено). Ответчик после этой даты денежные средства в счета погашения кредита на счет карты не вносила. Истец и его правопредшественники в течение трех лет после формирования задолженности (момент, когда стало известно о задолженности) - до 27.12.2019 за взысканием ее не обратились.

25.11.2020 (по истечении срока исковой давности) по заявлению СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД мировым судьей Судебного участка №19 Стругокрасненского района Псковской области вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 85588,33 руб. и расходы по оплате госпошлины в сумме 1383,82 руб. Определением от 11.12.2020 указанный судебный приказ отменен определением того же мирового судьи по заявлению ФИО1

На день получения права требования по договору цессии – 16.11.2021 - истцу было известно о наличии задолженности ответчика.

Обращение истца в суд с настоящим иском к ответчику последовало 01.09.2025, то есть по истечении трех лет и со дня формирования задолженности (27.12.2016), и со дня отмены мировым судьей судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору и расходам по плате госпошлины (11.12.2020), и со дня, когда истцу стало известно о наличии задолженности ответчика (16.11.2021). Кроме того, исковые требования к ответчику предъявлены по истечении десяти лет со дня возникновения обязательства ответчика.

То есть, срок исковой давности для взыскания задолженности по кредиту с ответчика истцом пропущен. При этом истец не ходатайствовал о восстановлении пропущенного срока на подачу иска в суд, доказательств уважительности причин пропуска срока суду не представил.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В гражданском праве действует презумпция, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (статья 401 ГК РФ), и не допускать злоупотребления правом (статья 10 ГК РФ). В практическом плане это означает, что, бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

Истечение срока давности, согласно ст. 199 ГК РФ и разъяснениям, содержащимся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», является самостоятельным основанием для отказа в иске.

При таких обстоятельствах, с учетом изложенного, принимая во внимание, что в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт пропуска истцом срока исковой давности, о котором заявлено ответчиком, суд приходит к выводу об отказе ООО ПКО «РСВ» в удовлетворении заявленных исковых требований к ФИО5 в полном объеме.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО ПКО «РСВ» к Новоселовой (в настоящее время ФИО4) Н.Ю. ДД.ММ.ГГГГ г.р. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22.02.2014 в размере 85588,33 руб. и оплате расходов по оплате госпошлины в сумме 4000 руб., отказать.

На решение суда может быть принесена апелляционная жалоба в Псковский областной суд через Стругокрасненский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 10.10.2025.

Судья Е.В. Богданова