УИД 45RS0026-01-2022-005022-86
Дело № 2-5677/22
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 июля 2022 года г. Курган
Курганский городской суд Курганской области
в составе председательствующего судьи Макеевой И.С.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Черношвец Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что 26.11.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 50 000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 15.03.2022 общая задолженность заемщика перед банком составляет 56 104,66 руб., из них: просроченная ссуда 33 993 руб.; неустойка по ссудному договору 2 551,2 руб.; неустойка на просроченную ссуду 5064,3 руб.; штраф за просроченный платеж 7 619,16 руб.; иные комиссии 6 877 руб. ФИО3 умерла 04.07.2019. По имеющейся у истца информации, наследниками ФИО3 являются: ФИО1, ФИО2
Просит суд взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу банка сумму задолженности в размере 56 104,66 руб., также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1883,14 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались судом своевременно, неоднократно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.
Представитель третьего лица СК АО «МетЛайф» в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.
На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствии ответчиков в порядке заочного производства.
Исследовав представленные доказательства, другие письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Установлено, что 26.11.2018 между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО3 (заемщик) заключен кредитный договор <***> карта «Халва», в соответствии с которым банк предоставил ответчику лимит кредитования в сумме 50000 руб. (п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), под 0% годовых на срок 120 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий, п. 1 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» (далее - Тарифы).
Согласно п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита, банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.
В соответствии с п.3.9 Общих условий, возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика.
Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии. Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней (п.1.5 Тарифов).
Согласно п.6.1 Общих условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка.
Из раздела 1 Тарифов также следует, что размер штрафа за нарушение срока возврата кредита составляет: за 1-ый раз выхода на просрочку: 590 руб., за 2-ой раз подряд: 1% от суммы полной задолженности+590 руб., в 3-ий раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности+590 руб. (п.1.6 Тарифов), размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки (п.1.7 Тарифов), начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.
Кроме того, ФИО3 подписано заявление на подключение пакета услуг «Защита платежа», согласно п. 3 которого размер ежемесячной платы за подключение пакета услуг «Защита платежа» составляет 299 руб., но не более 2,99% от фактической задолженности по договору, в том числе 0,049% от фактической задолженности по договору за подключение к комплексу расчетно-гарантийных услуг.
Также, ФИО3 подписано заявление на включение в Программу добровольного страхования по договору добровольного страхования группового страхования жизни от несчастных случаев и болезней между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф», ей выдан информационный сертификат АО «СК «МетЛайф», срок страхования 120 месяцев.
Судом установлено, что банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства, размещенные на счете карты, которыми заемщик в свою очередь воспользовался, что подтверждается выпиской по счету заемщика.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Частью 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Истцом произведен расчет задолженности, в соответствии с которым по состоянию на 15.03.2022 общая задолженность заемщика перед банком составляет 56 104,66 руб., из них: просроченная ссуда 33 993 руб.; неустойка по ссудному договору 2 551,2 руб.; неустойка на просроченную ссуду 5 064,3 руб.; штраф за просроченный платеж 7 619,16 руб.; иные комиссии 6 877 руб.
Установлено также, что заемщик ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла 04.07.2019 в г.Кургане, о чем 05.07.2019 Курганским городским отделом Управления записи актов гражданского состояния Курганской области составлена запись акта о смерти №170199450000102527008, что подтверждается также свидетельством о смерти от 05.07.2019.
В связи со смертью заемщика обязательства в части погашения кредита и уплаты процентов заемщиком не исполняются, что подтверждается выпиской по счету заемщика.
Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абзац 2 пункта 61).
В соответствии с пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Таким образом, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, то наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.
В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно ч.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Из материалов наследственного дела №71/2020, заведенного нотариусом нотариального округа г.Кургана ФИО4 после смерти ФИО3 следует, что ее наследниками являются дочь ФИО1, сыновья ФИО5. При этом материалы наследственного дела также свидетельствуют о том, что с заявлением о принятии наследства обратились ФИО1 16.06.2020 и ФИО2 06.07.2020.
Из материалов дела также прослеживается, что на момент смерти ФИО3 принадлежала квартира по адресу: <...>, кадастровая стоимость которой, согласно выписки из ЕГРН от 16.06.2020 составляет 1509955,3 руб. Также, из указанной выписки следует, что на квартиру зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона в пользу ПАО «Совкомбанк» с 26.05.2018 на 120 месяцев (договор залога от 22.05.2018).
Имеются сведения о наличии счетов открытых в ПАО Сбербанк, №40817.810.9.3200.0329871, остаток на дату смерти 36,43 руб., №40817.810.0.3200.0284434, остаток на дату смерти 81,54 руб.
В соответствии с ответом ОПФР России по г.Кургану, сумма недополученной ФИО6 пенсии составляет 19737,80 руб.
Информации о наличии иного имущества в материалах наследственного дела не имеется. В ходе рассмотрения гражданского дела такого имущества судом также не установлено.
Сведений о выдаче свидетельств о праве на наследство по закону в отношении наследственного имущества ФИО1 и ФИО2 не имеется.
Также, в материалах наследственного дела имеются сведения о наличии претензии ПАО Сбербанк, поступившей 02.06.2021, в соответствии с которой у ФИО3 имеется задолженность по кредитной карте в сумме 33042,72 руб.
В силу п.1 ст.1141 ГК РФ наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).
Согласно пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно ч.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Судом установлено, что обязательства умершего заемщика ФИО3 по указанному кредитному договору ее наследниками ФИО1 и ФИО2 не исполняются.
Из искового заявления также следует, что при обращении ФИО1 в АО «СК «МетЛайф» в выплате страхового возмещения ей было отказано.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. С учетом предусмотренного ст.12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч.1 ст.56 ГПК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату займа возлагается на заемщика.
Факт ненадлежащего исполнения унаследованных обязательств по кредитному договору наследниками, принявшими наследство, подтвержден материалами дела, в частности, выпиской по счету. Ответчиками в силу ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств, опровергающих доводы истца о ненадлежащем исполнении обязательств по возврату долга.
Расчет основного долга и начисленных процентов осуществлен истцом в размерах и в порядке, определенных законом и договором, соответствует принятым методикам.
В связи с установленным в судебном заседании, с учетом того, что стоимость наследственного имущества, причитающегося каждому из наследников, превышает сумму долга по кредитному договору – 56104,66 руб., исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме согласно расчету истца, который ответчиками не оспорен.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с удовлетворением исковых требований на основании ст.98 ГПК РФ истцу за счет ответчиков подлежат возмещению судебные расходы в виде уплаченной истцом при обращении в суд с настоящим иском государственной пошлины, взыскание которых также подлежит производить солидарно.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 26.11.2018 по состоянию на 15.03.2022 в сумме 56 104,66 руб. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1883,14 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда также может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Курганский городской суд.
Судья И.С. Макеева