Решение по делу № 2-1211/2025 от 28.05.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате госпошлины и расходов по оплате оценки стоимости предмета залога, об обращении взыскания на являющиеся предметом залога земельный участок и жилой дом.

Дело № 2-1211/2025

№ 77RS0017-02-2024-003704-13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ступино Московской области 28 мая 2025 года

Ступинский городской суд Московской области в составе председательствующего федерального судьи Филатовой Е.С., при секретаре судебного заседания Ковтун П.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате госпошлины и расходов по оплате оценки стоимости предмета залога, об обращении взыскания на являющиеся предметом залога земельный участок и жилой дом,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; о взыскании задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 3 564 574 рублей 13 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 38 022 рублей 87 копеек и расходов по оплате оценки стоимости предмета залога в сумме 5 000 рублей; об обращении взыскания на предмет залога – земельный участок площадью 860 кв. м. с кадастровым номером 36:06:0400006:70 и жилой дом общей площадью 99,2 кв. м. с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, путём реализации в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены указанных объектов недвижимости в размере 1 063 200 рублей.

Исковые требования ПАО Сбербанк обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 3 320 100 рублей; срок возврата кредита – 360 месяцев; размер процентов за пользование кредитом – 12,9% годовых; целевое использование – приобретение земельного участка с кадастровым номером № и расположенного на нём жилого дома с кадастровым номером № по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона в отношении указанных объектов недвижимости (земельного участка с жилым домом). Заёмщиком систематически нарушаются условия кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им. В соответствии с п. 13 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пени) в размере 7,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки. Требование истца о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств ответчиком выполнено не было. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 3 564 574 рубля 13 копеек, которая складывается из просроченных процентов в сумме 245 464 рублей 75 копеек, просроченного основного долга в сумме 3 319 109 рублей 38 копеек. Согласно отчёту специалиста об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества рыночная стоимость являющихся предметом залога объектов недвижимости (земельного участка с жилым домом) составляет 1 329 000 рублей. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 1 063 200 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился; о времени и месте судебного разбирательства истец извещён, ходатайствует о рассмотрении гражданского дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, ходатайство об отложении судебного заседания не заявил и не просил суд рассмотреть гражданское дело в своё отсутствие, возражений на иск не представил.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, проверив и исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из положений ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащих образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьёй 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательство подлежит исполнению в предусмотренный обязательством день или в любой момент в пределах предусмотренного обязательством периода времени (ст. 314 ГК РФ).

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.ст. 1, 2 и 5 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного имущества другой стороны - залогодателя. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве. Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору.

Исходя из положений ст.ст. 3 и 11 указанного Федерального закона, ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, возникает с момента заключения этого договора. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательства, а также уплату сумм в возмещение убытков, неустойки вследствие неисполнения обязательств, просрочки их исполнения, процентов за неправомерно пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, расходов по реализации заложенного имущества, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 50 вышеприведённого Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. При этом в случае расхождения условий договора об ипотеке и условий обязательства, обеспеченного ипотекой, в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В соответствии со ст.ст. 51 и 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

На основании ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Статьёй 348 ГК РФ предусмотрено, что для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества производится путём продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

В силу положений ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Частью 2 ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 3 320 100 рублей; срок возврата кредита – по истечении 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита; размер процентов за пользование кредитом – 12,9% годовых; целевое использование – приобретение земельного участка с кадастровым номером № и расположенного на нём жилого дома с кадастровым номером № по адресу: <адрес> (л. <...> 19-23).

Договор заключен сторонами в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 ГК РФ и по своей природе является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора и договора залога (ипотеки).

Условия договора залога (ипотеки) содержатся в кредитном договоре.

В соответствии с п. 13 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пени) в размере 7,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

Согласно п. 11 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по указанному кредитному договору является залог (ипотека) в отношении земельного участка с кадастровым номером № и расположенного на нём жилого дома с кадастровым номером № по адресу: <адрес>.

Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована ипотека в отношении земельного участка площадью 860 кв. м. с кадастровым номером № расположенного по адресу: <адрес>, и в отношении жилого дома общей площадью 99,2 кв. м. с кадастровым номером №, расположенного по указанному адресу (л. д. 26-34).

Являющиеся предметом ипотеки земельный участок 860 кв. м. с кадастровым номером № и жилой дом общей площадью 99,2 кв. м. с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, находятся в собственности ответчика ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается актуальными выписками из ЕГРН в отношении указанных объектом недвижимого имущества.

ПАО Сбербанк выполнило свои обязательства перед заёмщиком ФИО1 в полном объёме, что подтверждается представленными выписками по лицевому счёту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 116-120).

ФИО1 воспользовался кредитными денежными средствами, однако принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняет.

Таким образом, ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность в общей сумме 3 564 574 рубля 13 копеек, которая складывается из просроченных процентов в сумме 245 464 рублей 75 копеек, просроченного основного долга в сумме 3 319 109 рублей 38 копеек, что подтверждается представленным истцом расчётом задолженности (л. д. 115).

Требования истца о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств по кредитному договору ответчиком выполнены не были, задолженность не погашена (л. д. 110-114).

Представленный истцом расчёт задолженности в полной мере соответствует требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Факт наличия задолженности в заявленном размере подтверждён надлежащими документальными доказательствами, представленными истцом.

Отвечающих требованиям допустимости, относимости и достаточности достоверных доказательств, опровергающих представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору, и свидетельствующих об отсутствии или ином размере задолженности, ответчиком суду не представлено.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчёте оценщика.

Рыночная стоимость предмета ипотеки – земельного участка площадью 860 кв. м. с кадастровым номером № и жилого дома общей площадью 99,2 кв. м. с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>, установлена в размере 1 329 000 рублей (стоимость земельного участка – 65 000 рублей, жилого дома – 1 264 000 рублей), что подтверждается представленным истцом заключением о стоимости имущества № № от ДД.ММ.ГГГГ, составленным специалистами ООО «Мобильный оценщик».

Поскольку представленное истцом заключение специалиста об оценке рыночной стоимости земельного участка и жилого дома ответчиком не оспаривается, каких-либо возражений в данной части не представлено и не заявлено ходатайство о назначении по гражданскому делу судебной экспертизы, суд исходит из представленных сторонами доказательств.

Суд признаёт указанное заключение специалиста допустимым доказательством, поскольку оно отвечает требованиям Федерального закона от 29.07.1998 года № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», содержит описание произведённых исследований, обосновано и не вызывает сомнений.

Учитывая, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются, требования истца о взыскании с него задолженности и расторжении кредитного договора являются обоснованными.

Подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства, обеспечивает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Исковые требования в части обращения взыскания на предмет ипотеки – принадлежащие ответчику земельный участок площадью 860 кв. м. с кадастровым номером № и жилой дом общей площадью 99,2 кв. м. с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, также подлежат удовлетворению.

Исходя из вышеприведённой правовой нормы, начальная продажная цена заложенного имущества должна составлять 1 063 200 рублей (80% от суммы 1 329 000 рублей).

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе: суммы, подлежащие выплате экспертам и специалистам; расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы; другие признанные судом необходимыми расходы

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

При обращении в суд с исковым заявлением истцом оплачена государственная пошлина в размере 38 022 рублей 87 копеек (л. д.8), и указанная сумма должна быть взыскана с ответчика.

Также ПАО Сбербанк понесены расходы по оплате услуг оценщика в сумме 5 000 рублей (л. д. 109).

Суд считает, что указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика, поскольку выводы специалиста о рыночной стоимости спорных объектов недвижимости были положены в основу решения суда.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО Сбербанк к ФИО1 ФИО5 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 ФИО6.

Взыскать с ФИО1 ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по месту жительства по адресу: <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк (<...>; ОГРН: <***>; ИНН: <***>; дата № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 564 574 рублей 13 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 38 022 рублей 87 копеек и расходы по оплате оценки стоимости предмета залога в сумме 5 000 рублей, а всего в размере 3 607 597 (трёх миллионов шестисот семи тысяч пятисот девяносто семи) рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – принадлежащие ФИО1 ФИО8 на праве собственности земельный участок площадью 860 кв. м. с кадастровым номером № и жилой дом общей площадью 99,2 кв. м. с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, путём реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного недвижимого имущества в размере 1 063 200 (одного миллиона шестидесяти трёх тысяч двухсот) рублей.

Копию заочного решения суда направить ответчику, не присутствовавшему в судебном заседании, и разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья /подпись/ Е.С. Филатова