Дело № 2-3253/2022
УИД 59RS0006-02-2022-002984-70
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 октября 2022 года город Пермь
Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Лепихиной Н.В.,
при секретаре Самохиной И.Л.,
с участием помощника прокурора Орджоникидзевского района г. Перми Вавилина В.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
истец ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка филиал - Пермское отделение обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование исковых требований указано, что (дата) между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк предоставил созаемщикам кредит «Загородная недвижимость» в сумме 804 000 рублей под 8,30% годовых, на срок по (дата). В соответствии с кредитным договором №... от (дата) кредитор обязуется предоставить, а созаемщики обязуются возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов». Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования. Заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере и в сроки, установленные графиком платежей. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество. Банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном погашении задолженности. Требование банка не исполнено. За период с (дата) по (дата) образовалась задолженность в размере 810 168, 84 рублей, из которых: 780 685, 32 рублей – основной долг, 29 483, 52 рубля – проценты. В соответствии с п.11, 12 кредитного договора (индивидуальные условия кредитования) в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщикипредоставляют кредитору залог объекы недвижимости – земельный участок, Садовый дом,расположенный по адресу: <АДРЕС> <АДРЕС>. Указанныйземельный участок, жилой дом, баня принадлежит ответчику ФИО1 на праве собственности, договор купли-продажи от (дата). На указанные объекты недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона. Согласно п. 11 кредитного договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об ипотеке стоимости объекта недвижимости. При определении судом начальной продажной цены предмета залога, просят установить начальную продажную цену предмета залога, исходя из его залоговой стоимости в размере 974 000 рублей.
Просит расторгнуть кредитный договор №... от (дата), взыскать с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору №... от (дата) за период с (дата) по (дата) включительно, в размере 810 168,84 рублей, в том числе 780 685, 32 рублей – основной долг, 29 483, 52 рубля – проценты, а также расходы по оплате госпошлины в размере 17 301, 69 рубль; обратить взыскание на заложенное имущество, путем реализации с публичных торгов:
– жилой дом, назначение жилое, площадь <.....>., количество этажей: <.....> в том числе подземных: <.....>, кадастровый №..., адрес (местонахождение) объекта: <АДРЕС> принадлежащий на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере 837 900 рублей.
- баня, назначение нежилое, площадь <.....> количество этажей: <.....> в том числе подземных: <.....>, кадастровый №..., адрес (местонахождение) объекта: <АДРЕС>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере 42 300 рублей.
- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для садоводства, площадь <.....> кв.м., кадастровый №..., адрес (местонахождение) объекта: <АДРЕС>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере 126 900 рублей.
Представитель ПАО Сбербанк России в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
ОтветчикиФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещалась путем направления судебного извещения заказной корреспонденцией, от получения корреспонденции ответчики уклоняются. Об отложении слушания дела не просили, доказательств уважительности причин неявки не представили. Возражений по иску и его мотивам не представили.
В соответствии ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.
В соответствии со ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что предполагает предоставление участвующим в судебном разбирательстве сторонам равных процессуальных возможностей по отстаиванию своих прав и законных интересов.
Суд же, осуществляя гражданское судопроизводство на основе данных принципов, обязан создавать условия, при которых соблюдался бы необходимый баланс процессуальных прав и обязанностей сторон.
Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации обеспечивает создание равных условий для участников гражданского судопроизводства и возможность реализации ими своих прав по своему усмотрению, в том числе обеспечением возможности непосредственно участвовать в рассмотрении дела лично или через представителей.
Так, согласно частям 2 и 3 ст. 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.
В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.
Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Часть 1 ст. 233 ГПК РФ предусматривает, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчики о дне, времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке заочного производства.
Суд, заслушав заключение помощника прокурора, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.
Как установлено в судебном заседании, на основании заявления заемщика, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк предоставил созаемщикам кредит «Загородная недвижимость» в сумме 804 000 рублей под 8,30% годовых, на срок по (дата), на приобретение объектов недвижимости – земельного участка, Садового дома,расположенного по адресу: <АДРЕС> (л.д. 26-29).
В соответствии с договором заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.
Согласно п.7 Кредитного договора, погашение кредита заемщик осуществляет 29 числа каждого месяцааннуитетными платежами размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих Условий кредитования.
Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячного одновременно с погашением кредита в скрои, определенные графиком платежей (п. 4 кредитного договора).
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору в залог объекты недвижимости – земельный участок, Садовый дом,расположенный по адресу: <АДРЕС>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от стоимости в соответствии с учетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п. 11 кредитного договора).
Объекты недвижимости приобретены заемщикомФИО1 на основании договора купли-продажи от (дата) (л.д. 9-10), принадлежат ей на праве собственности (л.д. 11-20).
Банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредита в сумме 804 000 рублей, перечислив указанную сумму на счет №..., открытый в Банке на имя ФИО1.
Однако в нарушение условий кредитного договора ответчикивзятые на себя обязательства по ежемесячному возврату кредитных денежных средств не исполняют.
(дата) истцом в адреса ответчиков направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора в срок не позднее (дата) (л.д. 96, 97), до настоящего времени требование ответчиком не исполнено.
Истцом представлен расчет, согласно которому задолженность по кредитному договору №... от (дата) на (дата) составляет 820 874, 70 рубля, из которых: 780 685, 32 рублей – задолженность по кредиту, 29 483, 52 рубля – проценты, 10 705, 86 – неустойка (л.д. 91-95).
Расчет судом проверен, является арифметически правильным, ответчиком не оспорен, своего расчета не представлено.
Учитывая, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора от (дата), ежемесячные платежи по кредиту не вносятся, проценты за пользование денежными средствами не уплачиваются, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 810 168, 84 рублей обоснованы и подлежат удовлетворению.
Согласно ч. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Заключая кредитный договор с заемщиком, банк был вправе рассчитывать на добросовестное исполнение его условий. В то же время, как установлено судом, обязательства перед кредитором надлежащим образом заемщиком не исполняются, исполнение обязательств заемщиком прекращено. Такое поведение заемщика, по мнению суда, указывает на существенное нарушение кредитного договора.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей и срок просрочки, допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора, является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора №... от (дата).
Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора №... от (дата), поскольку обязательства по кредитному договору не исполнялись надлежащим образом, на заявленные истцом требования о погашении кредитной задолженности ответчик не отреагировал.
Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению в силу следующего.
Как установлено судом, стороны кредитного договора №... от (дата) предусмотрели обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Договору в виде Залога.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору в залог объекты недвижимости, расположенный по адресу: земельный участок, Садовый дом,расположенный по адресу: <АДРЕС>. Залоговая стоимость объектов недвижимости устанавливается в размере 90% от стоимости в соответствии с учетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Статьей 349 ГК РФ определен порядок обращения взыскания на заложенное имущество, согласно которому обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно п. 5 ч. 1 ст. 1 ЗК РФ единство судьбы земельных участков и прочно связанных с ними объектов, согласно которому все прочно связанные с земельными участками объекты следуют судьбе земельных участков, за исключением случаев, установленных федеральными законами.
Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.
В соответствии со ст. 50 Федерального Закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно выписки из ЕГРН собственником земельного участка, жилого дома, бани, расположенных по адресу: <АДРЕС>, является ФИО1, (дата) года рождения, в отношении указанных объектов недивжимости зарегистрирована ипотека в силу закона (л.д. 11-29)
В судебном заседании установлено, что ответчиками надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняются, по данным обязательствам ответчик имеет задолженность. В связи с чем, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Суд не усматривает оснований, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.
Порядок определения начальной продажной цены заложенного имущества определен в подп. 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно указанной норме, суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Порядок реализации заложенного недвижимого имущества определен ст. 56, 58 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Указанные нормы регулируют, в том числе, ситуацию, когда установленная начальная продажная цена заложенного имущества существенно отличается от его рыночной стоимости на момент реализации.
Согласно п. 11 кредитного договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об ипотеке стоимости объекта недвижимости.
Согласно отчету об оценке №... по определению рыночной стоимости земельного участка, жилого дома, бани по адресу: <АДРЕС> составленному Частнопрактикующим оценщиком <.....> (дата), ликвидационная стоимость всех объектов недвижимости составляет 974 000 рублей (л.д. 40-88).
В силу п. 3 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);
Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона (п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
Исследовав материалы дела, суд считает возможным, при определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, руководствоваться отчетом от (дата), поскольку иного отчета в материалах дела имеется, ответчиками он не оспорен.
На основании ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
На основании изложенного, суд считает, что следует обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО1 заложенное имущество:
– жилой дом, назначение жилое, площадь <.....> кв.м., количество этажей: <.....> в том числе подземных: <.....>, кадастровый №..., адрес (местонахождение) объекта: <АДРЕС>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере 837 900 рублей.
- баню, назначение нежилое, площадь <.....> кв.м., количество этажей: <.....>, в том числе подземных: <.....>, кадастровый №..., адрес (местонахождение) объекта: <АДРЕС>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере 42 300 рублей.
- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для садоводства, площадь <.....> кв.м., кадастровый №..., адрес (местонахождение) объекта: <АДРЕС>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере 126 900 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска ПАО «Сбербанк России» была оплачена государственная пошлина по платежному поручению №... от (дата) на сумму 17 301, 69 рубль (л.д.7).
Таким образом, с ответчика следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 301, 69 рубль.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО Сбербанк России в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №... от (дата), заключенный между ФИО1, ФИО2 и публичным акционерным обществом «Сбербанк России».
Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №... от (дата) в размере 810 168, 84 рублей, в том числе основной долг 780 685, 32 рублей, проценты в размере 29 483, 52 рубля, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 17 301, 69 рубль.
Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество для реализации с публичных торгов:
– жилой дом, назначение жилое, площадь <.....> кв.м., количество этажей: <.....> в том числе подземных: <.....>, кадастровый №..., адрес (местонахождение) объекта: <АДРЕС>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере 837 900 рублей.
- баню, назначение нежилое, площадь <.....> кв.м., количество этажей: <.....>, в том числе подземных: <.....>, кадастровый №..., адрес (местонахождение) объекта: <АДРЕС>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере 42 300 рублей.
- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для садоводства, площадь <.....> кв.м., кадастровый №..., адрес (местонахождение) объекта: <АДРЕС>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере 126 900 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.В. Лепихина
Заочное решение в окончательной форме изготовлено 17.10.2022