ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2025 года г.Новомосковск

Новомосковский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Соловьевой Л.И.,

при секретаре Журня Н.А.,

с участием

представителя истца ФИО7 по доверенности ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-918/2025 по иску ФИО7 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Газпром Страхование» о признании события страховым случаем и взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО7 обратилась в суд с иском к ООО СК «Газпром Страхование» о признании события страховым случаем и взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование своих требований указала, что 04 сентября 2018 года между «Банк ВТБ» (ПАО) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор о №, в соответствии с которым Заемщику предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей, со сроком возврата кредита – 04 сентября 2023 года с даты фактического предоставления кредита, под 18% годовых, а в случае предоставления договора личного страхования жизни и здоровья, под 10,9%. В соответствии с п.4.1 Индивидуальных условий договора, процентная ставка на дату заключения Договора – 10,9%, которая определена как разница между базовой процентной ставкой (п.4.2 Индивидуальных условий) и дисконтом, который применяется при осуществлении Заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного Заемщиком при оформлении анкеты – заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору, в размере 7,1 % годовых. Согласно п.4.2 Индивидуальных условий договора базовая процентная ставка составляет 18%. В соответствии с п.26 Индивидуальных условий договора, для получения дисконта, предусмотренного п.4 Индивидуальных условий договора, заемщик осуществляет страхование жизни на страховую сумму не менее суммы задолженности по кредиту в страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка. Согласно Индивидуальных условий ФИО1 (заемщик) поручила «Банк ВТБ» (ПАО) перечислить денежные средства в размере <данные изъяты> рублей ООО СК «ВТБ Страхование» с назначением платежа - оплата страховой премии по договору страхования (полису) № от 04 сентября 2018 года. 04 сентября 2018 года ООО СК «ВТБ Страхование» (Страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключили договор страхования Финансовый резерв по программе «Лайф+» №, сроком действия с 04 сентября 2018 года по 04 сентября 2023 года, страховая сумма <данные изъяты> рублей, страховыми рисками по которому являются: «травма», «госпитализация в результате несчастного случая и болезни», «инвалидность в результате несчастного случая и болезни», «смерть в результате несчастного случая и болезни». При этом страховая премия в сумме <данные изъяты> рублей была уплачена в полном объеме. Выгодоприобретателем по указанному договору страхования является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица - его наследники. В период действия договора, после 04 сентября 2018 года ФИО1 заболела. 02 апреля 2021 года застрахованное лицо через «Банк ВТБ» (ПАО) обратилось в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о страховой выплате в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая по риску «Госпитализация в результате несчастного случая и болезни» за период нахождения в стационаре <данные изъяты> с 18 августа 2020 года по 28 августа 2020 года с диагнозом: <данные изъяты>. Состояние после оперативного вмешательства от 20 августа 2020 года: <данные изъяты>. 25 февраля 2021 года ООО СК «ВТБ Страхование» признало указанное событие страховым случаем и осуществило в пользу ФИО1 страховую выплату в размере <данные изъяты>. 02 апреля 2021 года застрахованное лито через «Банк ВТБ» (ПАО) обратилось в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о страховой выплате в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая по риску «Госпитализация в результате несчастного случая и болезни», за период нахождения в стационаре ГУЗ НГКБ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом: <данные изъяты>. 03 июня 2021 года ООО СК «ВТБ Страхование» признало указанное событие страховым случаем и осуществило в пользу ФИО1 страховую выплату в размере <данные изъяты>. 10 августа 2021 года застрахованное лицо через «Банк ВТБ» (ПАО) обратилось в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о страховой выплате в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая по риску «Госпитализация в результате несчастного случая и болезни» за период нахождения в стационаре <данные изъяты> с 22 июля 2021 года по 06 августа 2021 года с диагнозом: <данные изъяты>. 23 августа 2021 года ООО СК «ВТБ Страхование» признало указанное событие страховым случаем и осуществило в пользу ФИО1 страховую выплату в размере <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. Согласно медицинскому свидетельству о смерти и справке о смерти причиной ее смерти являлись: I. <данные изъяты>.

ФИО7 является дочерью умершей ФИО1 и единственным наследником после ее смерти. 18 марта 2022 года истец через «Банк ВТБ» (ПАО) обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о страховой выплате в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая по риску «Смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни». 21 марта 2022 года ООО СК «ВТБ Страхование» уведомило «Банк ВТБ» (ПАО) о необходимости предоставления выписки из амбулаторной карты, акта судебно-медицинского исследования. 21 марта 2022 года «Банк ВТБ» (ПАО) уведомило ООО СК «ВТБ Страхование» о том, что застрахованное лицо скончалось дома, полная выписка из амбулаторной карты была предоставлена. 24 марта 2022 года ООО СК «ВТБ Страхование» уведомило «Банк ВТБ» (ПАО) о необходимости предоставления акта судебно-медицинского исследования. «Банк ВТБ» (ПАО) направило в ООО СК «ВТБ Страхование» заявление ФИО7 об отказе от проведения патологоанатомического вскрытия умершего. 30 марта 2022 года ООО СК «ВТБ Страхование» уведомило «Банк ВТБ» (ПАО) о необходимости предоставления свидетельства о праве на наследство, копий паспортов всех наследников, реквизитов всех наследников, свидетельство о рождении. 31 марта 2022 года «Банк ВТБ» (ПАО) направило в ООО СК «ВТБ Страхование» паспорт заявителя, банковские реквизиты, справку нотариуса о круге наследников. 05 апреля 2022 года ООО СК «ВТБ Страхование» уведомило «Банк ВТБ» (ПАО) о необходимости предоставления свидетельства о праве на наследство, копий паспортов всех наследников, реквизитов всех наследников, свидетельство о рождении. 06 июля 2022 года «Банк ВТБ» (ПАО) направило в адрес страховщика справку нотариуса. 26 июля 2022 года ООО СК «ВТБ Страхование» уведомило «Банк ВТБ» (ПАО) о необходимости предоставления: полной копии из медицинской карты амбулаторного/стационарного больного, полной копии медицинской карты амбулаторного больного из поликлиники, записей консультаций по иным обращениям за медицинской помощью. 26 июля 2022 года «Банк ВТБ» (ПАО) направило в ООО СК «ВТБ Страхование» справку об инвалидности, выписки из медицинской карты больного, выписной эпикриз. 27 июля 2022 года, 28 июля 2022 года, 30 августа 2022 года ООО СК «ВТБ Страхование» уведомило «Банк ВТБ» (ПАО) о необходимости предоставления: полной копии из медицинской карты амбулаторного/стационарного больного, полной копии медицинской карты амбулаторного больного из поликлиники, записей консультаций по иным обращениям за медицинской помощью. Все запрошенные страховщиком документы были предоставлены. Истец указала, что до настоящего времени страховщик не признал наступление 03 января 2022 года смерти в результате заболевания застрахованного лица ФИО9, страховым случаем, страховая выплата не произведена. Обращение к финансовому уполномоченному с просьбой удовлетворить требования о взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» страховой выплаты в связи с наступлением смерти в результате заболевания застрахованного лица- ФИО9 по страховому случаю, произошедшему 03 января 2022 года, прекращено в связи с тем, что обращение не соответствует части 1 статьи 15 Закона №123-ФЗ. Истец считает, что какие-либо законные основания по отказу в признании заявленного события страховым случаем и осуществлении страховой выплаты у страховщика отсутствуют, а ее требования о взыскании с ООО СК «Газпром Страхование» (с 05 марта 2022 года правопреемника ООО СК «ВТБ Страхование» страховой выплаты в связи с наступлением смерти в результате заболевания застрахованного лица – ФИО1 по страховому случаю, произошедшему ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению в пользу истца в размере <данные изъяты> рублей (страховая сумма). На основании изложенного истец ФИО7 просила признать событие – наступление ДД.ММ.ГГГГ смерти в результате заболевания застрахованного лица ФИО1 страховым случаем по договору страхования Финансовый резерв по программе «Лайф+» № от 04 сентября 2018 года; взыскать с ООО СК «Газпром Страхование» в пользу ФИО7 страховую выплату в размере <данные изъяты> рублей, неустойку за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты за период с 18 апреля 2022 года по дату вынесения решения суда, с учетом положений п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей, в размере <данные изъяты> рублей; в случае применения судом ст.333 ГК РФ и снижения размера неустойки взыскать неустойку за период с даты вынесения решения суда по дату фактического исполнения обязательств по осуществлению страховой выплаты из расчета 3% в день от суммы страховой премии <данные изъяты> рублей в размере, не превышающем разницу между максимальным размером страховой премии <данные изъяты> рублей и фактически взысканным общим размером неустойки по делу; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В заявлении от 06 мая 2025 года истец ФИО7 уточнила свои исковые требования и просила: признать событие – наступление ДД.ММ.ГГГГ смерти в результате заболевания застрахованного лица ФИО1 страховым случаем по договору страхования Финансовый резерв по программе «Лайф+» № от 04 сентября 2018 года; взыскать с ООО СК «Газпром Страхование» в пользу ФИО7 страховую выплату в размере <данные изъяты> рублей, неустойку за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда, с учетом положений п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей, в размере <данные изъяты> рублей; в случае применения судом ст.333 ГК РФ и снижения размера неустойки взыскать неустойку за период с даты вынесения решения суда по дату фактического исполнения обязательств по осуществлению страховой выплаты из расчета 3% в день от суммы страховой премии <данные изъяты> рублей в размере, не превышающем разницу между максимальным размером страховой премии <данные изъяты> рублей и фактически взысканным общим размером неустойки по делу; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 18 апреля 2022 года по 06 мая 2025 года в размере <данные изъяты>; взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами на дату вынесения судом решения по делу; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Истец ФИО7 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, доверила представлять свои интересы по доверенности ФИО8

Представитель истца ФИО7 по доверенности ФИО8 в судебном заседании уточненные исковые требования своего доверителя поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить, по основаниям, изложенным в исковом заявлении, с учетом из уточнения и просил признать событие – наступление ДД.ММ.ГГГГ смерти в результате заболевания застрахованного лица ФИО1 страховым случаем по договору страхования Финансовый резерв по программе «Лайф+» № от 04 сентября 2018 года; взыскать с ООО СК «Газпром Страхование» в пользу ФИО7 страховую выплату в размере <данные изъяты> рублей, неустойку за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты за период с 18 апреля 2022 года по дату вынесения решения суда, с учетом положений п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей, в размере <данные изъяты> рублей; в случае применения судом ст.333 ГК РФ и снижения размера неустойки взыскать неустойку за период с даты вынесения решения суда по дату фактического исполнения обязательств по осуществлению страховой выплаты из расчета 3% в день от суммы страховой премии <данные изъяты> рублей в размере, не превышающем разницу между максимальным размером страховой премии <данные изъяты> рублей и фактически взысканным общим размером неустойки по делу; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 18 апреля 2022 года по 06 мая 2025 года в размере <данные изъяты>; взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами на дату вынесения судом решения по делу; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель ответчика ООО СК «Газпром Страхование» по доверенности ФИО10 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, представил в суд письменные возражения, из содержания которых следует, что в соответствии с п.п. 4.2, 4.2.1 Условий страхования страховым случаем может быть признана смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. В силу п.2 Условий страхования болезнь (заболевание) – установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья Застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления договора страхования в силу. Согласно п.п.4.5, 4.5.8 Условий страхования события, указанные в п.п.4.2.1- 4.2.4, 4.2.6 Условий не признаются страховыми, если они произошли в результате лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия договора страхования. Причиной смерти Застрахованного лица стал отек легкого при болезни сердца, атеросклеротическая болезнь сердца, фибрилляция предсердий персистирующая. В период действия Договора страхования ответчик признал три события страховым случаем по риску «госпитализация в результате НС и Б» и произвел выплату страхового возмещения. При этом госпитализация застрахованного лица была по другим заболеваниям, которые не являются причиной смерти Страхователя: убыток <данные изъяты>, госпитализация, причина «железодефицитная анемия», страховая выплата <данные изъяты>; убыток <данные изъяты>, госпитализация, причина «менинготелиальная мингиома левой лобной области», страховая выплата <данные изъяты>; убыток <данные изъяты>, госпитализация, причина «инсульт», страховая выплата <данные изъяты>. «Железодефицитная анемия» - это дефицит железа в организме, или «железодефицитная анемия – это патологическое состояние, для которого характерно снижение уровня железа в организме, приводящее к уменьшению концентрации эритроцитов и гемоглобина в крови. Менинготелиальная мингиома левой лобной области – это внемозговая, в большинстве случаев доброкачественная опухоль (стадия Crade I по классификации ВОЗ), растущая из клеток паутинной мозговой оболочки, редко - из сосудистых сплетений мозговых желудочков или возникающая эктопически в костях черепа. Инсульт – это патологическое состояние, характеризующееся острым нарушением кровоснабжения головного мозга и повреждением тканей органа. Поскольку указанные заболевания, никак не связаны с сердечной деятельностью, оснований связывать их с причиной смерти Страхователя нет, поэтому признавать смерть Застрахованного лица страховым случаем ввиду того, что Страховщик ранее выплачивал страховое возмещение по другим заболеваниям, которые не привели к смерти, оснований нет. Из представленных медицинских документов следует, что заболевания, которые привели к смерти Застрахованного лица были впервые диагностированы ей до начала Договора страхования. Из выписного эпикриза ФГБУ «Федеральный научно-клинический центр специализированных видов медицинской помощи и медицинских технологий ФМБА России» от 11 февраля 2021 года следует, что в 2016 году Застрахованному лицу впервые была установлена персистирующая форма фибрилляции предсердий, тахиформа. Из протокола МСЭ № от 09 марта 2021 года Застрахованному лицу была установлена 2 группа инвалидности по заболеванию: <данные изъяты>. В разделе «Анамнез» Протокола МСЭ № от 09 марта 2021 года указано, что Застрахованному лицу с 2016 года было диагностировано заболевание: персистирующая форма фибрилляции предсердий. Из медицинских документов усматривается причинно-следственная связь между заболеванием, имевшимся у Страхователя до заключения договора страхования, с установлением ей 2 группы инвалидности и последующей смертью. Поскольку смерть Застрахованного лица наступила в результате лечения заболевания, имевшегося до начала периода действия Договора страхования, заявленное событие нельзя признать страховым случаем. Также представитель ответчика указал, что не имеется оснований для взыскания с ответчика морального вреда, неустойки и штрафа, предусмотренных Законом «О защите прав потребителей». Считает, что сумма заявленных исковых требований является завышенной, поскольку в силу п.п.5.2, 10.3 Условий страхования суммарные выплаты страхового возмещения не могут превышать величину установленной договором страхования страховой суммы или соответствующих лимитов страхового возмещения, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством. Кроме того, представитель ответчика указал, что истцом пропущен срок исковой давности, предусмотренный ст.196 ГК РФ. Согласно п.10.4 Условий страхования установлен срок для страховой выплаты - в течение 10 рабочих дней со дня составления Страховщиком страхового акта. Страховой акт составляется и подписывается Страховщиком в течение 30 рабочих дней после подтверждения факта наступления страхового случая в соответствии с п.9 Условий. Ответчик не отказывал истцу в выплате страхового возмещения. У истца были запрошены документы в соответствии с п.п.9, 9.3 Условий страхования. До настоящего времени запрошенные документы ответчику не были представлены. Событие, имеющее признаки страхового случая, произошло 03 января 2022 года. Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании суммы страхового возмещения лишь 26 февраля 2025 года, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности, предусмотренного ст.996 ГК РФ. При этом истец не представил суду каких-либо доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока исковой давности. На основании изложенного просил в иске отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица «Банк ВТБ» (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, своей позиции по иску не выразил.

Третье лицо Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг, о дате и времени проведения судебного заседания извещался надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, своей позиции по иску не высказал.

В силу ст.ст. 167, 233-237 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного судопроизводства.

Изучив позицию сторон, допросив специалиста ФИО6, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве обратиться в суд за защитой нарушенных, либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

В силу п.5 ст.10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно п.1 ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969).

В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

На основании п.3 ст.940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Статья 942 ГК РФ к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить все известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в страховом полисе или в его письменном запросе.

Согласно ст. 819 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Пунктами 1, 2 статьи 9 указанного Закона определено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п.2.1 Правил страхования, объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации имущественные интересы, связанные с дожитием Застрахованных до определенных возраста или срока (события), а так же с их смертью, с наступлением иных событий в жизни Застрахованных, предусмотренных этими Правилами.

Из взаимосвязанных положений приведенных выше норм права следует, что содержанием отношений по страхованию является защита имущественных интересов застрахованного путем выплаты определенного договором страхового возмещения при наступлении предусмотренного договором события - страхового случая.

Согласно ст.1142 ч.1 ГК РФ наследниками первой очереди являются супруг, дети и родители наследодателя.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ст. 1152 ч.4 ГК РФ)

В судебном заседании установлено, что 04 сентября 2018 года между «Банк ВТБ» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям договора Заемщику предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей, срок действия договора 60 месяцев, дата предоставления кредита 04 сентября 2018 года, дата возврата кредита - 04 сентября 2023 года, количество платежей 60, размер платежа (кроме первого и последнего) <данные изъяты> рублей, размер первого платежа <данные изъяты> рублей, размер последнего платежа <данные изъяты>, размер полной стоимости кредита 14,98% годовых. В соответствии с п.4.1 Индивидуальных условий договора, процентная ставка на дату заключения Договора – 10,9%, которая определена как разница между базовой процентной ставкой (п.4.2 Индивидуальных условий) и дисконтом, который применяется при осуществлении Заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного Заемщиком при оформлении анкеты – заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору, в размере 7,1 % годовых. Согласно п.4.2 Индивидуальных условий договора базовая процентная ставка составляет 18%.

На основании п.26 Индивидуальных условий договора, для получения дисконта, предусмотренного п.4 Индивидуальных условий договора, заемщик осуществляет страхование жизни на страховую сумму не менее суммы задолженности по кредиту в страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка.

В этот же день в рамках заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» ( после реорганизации ООО СК «Газпром страхование») Договора коллективного страхования ФИО1 было подано устное заявление о ее включении в число участников программы страхования в рамках страхового продукта Финансовый резерв «Лайф+».

На основании устного заявления Страхователя 04 сентября 2018 года между ООО СК «ВТБ Страхование» (Страховщик) и ФИО1 (Застрахованный (Страхователь)) был заключен договор страхования по программе «Лайф+», выгодоприобретатель: Застрахованный, а в случае смерти Застрахованного - его наследники; страховые риски: травма; госпитализация в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, смерть в результате несчастного случая и болезни; срок действия договора страхования с 00 часов 00 минут 04 сентября 2018 года по 23 часа 59 минут 04 сентября 2023 года, но не ранее 00 часов 00 минут даты, следующей за датой уплаты страховой премии, страховая сумма <данные изъяты> рублей, страховая премия <данные изъяты> рублей, порядок уплаты страховой премии: единовременно, но не позднее даты выдачи Полиса Страхователю; приложения (неотъемлемая часть настоящего Полиса).

Приложением к договору страхования являются Особые условия страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», с которыми ФИО1 ознакомлена, согласна и получила на руки.

04 сентября 2018 года ФИО1 в «Банк ВТБ» (ПАО) подано заявление на перечисление страховой премии страховой компании ООО СК «ВТБ «Страхование» в сумме <данные изъяты> рублей.

На дату подписания договора ФИО1 подтверждала, что:

- ее возраст на дату начала срока действия договора страхования составляет не менее 18 полных лет и не более 80 полных лет,

- ее возраст на дату окончания срока действия договора страхования будет составлять не более 80 полных лет;

- не состоит на учете в наркологическом и/или психоневрологическом диспансере;

- не является инвалидом и не подавала документы на установление группы инвалидности;

- не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно: перенесенные в прошлом (до даты заключения договора страхования): инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт - острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга;

- не осведомлена, что на дату заключения договора страхования является носителем ВИЧ-инфекции и не имеет иных заболеваний, связанных с вирусом иммунодефицита человека.

- не находилась в течение последних 6 (шести) месяцев на стационарном лечении по поводу вышеуказанных заболеваний.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти II-БО № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справке № от 25 января 2022 года причина смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, указаны:

а) <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>.

Из свидетельства о рождении II-БО № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что родителями ФИО11, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, являются: отец ФИО2 и мать – ФИО1.

17 июня 2006 года ФИО3 и ФИО11 заключили брак, после регистрации брака жене присвоена фамилия Попова, что подтверждается свидетельством о заключении брака I-БО № от ДД.ММ.ГГГГ. Брак между супругами расторгнут 21 июня 2024 года на основании решения мирового судьи судебного участка № Новомосковского судебного района <адрес>, брак прекращен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о расторжении брака I-БО № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно материалам наследственного дела и свидетельства о праве на наследство по закону <адрес>, выданного ФИО4, временно исполняющим обязанности нотариуса Новомосковского нотариального округа Тульской области ФИО4, наследницей имущества ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, является дочь - ФИО7, родившаяся ДД.ММ.ГГГГ.

Правопреемником ООО СК «ВТБ Страхование» является ООО СК «Газпром страхование», которое подтвердило факт обращения представителя банка ПАО Банк ВТБ к страховщику с заявлением о перечислении страховой выплаты. Заявление представителя банка страховщиком принято, но решение по нему не принято.

18 марта 2022 года истец ФИО7, как выгодоприобретатель обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением об осуществлении страховой выплаты в связи с наступлением страхового случая по риску «Смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни».

21 марта 2022 года страховщик уведомил «Банк ВТБ» (ПАО) о необходимости предоставления выписки из амбулаторной карты, акта судебно-медицинского исследования.

24 марта 2022 года страховщик уведомил «Банк ВТБ» (ПАО) о необходимости предоставления акта судебно-медицинского исследования.

30 марта 2022 года страховщик уведомил «Банк ВТБ» (ПАО) о необходимости предоставления свидетельства о праве на наследство, копий паспортов всех наследников, реквизитов всех наследников, свидетельство о рождении.

05 апреля 2022 года страховщик уведомил «Банк ВТБ» (ПАО) о необходимости предоставления свидетельства о праве на наследство, копий паспортов всех наследников, реквизитов всех наследников, свидетельство о рождении.

26 июля 2022 года страховщик уведомил «Банк ВТБ» (ПАО) о необходимости предоставления: полной копии из медицинской карты амбулаторного/стационарного больного, полной копии медицинской карты амбулаторного больного из поликлиники, записей консультаций по иным обращениям за медицинской помощью.

27 июля 2022 года, 28 июля 2022 года, 30 августа 2022 года ООО СК «ВТБ Страхование» уведомило «Банк ВТБ» (ПАО) о необходимости предоставления: полной копии из медицинской карты амбулаторного/стационарного больного, полной копии медицинской карты амбулаторного больного из поликлиники, записей консультаций по иным обращениям за медицинской помощью.

Заявителем в адрес страховщика через Банк ВТБ» (ПАО) были направлены: сведения о том, что застрахованное лицо скончалось дома, полная выписка из амбулаторной карты, заявление ФИО7 об отказе от проведения патологоанатомического вскрытия умершего, справку об инвалидности, выписки из медицинской карты больного, выписные эпикризы, паспорт заявителя, банковские реквизиты, справку нотариуса о круге наследников.

В силу п.2 Условий страхования болезнь (заболевания) - установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления договора страхования в силу.

Своей подписью в полисе ФИО1 подтвердила, что не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно: перенесенные в прошлом (до даты заключения договора страхования): инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт - острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга.

В соответствии с п.п.4.2, 4.2.1 Условий страхования страховым случаем может быть признана смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.

В соответствии с п.п.4.5, 4.5.8 Условий страхования события, указанные в п.4.2.1 - 4.2.4, 4.2.6 Условий не признаются страховыми если они произошли в результате лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия договора страхования. При этом, если событие наступило вследствие инфаркта миокарда, ишемической болезни сердца, инсульта – острого нарушения мозгового кровообращения, инфаркта головного мозга или атеросклероза сосудов головного мозга, впервые диагностированных Застрахованному в период действия страхования, то факт наличия у Застрахованного диагнозов: гипертоническая болезнь, артериальная гипертензия, - установленных до даты заключения договора, не является основанием для отказа в признании события страховым случаем.

В силу п.4.10, в дополнение к п.п.4.5 – 4.9 Особых условий, не являются страховыми случаями события, указанные в п.4.2.1-4.2.6 Особых условий, если на дату вступления в силу страхования Застрахованный:

а) по Программам Финансовый резерв «Лайф+» и «Финансовый резерв «Профи»:

- состоял на учете в наркологическом и (или) психоневрологическом диспансере;

- являлся инвалидом или подавал документы на установление группы инвалидности;

- страдал онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействиями радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно: перенесенными в прошлом (до даты заключения договора страхования): инфаркт миокарда (включая установление диагноза «ишемическая болезнь сердца»), инсульт – острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга;

- был осведомлен о том, что является носителем ВИЧ-инфекции и имеет иные заболевания, связанные с вирусом иммунодефицита человека;

-- находился в течение последних 6 месяцев на стационарном лечении по поводу вышеуказанных заболеваний.

Между тем, не смотря на то, что причиной смерти ФИО1 в числе других указана <данные изъяты>, на момент заключения договора страхования данный диагноз диагностирован не был, объективные симптомы до заключения договора страхования у ФИО1 отсутствовали и в поликлинике жалобы не зафиксированы.

Кроме того, в перечень сердечно-сосудистых заболеваний, о которых должен был сообщить страхователь ФИО1, которые четко определены Условиями страхования как сердечно-сосудистые, не входило заболевание <данные изъяты>.

Согласно информации, представленной Государственным учреждением здравоохранения «Новомосковская городская клиническая больница», в том числе поликлиническим отделением №, до даты заключения договора страхования ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения до 2013 года, а также в 2016, 2017 годах по амбулаторным заболеваниям не обращалась; обращалась амбулаторно со следующими диагнозами:

23 апреля 2014 года - <данные изъяты>;

21 апреля 2015 года - <данные изъяты>,

Стационарно лечилась с 21 апреля 2015 года про 08 мая 2015 года с диагнозом: <данные изъяты>.

Допрошенный в качестве специалиста заведующий поликлиническим отделением № филиала № ГУЗ «НГКБ» ФИО6 в судебном заседании пояснил, что исходя из медицинских документов пациента ФИО1 следует, что впервые <данные изъяты> была выявлена у ФИО1 в 2019 году. Данное заболевание само по себе не может стать причиной смерти. Анамнез заболевания, которых отражается в медицинских документах не является диагнозом заболевания. Диагноз выставляется лечащим врачом на основании анамнеза, клинических данных и многих других установленных данных о состоянии здоровья пациента.

Из представленных сторонами медицинских документов диагноз <данные изъяты>, выставлен ФИО1 11 сентября 2018 года при обращении амбулаторно, данные обстоятельства подтверждаются выписными эпикризами, выписками из амбулаторных карт, карт стационарного больного, а также сведениями об оказанных медицинских услугах за период с 13 января 2017 года по 03 января 2022 года,

Согласно медицинскому свидетельству о смерти серии 70№, выданного ДД.ММ.ГГГГ приблизительный период времени между началом патологического процесса и смертью (п.22 причины смерти) указаны:

а) <данные изъяты>) – 2 часа;

б) <данные изъяты>) – 10 лет;

в) <данные изъяты> – 3 года.

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, ответчик ООО «Газпром Страхование» доказательств указанных им доводов, послуживших основанием в отказе в страховой выплате, не представлено.

В соответствии со ст.945 ГК РФ при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья. Ответчик не воспользовался указанным правом.

С учетом сведений, содержащихся в предоставленной в материалы дела медицинской документации, а также учитывая, что ходатайств о назначении судебно-медицинской экспертизы ответчиком заявлено не было, суд приходит к выводу об отсутствии доказательств наличия причинно-следственной связи между имевшимися у ФИО1 на ДД.ММ.ГГГГ заболеваниями и наступившей смертью.

Суд признает, что причина смерти ФИО1 не является исключением из страхового покрытия.

При этом, судом так же учитывается отсутствие со стороны застрахованного лица каких-либо заведомо умышленных (недобросовестных) действий в части предоставления недостоверной информации о состоянии своего здоровья при заключении договора страхования.

С исковыми требованиями о признании договора страхования недействительным ответчик не обращался.

Таким образом, суд приходит к выводу, что смерть ФИО1 является страховым случаем по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, программа Финансовый резерв «Лайф+».

Истец, являясь дочерью умершего застрахованного лица, является надлежащим истцом по настоящему делу, так как является наследником имущества, оставшегося после смерти ФИО1, несущей неблагоприятные последствия неисполнения кредитного обязательства, и которая вправе потребовать от ответчика исполнения обязанности по выплате страхового возмещения в полном объеме.

Судом установлено, что истцом соблюдена процедура обращения с требованием о страховой выплаты, заявителем, были приложены все необходимые документы для установления страхового случая и осуществления выплаты страхового возмещения, данными о самостоятельном запросе ответчиком дополнительных документов в мед.учреждении, так же суд не располагает.

Согласно ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы предусмотрены ст. 964 ГК РФ, согласно которым если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Договором страхования предусмотрены страховые риски: смерть в результате несчастного случая и болезни; постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; травма.

В соответствии с договором страхования страховая сумма установлена единой на все страховые риски и составляет <данные изъяты> рублей.

Согласно п.2 статьи 9 Закона об организации страхового дела страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

По смыслу указанной нормы на истце (страхователе) лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо вправе оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая, в частности представить доказательства существования иной причины возникновения этих убытков.

Оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных договором страхования и ст. 963, 964 ГК РФ судом установлено не было.

Таким образом, ООО СК «Газпром Страхование» обязано произвести выплату страхового возмещения по страховому случаю в связи со смертью заемщика ФИО1 в пользу выгодоприобретателя.

Истцом заявлены требования о взыскании страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей.

Однако, из материалов дела следует, что ФИО5 в рамках договора страхования были выплачены следующие страховые выплаты:

- убыток №, госпитализация, причина «железодефицитная анемия», страховая выплата <данные изъяты>,

- убыток №, госпитализация, причина «менинготелиальная мингиома левой лобной области», страховая выплата <данные изъяты>,

- убыток №, госпитализация, причина «инсульт», страховая выплата <данные изъяты>.

Таким образом, в соответствии с п.5.2 Особых условий страхования суммарные выплаты страхового возмещения не могут превышать величину установленной договором страхования страховой суммы или соответствующих лимитов страхового возмещения, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством.

Согласно Полису страхования Финансовый резерв № от ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма по риску «Смерть в результате несчастного случая и болезни» составляет <данные изъяты> рублей.

В соответствии с положениями Особых условий договора страхования выгодоприобретателю подлежит выплате сумма <данные изъяты>).

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Оснований для применения срока исковой давности, заявленного ответчиком, судом не установлено по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно узнать о нарушении своего права и о том, что является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 9 Особых условий страхования документы при наступлении страхового случая предоставляются застрахованным (выгодоприобретателем). При необходимости страховщик имеет право запрашивать другие документы у страхователя (выгодоприобретателя), а также сведения, связанные со страховым случаем, у правоохранительных органов, банков, медицинских учреждений и других предприятий, учреждений и организаций, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая, а также вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая (пп. 9.9 Особых условий страхования).

В соответствии с п.2 ст.166 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям, основанным на договорах личного страхования и договорах страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, равен общем сроку и составляет три года.

Пунктом п.10.4 Условия страхования установлен срок для страховой выплаты. Выплата страхового возмещения производится в течение десяти рабочих дней со дня составления страховщиком страхового акта. Страховой акт составляется и подписывается страховщиком в течение тридцати рабочих дней после получения заявления о наступлении страхового случая и документов, подтверждающих факт наступления страхового случая в соответствии с п.9 Условий.

Истец ФИО7 обратилась в Новомосковский районный суд Тульской области с исковым заявлением 26 февраля 2025 года.

Страховое возмещение должно было быть выплачено не позднее 20 мая 2022 года.

Как на дату подачи искового заявления, так и до настоящего времени ответчиком не произведена выплата страхового возмещения и не направлен отказ в выплате страхового возмещения.

Таким образом, исковое заявление подано ФИО7 в пределах срока исковой давности.

Учитывая установленные обстоятельства, доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, судом отклоняются.

Разрешая требования истца ФИО7 о взыскании неустойки, суд переходит к следующему.

В силу п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение страхователю или выгодоприобретателю в пределах определенной договором страховой суммы.

На договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами (п.1-2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».

Поскольку судом установлено нарушение ответчиком прав выгодоприобретателя на получение страхового возмещения, то ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка, за просрочку причитающихся выплат, в размере 3% за каждый день просрочки, на день рассмотрения дела, в следующем объеме и по следующим основаниям.

ФИО7 обратилась с заявлением о выплате страхового возмещения 18 марта 2022 года. Срок рассмотрения заявления о страховой выплате от 18 марта 2022 года истек 19 мая 2022 года и на дату вынесения решения просрочка составляет <данные изъяты> дней.

Неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты за период с 20 мая 2022 года по 29 мая составляет <данные изъяты> (из расчета: <данные изъяты> рублей (сумма страховой премии, полученной страховщиком) <данные изъяты> (количество дней просрочки)).

Учитывая положения ч.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей размер неустойки не может превышать стоимость услуги и определяется судом в размере <данные изъяты> рублей.

Поскольку на дату вынесения решения размер неустойки значительно превышает стоимость страховой премии, оснований для взыскания неустойки по дату фактического исполнения обязательств по осуществлению страховой выплаты у суда не имеется.

Статья 333 ГПК РФ предоставляет суду право уменьшения неустойки, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая размер неустойки, период нарушения обязательства, размер страхового возмещения, позицию сторон, суд приходит к выводу об отсутствии оснований снижения неустойки не усматривая явной несоразмерности.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за нарушение срока выплат за период с 20 мая 2022 года в размере <данные изъяты> рублей.

Истцом ФИО7 заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 18 апреля 2022 года

Согласно п.2 ст.9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю иди иным третьим лицам.

В случае нарушения срока выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества страховщик уплачивает неустойку, предусмотренную договором страхования, а в случае отсутствия в договоре указания на нее - проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ, на сумму невыплаченного страхового возмещения.

Страхователь (выгодоприобретатель), являющийся потребителем финансовых услуг, при нарушении страховщиком обязательств, вытекающих из договора добровольного страхования, наряду с процентами, предусмотренными ст.395 ГК РФ, вправе требовать уплаты неустойки, предусмотренной ст.28 Закона о защите прав потребителей.

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Это правило применяется, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу п.3 ст.395 проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются включительно по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Срок рассмотрения заявления о страховой выплате от 18 марта 2022 года истек 19 мая 2022 года, таким образом проценты за пользование чужими денежными средствами необходимо взыскивать проценты за пользование чужими денежными средствами с 20 мая 2022 года.

На 29 мая 2025 года размер процентов, предусмотренных ст.395 ГК РФ составляет <данные изъяты> рубля, которая подлежит взысканию с ответчика.

Разрешая требования истца о выплате компенсации морального вреда и штрафа, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд считает, что бездействием ответчика, выразившемся в невыплате страхового возмещения в полном объеме в установленные законом сроки являющемуся потребителем страховых услуг, причинен моральный вред. Бездействие страховщика носило виновный характер, поскольку у него имелась обязанность и возможность осуществить расчет страхового возмещения и произвести его выплату в полном объеме, между тем эта выплата произведена не была.

В ходе судебного заседания нашел свое подтверждение факт нарушения прав истца, как потребителя на удовлетворение его законных требований в установленный законом срок. Учитывая характер причиненных истцу нравственных страданий, а также требования разумности и справедливости, суд находит возможным взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей, полагая, что указанный размер будет отвечать соблюдению баланса интересов обеих сторон.

В соответствии с положениями ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Истцом заявлены требования о взыскании штрафа в размере <данные изъяты> рублей.

Вместе с тем, учитывая компенсационную природу штрафа, суд считает возможным снизить размер штрафа до <данные изъяты> рублей, полагая указанный размер отвечающим принципам разумности и справедливости, и в наибольшей степени способствующим установлению баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и последствиям нарушения обязательства, адекватным и соизмеримым с нарушенным интересом истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу ФИО7 судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, подлежит взысканию с ответчика.

В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию государственную пошлину в бюджет муниципального образования город Новомосковск в размере <данные изъяты> рублей (( <данные изъяты>) по требования имущественного характера +<данные изъяты> (по требованиям о компенсации морального вреда).

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО7 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Газпром Страхование» о признании события страховым случаем и взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, удовлетворить частично.

Признать событие – наступление ДД.ММ.ГГГГ смерти в результате заболевания застрахованного лица ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ, в <адрес>, страховым случаем по договору страхования Финансовый резерв по программе «Лайф+» № от 04 сентября 2018 года.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром Страхование» (ОГРН <***>, ИНН <***>) в пользу ФИО7, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт 7006 <данные изъяты>) страховое возмещение в размере 2479320 рублей, неустойку за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты за период с 20 мая 2022 года по 29 мая 2025 года в размере 181598 рублей, компенсацию морального вреда 20000 рублей, штраф в размере 500000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 20 мая 2022 года по 29 мая 2025 года в размере 1022974 рубля 50 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 17338 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром Страхование» (ОГРН <***>, ИНН <***>) в пользу ФИО7, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт <данные изъяты>) проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные ст.395 ГК РФ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства от суммы 2479320 рублей 64 копейки.

В остальной части иска в части взыскании штрафа, морального вреда ФИО7 отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром Страхование» государственную пошлину в бюджет муниципального образования город Новомосковск (ИНН/ОГРН <***>/<***>) в размере 31788 ( тридцать одна тысяча семьсот восемьдесят восемь) рублей.

Ответчик вправе подать в Новомосковский районный суд Тульской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято 12 июня 2025 года.

Председательствующий