К делу № 2-1288/2021

УИД 23RS0001-01-2022-001945-37

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

09 августа 2022 года г. Абинск

Абинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Сурмач Н.А.,

при секретаре Аджиевой Л.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в Абинский районы суд с исковым заявлением к ФИО1 в котором просит:

Расторгнуть кредитный договор № № от 12.12.2013 года, заключённый между ФИО1 и ООО КБ «АйМаниБанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 522 732 руб. (четыре миллиона пятьсот двадцать две тысячи семьсот тридцать два) рубля 28 копеек, из которых: 835 802.21 руб. основной долг + 164 105.35 руб. проценты + 3 522 824.72 руб. неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 813 (тридцать шесть тысяч восемьсот тринадцать) рублей 66 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога по договору № № от 12.12.2013 года, принадлежащий ФИО1, а именно транспортное средство, имеющее следующие идентификационные признаки:

Марка, модель: SSANGYOUNG ACTYON SPORTS;

Тип транспортного средства: ЛЕГКОВОЙ;

Категория транспортного средства: В;

Год выпуска: 2012;

модель, № двигателя: 671960 12524600;

Шасси (рама) №: ОТСУТСТВУЕТ;

Идентификационный номер (VIN): №;

Цвет: Серебристый;

Паспорт транспортного средства (ПТС): 25 НК 508529, выдан: ООО «СОЛЛЕРС - Дальний Восток», путем его продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены транспортного средства в соответствии со ст. 85 ФЗ от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом-исполнителем.

Требования заявления мотивированы тем, что 12.12.2013 ООО КБ «АйМаниБанк» (далее Цедент) заключил Кредитный договор за № № с ФИО1 о предоставлении Ответчику денежных средств в размере 1 273 525 (один миллион двести семьдесят три тысячи пятьсот двадцать пять) рублей сроком до 14.12.2020 г., за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 18,5% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет №, открытый на имя Заёмщика. Так, в кредитном договоре № № от 12.12.2013 в п. 2 содержатся также условия договора залога транспортного средства в обеспечение обязательств по данному кредитному договору. 18.12.2015 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) - в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» (далее - Цессионарий, Кредитор, Истец) был заключен договор уступки прав требований №-РК/АМБ, в соответствии с которым Цедент уступил, а Цессионарий принял все права требования по Кредитному договору № от 12.12.2013 года, заключенного между ФИО1 и ООО КБ «АйМаниБанк». Также, Истец обращает внимание на тот факт, что после 18.12.2015 г. - даты перехода прав требования по Кредитному договору, Заемщик совершал платежи новому кредитору на счет учета остатка задолженности по Кредитному договору, тем самым признав право требования нового кредитора. Учитывая изложенное АО «Банк ДОМ.РФ» реализует свое право нового кредитора по кредитному договору № № от 12.12.2013 года заключенного между ФИО1 и ООО КБ «АйМаниБанк» и обращается с настоящим заявлением в суд, поскольку Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору 24.09.2019 г. Кредитором было направлено требование Заемщику о возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. По состоянию на 12.01.2021 г. сумма задолженности Заемщика по кредитному договору составила 4 522 732 руб. (четыре миллиона пятьсот двадцать две тысячи семьсот тридцать два) рубля 28 копеек.

В судебное заседание представитель истца - АО «Банк ДОМ.РФ» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в своем заявлении ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «Банк ДОМ.РФ»

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, сведений о уважительности причин неявки суду своевременно не предоставил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии со статьями 167 и 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд полагает необходимым удовлетворить исковое заявление по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане свободы в заключении договора.

Как установлено в судебном заседании 12.12.2013 ООО КБ «АйМаниБанк» (далее Цедент) заключил Кредитный договор за № № с ФИО1 о предоставлении Ответчику денежных средств в размере 1 273 525 (один миллион двести семьдесят три тысячи пятьсот двадцать пять) рублей сроком до 14.12.2020 г., за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 18,5% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет №, открытый на имя Заёмщика.

18.12.2015 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) - в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» (далее - Цессионарий, Кредитор, Истец) был заключен договор уступки прав требований №№, в соответствии с которым Цедент уступил, а Цессионарий принял все права требования по Кредитному договору № от 12.12.2013 года, заключенного между ФИО1 и ООО КБ «АйМаниБанк».

В силу п.2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Судом установлено, что после 18.12.2015 г. - даты перехода прав требования по Кредитному договору, Заемщик совершал платежи новому кредитору на счет учета остатка задолженности по Кредитному договору, тем самым признав право требования нового кредитора.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись:

Заявление-Анкета о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк».

«Общие условия предоставления ООО КБ «АйМаниБанк» кредита физическим лицам под залог транспортного средства» (далее - Общие условия).

В соответствии с п. 3.1 Заявления-Анкеты ООО КБ «АйМаниБанк» предоставил Заемщику кредит в размере 1 273 525 (один миллион двести семьдесят три тысячи пятьсот двадцать пять) рублей на приобретение транспортного средства. В соответствии с п.3.4 Заявления за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 18,5 % годовых. Срок пользования кредитом до 14.12.2020 г.

Во исполнение принятых на себя обязательств ООО КБ «АйМаниБанк» перечислил сумму кредита на счет ответчика №. Исполнение обязательства со стороны ООО КБ «АйМаниБанк» подтверждается счетом, заявлением на перечисление денежных средства за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы, выставленным продавцом транспортного средства.

В соответствии с п. 16 Заявления - Анкеты, Ответчик подтверждает, что тарифы и условия Банка им получены и полностью понятны.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Таким образом, Истец акцептировал направленное предложение Ответчика о заключении кредитного договора, а Ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

Невыполнение Заемщиком условий, в том числе нарушение Заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, дает Банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту. Заемщик, в свою очередь, обязан погасить задолженность по кредиту не позднее 30 календарных дней с даты отправки Банком требования о досрочном погашении задолженности.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Пунктом 3.5 Заявления установлено, что в случае нарушения Заемщиком сроков возврата суммы кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.

В соответствии с п. 2. ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. В соответствии с п. 1. ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Так, в кредитном договоре № АКк 84/2013/01-01/69873 от 12.12.2013 в п. 2 содержатся также условия договора залога транспортного средства в обеспечение обязательств по данному кредитному договору.

Заложенное транспортное средство имеет следующие идентификационные признаки:

Марка, модель: SSANGYOUNG ACTYON SPORTS;

Тип транспортного средства: ЛЕГКОВОЙ;

Категория транспортного средства: В;

Год выпуска: 2012;

модель, № двигателя:

Шасси (рама) №: ОТСУТСТВУЕТ;

Идентификационный номер (VIN): №;

Цвет: Серебристый;

Паспорт транспортного средства (ПТС): 25 НК 508529, выдан: ООО «СОЛЛЕРС - Дальний Восток».

В соответствии с п. 4 Заявления-анкеты согласованная сторонами стоимость транспортного средства как предмета залога - 770 000 (семьсот семьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

В Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты внесена запись о залоге данного транспортного средства за № от 21.02.2018 г.

В соответствии со ст. 334, 348, 351 ГК РФ истец имеет право в случае неисполнения ответчиком своих обязательств, обеспеченных залогом транспортного средства, получить удовлетворение за счет заложенного имущества. Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 года «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014 года.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с Законом № 353 - ФЗ ст.14 п.2 Кредитор вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору 24.09.2019 г. Кредитором было направлено требование Заемщику о возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на 12.01.2021 г. сумма задолженности Заемщика по кредитному договору составила 4 522 732 руб. (четыре миллиона пятьсот двадцать две тысячи семьсот тридцать два) рубля 28 копеек, из которых: основной долг- 835802,21 рублей; проценты- 164105,35 рублей; неустойка - 3522824,72 рублей.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В соответствии с абзацем 1 п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Вместе с тем, суд считает, что истец не берет во внимание явные кабальные условия заключенного договора займа.

При наличии неоплаченного основного долга в сумме 835802,21, неустойку в сумме 3522824,72 рублей суд считает завышенным.

В соответствии с ч.1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Часть 2 той же статьи предусмотрено, что в случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Суд полагает, что взыскание с ответчика полностью суммы неустойки на непросроченный основной долг является нецелесообразным и нарушающим положения ч.3 ст.17 Конституции РФ, в соответствии с которыми осуществление прав и свобод гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об уменьшении размера неустойки с 3522824,72 рублей до 800 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в общей сумме 36813,66 руб. исходя из цены иска.

Вместе с тем, требования истца удовлетворены частично, в связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 17200 руб..

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

На основании п.2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок. В связи с нарушением Заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования Кредитора, кредитный договор подлежит расторжению.

В судебном заседании установлено, что банк пытался данный вопрос разрешить в досудебном порядке. Однако, в связи с тем, что ФИО1 не направил ответ на требование банка и никаких мер по погашению кредита не принял, банк обратился в суд с требованием о расторжении договора и взыскании задолженности по кредиту.

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с условиями Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть Кредитный договор.

На основании изложенного, суд считает необходимым удовлетворить заявленные банком исковые требования частично, расторгнуть кредитный договор № № от 12.12.2013 года, заключённый между ФИО1 и ООО КБ «АйМаниБанк». Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по Кредитному договору № № от 12.12.2013 в размере 1 799 907,5 рублей, из которых: 835 802.21 руб. основной долг + 164 105.35 руб. проценты + 800 000 руб. неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 17200 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащий ФИО1, а именно транспортное средство, имеющее следующие идентификационные признаки:

Марка, модель: SSANGYOUNG ACTYON SPORTS;

Тип транспортного средства: ЛЕГКОВОЙ;

Категория транспортного средства: В;

Год выпуска: 2012;

модель, № двигателя: ;

Шасси (рама) №: ОТСУТСТВУЕТ;

Идентификационный номер (VIN): №;

Цвет: Серебристый;

Паспорт транспортного средства (ПТС): №, выдан: ООО «СОЛЛЕРС - Дальний Восток», путем его продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены транспортного средства в соответствии со ст. 85 ФЗ от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом-исполнителем.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от 12.12.2013, заключённый между ФИО1 и ООО КБ «АйМаниБанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 799 907,5 рублей, из которых: 835 802.21 руб. - основной долг; 164 105.35 руб. –проценты; 800 000 руб. неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 17200 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога по договору № АКк 84/№ от 12.12.2013, принадлежащий ФИО1, а именно транспортное средство, имеющее следующие идентификационные признаки:

Марка, модель: SSANGYOUNG ACTYON SPORTS;

Тип транспортного средства: ЛЕГКОВОЙ;

Категория транспортного средства: В;

Год выпуска: 2012;

модель, № двигателя:

Шасси (рама) №: ОТСУТСТВУЕТ;

Идентификационный номер (VIN): №;

Цвет: Серебристый;

Паспорт транспортного средства (ПТС): , выдан: ООО «СОЛЛЕРС - Дальний Восток», путем его продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены транспортного средства в соответствии со ст. 85 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом-исполнителем.

Ответчик вправе подать в Абинский районный суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Абинский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Судья: Н.А. Сурмач