Дело № 2-39/2023

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

г. Демидов 06 февраля 2023 года

Демидовский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Цветкова А.Н.,

при секретаре Кудиновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» (далее – Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что 16.03.2018 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит, на условиях, изложенных в заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», Тарифах по программе «Кредит наличными». Указанные документы, график платежей получены ответчиком при заключении договора. Заемщик обязался возвращать Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором, согласно графику. Однако ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнял, в связи, с чем в его адрес направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. По состоянию на 25.11.2022 размер задолженности ответчика на период с 16.02.2021 по 25.11.2022 составляет 372101,04 руб., из которых: 74006,94 руб. – задолженность по процентам, 296101,58 руб. – задолженность по основному долгу, 1492,52 руб. – задолженность по неустойкам, 500,00 руб. – задолженность по комиссиям. С учетом изложенного, Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 16.03.2018 <номер> в сумме 372101,04 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6921,01 руб.

В письменных возражениях на иск представитель ответчика указала о непризнании ФИО1 заявленных требований. Истцом не представлены документы, подтверждающие факт заключения кредитного договора и получения ответчиком денежных средств.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон.

В судебном заседании 31.01.2023 объявлялся перерыв до 17-00 час. 06.02.2023.

После перерыва стороны в судебное заседание не явились.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возвращения очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 16.03.2018 между ПАО«Почта Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <номер>, на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Общих условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее также Условия), Тарифах, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в общей сумме 349700,00 руб., под 24,90 % годовых, со сроком возврата 16.03.2023 и ежемесячным платежом 10257,00 руб. (последний платеж 9562,37 руб.) (л.д.15-42).

ФИО1 был ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах, что подтверждается его собственноручной подписью (п. 14 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.1.6 Общих условий, датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента (п. 1.6 Общих условий).

16.03.2018 Банк открыл счет на имя ФИО1 и по поручению ответчика зачислил на него сумму кредита в размере 349700,00 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.47).

Согласно п.1.8 Общих условий клиент обязуется возвратить Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.3 Общих условий, для погашения задолженности по договору клиент не позднее даты Платежа размещает на счете денежные средства не менее суммы Платежа, а Банк в дату Платежа списывает размещенные клиентом средства в погашение задолженности, но не более суммы Платежа.

Согласно Тарифам по предоставлению потребительских кредитов «Адресный Первый» (л.д.37), за 1-й Период пропуска платежа клиент обязан уплатить Банку комиссию за оказание услуги «Кредитное информирование» в размере 500,00 руб. Также комиссии взымаются за дополнительные услуги, предоставляемые по Договору («Пропускаю платеж», «Автопогашение» и др.).

Платеж считается пропущенным и у Клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в случае неоплаты или неполной оплаты Клиентом любого Платежа в дату такого Платежа (п.6.1 Общих условий).

В соответствии с п.6.3 Общих условий, в случае пропуска платежа клиентом, не имевшим на момент пропуска других пропущенных платежей, платеж считается пропущенным в первый раз. Если в течение первого Периода пропуска Платежа клиент не погасит просроченную задолженность полностью, следующий Период пропуска Платежа считается вторым, третьим и т.д.

Пунктом 6.2 Общих условий предусмотрено, что при наличии Просроченной задолженности Клиент уплачивает Банку неустойку, которая начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых и включается в состав следующего Платежа, увеличивая его размер.

В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить ему Заключительное требование о необходимости погашения задолженности по Договору в полном объеме. Последняя дата исполнения Заключительного требования указывается в самом требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты направления Заключительного требования клиенту (п.6.5, п.6.5.1 Общих условий).

Как видно из выписки по счету (л.д.47-53), в нарушение условий Договора ответчик платежи по кредиту с февраля 2021 года на счет не вносил, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Согласно представленному расчету (л.д.43-46), задолженность ФИО1 по кредитному договору <номер> от 16.03.2018 по состоянию на 04.12.2022 составила 372101,04 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 296101,58 руб., задолженность по процентам – 74006,94 руб., неустойка – 1492,52 руб., комиссия – 500,00 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан правильным, соответствующим условиям договора, а также требованиям действующего законодательства. Сумма задолженности ответчиком не оспорена, контррасчет ответчиком не представлен.

В связи с возникновением задолженности, Банком в адрес заемщика ФИО1 04.05.2021 направлялось Заключительное требование об исполнении обязательств по Договору в полном объеме, и необходимости в срок не позднее 18.06.2021 обеспечить наличие на счете, открытом в соответствии с Договором, денежных средств в сумме 372101,10 руб. (л.д.54), однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Доказательств обратного суду не представлено.

Доводы ответчика о не заключении им кредитного договора с ПАО «Почта Банк» и неполучении денежных средств, судом не принимаются, поскольку факт заключения 16.03.2018 договора потребительского кредита №30034634 с ПАО «Почта Банк» и получение ответчиком кредитных денежных средств подтверждается заявлением заемщика о предоставлении потребительского кредита от 16.03.2018, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Тарифами, с которыми ответчик был ознакомлен, что подтвердил своими личными подписями, подлинность которых не оспаривается, распоряжениями ответчика Банку на перевод денежных средств на его личный счет, выпиской по счету ответчика, в которой содержатся сведения о произведенных ответчиком операциях с использованием заемных денежных средств, произведенных операциях по погашению кредита. Доказательств, свидетельствующих об отсутствии договорных отношений с Банком по выдаче кредита ответчиком суду не представлено.

Доводы письменных возражений ответчика об отсутствии оригиналов документов, также отклоняются судом в силу следующего.

Согласно ст. 71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Так, сомнений в достоверности, представленных истцом в обосновании иска документов, у суда не возникло. Доказательств, опровергающих достоверность сведений, содержащихся в представленных истцом документах, ответчиком не представлено. Поэтому у суда отсутствуют основания считать, что копии документов, представленные истцом, в том числе заявление заемщика о предоставлении потребительского кредита и согласие заемщика с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, содержащие сведения о размере предоставляемых денежных средств, размере ставки и иные сведения, позволяющие проверить расчет задолженности, не соответствуют их подлинникам.

Таким образом, поскольку ФИО1 были нарушены условия кредитного договора в части внесения периодических платежей в установленные договором сроки, требование Банка о возврате долга им не исполнено, следовательно, истец вправе требовать от ответчика возврата суммы займа в полном объеме, уплаты процентов на него, выплаты комиссии и неустойки, поэтому суд удовлетворяет требования Банка в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Платежными поручениями №62327 от 02.09.2021 и №172612 от 25.11.2022 подтверждается, что истцом при подаче настоящего иска была уплачена государственная пошлина в сумме 6921,00 руб.

Поскольку требования АО «Почта Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 6921,00 руб.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» ИНН <номер> к ФИО1 СНИЛС <номер> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору <номер> от 16.03.2018 в сумме 372 101 (триста семьдесят две тысячи сто один) руб. 04 коп., а также в возврат государственной пошлины 6921 (шесть тысяч девятьсот двадцать один) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Демидовский районный суд Смоленской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Н. Цветков