Дело № 2-1498/2025

УИД 34RS0012-01-2025-002042-03

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 октября 2025 года р.п. Городище

Городищенский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Кердан Л.Н.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Липановой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту - АО «ТБанк», Банк, Общество) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов.

В обоснование иска Общество указало, что 09 апреля 2021 года между АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время – АО «ТБанк») и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в размере 432000 рублей, под 21,1% годовых, сроком на 36 месяцев.

Договор со стороны заемщика подписан простой электронной подписью.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО2 обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты за пользование им.

Банк своевременно и надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, в полном объеме предоставил денежные средства.

Ответчик в течение срока действия договора неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов.

В связи с систематическим неисполнением ФИО2 своих обязательств по кредитному договору, 11 июня 2022 года Банк в соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания (УКБО), расторг договор и направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании всей суммы задолженности, которая по состоянию на 11 июня 2022 года составила 415104 рубля 97 копеек и подлежащий оплате в течении 30 дней с даты формирования заключительного счета.

На момент расторжения кредитного договора, размер задолженности ФИО2 был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

На дату направления иска в суд, задолженность ФИО2 перед Банком по кредитному договору № составила 409277 рублей 97 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 376645 рублей, просроченные проценты – 24644 рубля 03 копейки, сумма штрафов – 7988 рублей 94 копейки.

На основании изложенного, просит суд взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № в размере 409277 рублей 97 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 376645 рублей, просроченные проценты – 24644 рубля 03 копейки, сумма штрафов – 7988 рублей 94 копейки; проценты в порядке ст. 395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 376645 рублей с даты расторжения договора – 11 июня 2022 года до момента фактического исполнения; расходы по уплате государственной пошлины в размере 12732 рубля.

Истец АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении изложил просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен заказной почтовой корреспонденцией по адресу регистрации, подтвержденному сведениями, представленными МВД России (ШПИ 80407013117309), и адресу фактического проживания (ШПИ №), судебные извещения вручены 26 сентября 2025 года, о причинах неявки суд не уведомил, явку представителя не обеспечил, ранее представил ходатайство о применении срока исковой давности и отказе в удовлетворении иска в полном объеме.

Третье лицо Центральный Банк РФ в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка России.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 05 апреля 2021 года ФИО2 подал в АО «Тинькофф Банк» заявление-анкету, в которой предложил АО «Тинькофф Банк» заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО), размещенных на сайте банка tinkoff.ru, и Тарифах (л.д. 26).

Универсальный договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты), содержащейся в заявке. Акцептом является открытие банком картсчета (счета) и отражение банком первой операции по картсчету (счету) или зачисление банком суммы кредита на картсчет (счет).

Из заявки в составе указанного заявления-анкеты следует, что ФИО2 просил заключить с ним кредитный договор и предоставить кредит в размере 432000 рублей, сроком на 36 месяцев, путем его зачисления на его картсчет (счет), тарифный план – КН 9.0 (рубли РФ).

В соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, а также ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», моментом заключения договора считается зачисление Банком суммы кредита на счет.

Как видно из выписки по договору кредитной линии № (л.д. 23), 09 апреля 2021 года Банком был зачислен кредит в размере 432000 рублей.

Указанные действия Банка в силу вышеприведенных норм закона и условий договора, являются акцептом оферты ФИО2 от 05 апреля 2021 года и свидетельствуют о заключении кредитного договора между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2, влекущим для его сторон определенные договором правовые последствия.

Таким образом, 09 апреля 2021 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 432000 рублей, под 21,1% годовых, сроком на 36 месяцев (п.п. 1, 2 и 4 Индивидуальных условий кредитного договора), а ФИО2 обязался добросовестно погашать предоставленный кредит и уплачивать проценты путем внесения ежемесячного регулярного платежа в размере 16600 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей (п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора).

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью заемщика. Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Статьей 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Составными частями кредитного договора являются заявление-анкета, представляющая собой письменное предложение (оферту) заключить с Банком универсальный договор, индивидуальный тарифный план, Условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

До заключения кредитного договора, АО «Тинькофф Банк» согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках кредитного договора услугах.

ФИО2 был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, путем указания полной стоимости кредита в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно им подписанных (л.д. 24 оборотная сторона).

АО «Тинькофф Банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, 09 апреля 2021 года зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ФИО2, что подтверждается выпиской по договору кредитной линии (л.д. 23), а также предоставил всю информацию для исполнения обязательства по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.

ФИО2, в течение срока действия договора, свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочку уплаты ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность.

В связи с систематическим неисполнением ФИО2 своих обязательств по кредитному договору, 11 июня 2022 года Банк в соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания (УКБО), расторг договор и направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании всей суммы задолженности, которая по состоянию на 11 июня 2022 года составила 415104 рубля 97 копеек.

Заключительный счет подлежал оплате в течении 30 дней с даты формирования заключительного счета.

Требования Банка остались ФИО2 без удовлетворения.

В связи с образовавшейся задолженностью по кредитному договору № от 09 апреля 2021 года, АО «Тинькофф Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО2 о взыскании задолженности.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 79 Дзержинского судебного района г. Волгограда Волгоградской области от 24 июля 2023 года по делу № 2-79-2543/2023 с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины, который отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ на основании возражений ответчика.

10 июня 2024 года изменено фирменное наименование АО «Тинькофф Банк» на АО «ТБанк».

Из искового заявления следует, что на момент расторжения кредитного договора, размер задолженности ФИО2 был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Поскольку ФИО2 не погасил имеющуюся кредитную задолженность АО «ТБанк» обратилось в суд с настоящим иском.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ФИО2 по кредитному договору № от 09 апреля 2021 года составляет 409277 рублей 97 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 376645 рублей, просроченные проценты – 24644 рубля 03 копейки, сумма штрафов – 7988 рублей 94 копейки.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Принцип состязательности, являясь одним из основных принципов гражданского судопроизводства, предполагает, в частности, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, бремя доказывания юридически значимых фактов в обоснование доводов иска возложена законом на истца, ответчик, в свою очередь, обязан опровергнуть доводы истца, предоставив соответствующие доказательства.

Указанный расчет суд принимает в качестве доказательства по делу, обосновывающего требования истца.

Ответчик ФИО2, возражая против требований истца, заявил ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Правила определения момента начала течения срока исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено гашение задолженности по кредиту путем внесения ежемесячных регулярных платежей в течение 36 месяцев (до 08 апреля 2024 года), последний платёж в счет погашения задолженности и уплате процентов был осуществлён ФИО2 08 февраля 2022 года в размере 500 рублей (л.д. 23), заключительный счет выставлен 11 июня 2022 года, судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору вынесен мировым судьей 24 июля 2023 года и отменен 13 ноября 2023 года (л.д. 40), обращение АО «ТБанк» в суд с иском 29 июля 2025 года совершено в пределах срока исковой давности, ввиду чего доводы ответчика о применении срока исковой давности к спорным правоотношениям, судом во внимание не принимаются.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком не представлено доказательств, опровергающих доводы истца о наличии задолженности по кредитному договору № от 09 апреля 2021 года, либо размере этой задолженности, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО2 принятые на себя обязательства по спорному кредитному договору длительное время не исполняет и взыскивает с ФИО2 в пользу АО «ТБанк» задолженность по спорному кредитному договору в размере 409277 рублей 97 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 376645 рублей, просроченные проценты – 24644 рубля 03 копейки, сумма штрафов – 7988 рублей 94 копейки.

Разрешая заявленные истцом требования о взыскании с ответчика ФИО2 процентов в порядке ст. 395 Гражданского кодекса РФ, начисляемых на сумму основного долга в размере 376645 рублей с даты расторжения договора – 11 июня 2022 года до момента фактического исполнения решения суда, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Положениями п. 3 ст. 395 ГК РФ предусмотрено, что проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Как разъяснено в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 02 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Разрешая спор, суд приходит к выводу о том, что в связи с неисполнением обязательств ответчиком по кредитному договору в установленный срок, имеются правовые основания для удовлетворения исковых требований в данной части.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО2 подлежат взысканию проценты в порядке ст. 395 Гражданского кодекса РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 376645 рублей с 11 июня 2022 года до момента фактического исполнения решения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу АО «ТБанк» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12732 рубля, уплаченные истцом при подаче иска в суд и подтвержденные платежными поручениями № от 12 февраля 2025 года, № от 02 июля 2024 года и № от 21 июня 2022 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №, выдан Отделом УФМС России по Волгоградской области в Дзержинском районе 08 июня 2012 года, код подразделения 340-002; ИНН №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 09 апреля 2021 года в размере 409277 рублей 97 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начисляемые на сумму основного долга в размере 376645 рублей, начиная с 11 июня 2022 года по дату фактического исполнения решения суда; расходы по уплате государственной пошлины в размере 12732 рубля.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Городищенский районный суд Волгоградской области со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.Н. Кердан

Решение в окончательной форме изготовлено, в соответствии с ч. 2 ст. 199 ГПК РФ, 24 октября 2025 года.

Судья Л.Н. Кердан