УИД <данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«13» апреля 2023 года г.Зарайск

Зарайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Бондаренко Н.П.,

с участием представителя ответчика <данные изъяты>4 по доверенности <данные изъяты>6,

при секретаре судебного заседания Пуцыкиной М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-21/2023 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к <данные изъяты>4 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к <данные изъяты>4 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> года в размере 392 918,86 руб., а также суммы понесенных судебных расходов в размере 7 129,19 руб.

В обоснование заявленных требований указано на следующие обстоятельства:

<данные изъяты> между АО «Банк Русский Стандарт» и <данные изъяты>3 был заключен кредитный договор <данные изъяты>.

Согласно ч.6 ст.7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закона №353-ФЗ) договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 Закона.

Клиент направил в банк заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования».

Рассмотрев вышеуказанное заявление, банк направил клиенту Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора.

<данные изъяты> клиент акцептовал оферту банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в банк, таким образом, сторонами был заключен Договор <данные изъяты>.

Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования, а также, что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

В соответствии с Условиями, Договор является договором потребительского кредита, заключенным между банком и заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, являющиеся Общими условиями договора потребительского кредита.

Кредит предоставляется банком заемщику в соответствии со ст.850 ГК РФ в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете для осуществления платежа (перевода) со счета на основании каждой принятой банком к исполнению Заявки-распоряжения.

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счёте суммы операции по осуществлению платежа (перевода) со счёта, совершаемой за счет кредита.

При заключении договора стороны согласовали сумму лимита - 366080,00 руб. (п.1 Индивидуальных условий); срок возврата кредита – кредит предоставляется на 1828 дней (п.2 Индивидуальных условий) и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (п.6 Индивидуальных условий); сформированным банком в день предоставления кредита и переданным Клиенту. Размер процентов за пользование кредитом по ставке 24% годовых (п.4 Индивидуальных условий).

Во исполнение кредитных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет <данные изъяты> и исполнил распоряжения клиента от <данные изъяты>, предоставив <данные изъяты> денежные средства в размере суммы лимита согласно условиям договора, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента.

По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в дату, указанную в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

<данные изъяты>3 <данные изъяты> умерла, к имуществу умершей открыто наследственное дело <данные изъяты>. Наследником умершей является <данные изъяты>4.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателей солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На момент обращения в суд задолженность по предоставленному кредиту в полном объёме не возвращена и составляет 392 918 руб. 86 коп., из которых: 353 137 руб. 97 коп. – основной долг; 39 426 руб. 89 коп. – проценты по кредиту, 354 руб. – плата за смс-информирование и другие комиссии.

В качестве правового обоснования иска банк ссылается на нормы статей 309, 310, 809, п.1 ст.810, 811, п.1 ст.819, 850, 1112, п.1 и п.3 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен надлежащим образом, в тексте иска содержится заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик <данные изъяты>4 не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Представитель ответчика <данные изъяты>4 по доверенности <данные изъяты>9 возражал против удовлетворения иска в полном объёме, пояснил, что рыночная стоимость унаследованного имущества оценена экспертом на дату смерти наследодателя в размере 456 000 руб. Не возражал против частичного удовлетворения иска.

Суд считает извещение ответчика о времени и месте рассмотрения настоящего дела надлежащим и полагает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ, в отсутствии не явившихся участников процесса, без ущерба для судебного разбирательства.

Выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

Исходя из содержания статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В статье 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору <данные изъяты>2 обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу пункта 2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что на основании заявления, оформленного <данные изъяты>3 <данные изъяты>, между ней и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор <данные изъяты> (л.д.21, 26-27).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита: лимит кредитования – 366 080 руб., лимит устанавливается на срок 10 лет; договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок, кредит предоставляется на срок 1828 дней; кредит подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей; процентная ставка – 24% годовых; количество платежей по кредиту – 60 (п.п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 6.2 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования, плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии (при наличии) (л.д.22-25).

Согласно графику платежей по договору <данные изъяты>, <данные изъяты>3 должна была ежемесячно до 16 числа вносить по 10 599 руб. Последняя дата платежа – <данные изъяты> (л.д.28).

Согласно выписке по лицевому счету (л.д.34) <данные изъяты>3 воспользовалась суммой кредита, предоставленного банком, и оплачивала его ежемесячно согласно графику по <данные изъяты> включительно.

Из свидетельства о смерти <данные изъяты> <данные изъяты> от <данные изъяты> установлено, что <данные изъяты>3 умерла <данные изъяты> (л.д.44).

В связи с невыплатой кредита образовалась задолженность: по основному долгу - 353 137 руб. 97 коп.; 39 426 руб. 89 коп. – проценты по кредиту, 354 руб. – плата за смс-информирование и другие комиссии.

Из материалов наследственного дела <данные изъяты>, открытого к имуществу умершей <данные изъяты>3, следует, что наследником является <данные изъяты>4 – сын <данные изъяты>3 <данные изъяты> им подано заявление нотариусу Зарайского нотариального округа <данные изъяты> <данные изъяты>10 о принятии наследства после умершей матери <данные изъяты>3, состоящего из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <данные изъяты>, <данные изъяты> <данные изъяты>, и выдаче свидетельства о праве на наследство (л.д.44 об.).

В силу ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с п.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (с.1112 ГК РФ).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности или внесения платежей в погашение долга, ответчик не предоставил. Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу, процентам ответчиком не оспорен, судом проверен и признается правильным, поскольку составлен исходя из условий кредитного договора.

Для определения рыночной стоимости ? доли квартиры, унаследованной <данные изъяты>4 после смерти матери, расположенной по адресу: <данные изъяты>, <данные изъяты> <данные изъяты>, по состоянию на <данные изъяты> (дата смерти матери) судом <данные изъяты> назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно выводам заключения эксперта ООО «Академия оценки» <данные изъяты>11 от <данные изъяты>: рыночная стоимость ? доли однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> по состоянию на <данные изъяты> округленно составляет 456 000 рублей (л.д.186).

Экспертное исследование проводилось экспертом, имеющим необходимое образование и квалификацию, опыт экспертной работы, предупрежденным об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Заключение соответствует требованиям ст.86 ГПК РФ, содержит подробное описание проведенного исследования. Выводы эксперта мотивированы. Каких-либо противоречий и неясностей по заключению у суда не имеется. Суд приходит к выводу, что данное экспертное заключение может быть положено в основу настоящего судебного решения. Существенных нарушений при проведении экспертизы и оформлении её результатов, позволяющих отнести заключение к недопустимым доказательствам, допущено не было. Эксперт давал ответы на поставленные судом вопросы в пределах специальных знаний, которыми обладает.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

По - мнению суда, истец представил все необходимые доказательства для частичного удовлетворения заявленных требований.

При вынесении настоящего решения суд также отмечает, что из материалов дела известно, что при оформлении заявления <данные изъяты> от <данные изъяты> <данные изъяты>3 выразила свое согласие на заключение договора страхования по Программе страхования «<данные изъяты>».

<данные изъяты>3 подписала заявку – распоряжение <данные изъяты> от <данные изъяты>, в которой поручила банку с её банковского счёта, открытого в рамках договора потребительского кредита <данные изъяты>, перевести в пользу АО «Русский Стандарт Страхование» денежные средства в сумме 46 080 руб. по договору страхования <данные изъяты>.

Выгодоприобретателем по договору страхования по правилам п.2 ст.934 ГК РФ является наследник (п.7 договора страхования).

Из договора страхования (п.11) установлено, что он заключен на 60 мес.

Из ответа на судебный запрос АО «Русский Стандарт Страхование» (исх. <данные изъяты> от <данные изъяты>) установлено, что на момент подготовки ответа обращений с заявлением о выплате страхового возмещения, в связи с наступлением страхового события (смерть <данные изъяты>3) по Договору страхования <данные изъяты> СП от <данные изъяты> от наследников <данные изъяты>3 в адрес АО «Русский Стандарт Страхование» не поступало (л.д.131-132).

Решением Зарайского городского суда Московской области от <данные изъяты> по гражданскому делу №2-50/2023, вступившим в законную силу, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к <данные изъяты>4 о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> удовлетворены, с <данные изъяты>4 взыскана сумма задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> в размере 393 211 руб. 32 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 132 руб. 11 коп.

В связи с тем, что рыночная стоимость ? доли спорной квартиры по результатам экспертизы составила 456 000 рублей, другого наследственного имущества суд не установил, а взысканная сумма по решению суда от <данные изъяты>. (гр. дело <данные изъяты>) составила 393 211 руб. 32 коп., то остаток суммы, за счет которой может быть удовлетворено требование банка в настоящем деле составляет 62 788 руб. 68 коп.

Таким образом, исковые требования банка о взыскании задолженности по договору <данные изъяты> от <данные изъяты> подлежат частичному удовлетворению на сумму 62 788 руб. 68 коп.

В соответствии с частью первой статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска АО «Банк Русский Стандарт» была оплачена государственная пошлина в размере 7 129, 19 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д.10). Однако при частичном удовлетворении требований государственная пошлина, подлежащая уплате с ответчика составит 1 139 руб. 25 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» к <данные изъяты>4 удовлетворить частично.

Взыскать с <данные изъяты>4 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору <данные изъяты> от <данные изъяты> в размере 62 788 (шестьдесят две тысячи семьсот восемьдесят восемь) руб. 68 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 139 (одна тысяча сто тридцать девять) руб. 25 коп.

В удовлетворении требований АО «Банк Русский Стандарт» к <данные изъяты>4 в ином размере, ОТКАЗАТЬ.

На данное решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Зарайский городской суд Московской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение судом изготовлено 17 апреля 2023 года.

Судья Н.П.Бондаренко