Дело № 2-274/23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новотроицк 18 апреля 2023 года

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Этмановой Т.Е., при секретаре судебного заседания Фроловой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ООО СК «Газпром Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указал, что 31.05.2017 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства <данные изъяты>, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Впоследствии кредитному договору был присвоен №. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора, истец потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности.

По состоянию на 28.11.2022 включительно общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составила 75703,98 руб., из которых: 56252,62 руб. – основной долг, 159,90 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 16726,07 руб. – проценты за просроченный основной долг, 342,06 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2223,33 руб. – пени по просроченному долгу.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) вышеуказанную задолженность по кредитному договору по состоянию на 28.11.2022 включительно, расторгнуть кредитный договор № от 31.05.2017. Взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 2471,00 руб.

Определением суда в качестве ответчика привлечено ООО СК «Газпром Страхование», в качестве третьего лица Страховая группа МСК.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, от него имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения иска в части возражала. Пояснила, что в связи с ухудшением состояния здоровья и в связи с объявлением пандемии коронавируса ФИО1 обращался в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул. Ответ на заявление им не был получен. ФИО1 считал, что ему были предоставлены кредитные каникулы. Банком ФИО1 за весь период была рассчитана задолженность. Считает, что задолженность по кредиту за спорный период составляет 52762 руб., из которых 38086 руб. – основной долг, 14675 руб. – проценты за пользование кредитом.

Представитель ответчика ООО СК «Газпром Страхование», третьего лица Страховая группа МСК в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ч.1 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч.2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 31.05.2017 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, по которому банк предоставил Заемщику кредит <данные изъяты>.

ФИО1 принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты.

Пункт 14 Индивидуальных условий предусматривает, что Заемщик ознакомлен с Общими условиями потребительского кредита.

Согласно п. 4.1.1 Общих условий проценты за пользование Кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату фактического возврата Кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в индивидуальных условиях договора, и фактического количества дней пользования Кредитом.

В соответствии с п. 4.2 Общих условий и п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется Заемщиком путем оплаты ежемесячных аннуитетных платежей в размере 11994 руб. 2-го числа каждого календарного месяца. 412,30 руб. размер первого платежа. 11970,62 руб. – размер последнего платежа.

Пункт 12 Индивидуальных условий предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по погашению част основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Согласно п. 22 Индивидуальных условий сторонами согласована территориальная подсудность по рассмотрению споров в Новотроицком городском суде. В указанной части кредитный договор сторонами не оспорен.

Банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме. Заемщику предоставлены денежные средства в указанной в договоре сумме, что подтверждается расчетом задолженности.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок до 22.11.2022.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.811 и ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Согласно приведенному Банком расчету по состоянию на 28.11.2022 (включительно) с учетом добровольного снижения истцом суммы штрафных санкций задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 75703,98 руб., из которых: 56252,62 руб. – основной долг, 159,90 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 16726,07 руб. – проценты за просроченный основной долг, 342,06 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2223,33 руб. – пени по просроченному долгу.

Суд, проверив расчет истца, соглашается с ним. Оснований для снижения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не находит.

Вопреки доводам представителя ответчика, предоставление кредитных каникул является правом, но не обязанностью банка. Ухудшение финансового положения заемщика, а также его состояния здоровья не является основанием для освобождения его от гражданско-правовой ответственности, погашение за счет страховой выплаты основного долга по кредитному договору не исключает обязанность заемщика по погашению задолженности по процентам и неустойки за просрочку исполнения обязательства.

Таким образом, требование истца о досрочном взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в полном объеме.

Учитывая, что страховая компания является ненадлежащим ответчиком по делу, в удовлетворении иска к указанному ответчику следует отказать.

В силу требований ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно положениям ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Доказательством, свидетельствующем о соблюдении истцом требований ст. 452 ГК РФ, является направленное истцом ответчику уведомление от 27.02.2022 № 969 о досрочном истребовании задолженности.

Судом установлено ненадлежащее исполнение требований кредитного договора ответчиком в течение длительного периода времени, которое суд оценивает как существенное. Ненадлежащее исполнение условий кредитного договора по внесению ежемесячных платежей влечет лишение истца получения основного долга и процентов за пользование кредитом, на которые банк был вправе рассчитывать при заключении договора. Кроме того, удовлетворением исковых требований истца фактически прекращаются договорные отношения между истцом и ответчиком, возникшие на основании заключенного кредитного договора.

Исходя из изложенного, суд считает, что исковые требования в части расторжения кредитного договора также подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате госпошлины в сумме 2471,00 руб. подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу банка.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить частично.

Расторгнуть Кредитный договор от 31.05.2017 №, заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 31.05.2017 № по состоянию на 28.11.2022 включительно в общей сумме 75703,98 руб., из которых: 56252,62 руб. – основной долг, 159,90 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 16726,07 руб. – проценты на просроченный долг, 342,06 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2223,33 руб. – пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2471,00 руб.

В удовлетворении иска к ООО СК «Газпром Страхование» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 25.04.2023

Судья: