Дело № 2-543/2023

УИД 33RS0011-01-2023-000194-64

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров 6 апреля 2023 г.

Ковровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Одинцовой Н.В.,

при секретаре Тихомировой О.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <№>) от <дата> в размере 59 084,67 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 29 672,17 руб., задолженность по комиссиям - 29 412,50 руб., а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 1972,54 руб.

В обоснование указало, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <№> по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 119 672,17 руб., под <данные изъяты> % годовых. <дата> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. Просроченная задолженность по ссуде у ответчика возникла <дата>, по состоянию на <дата> суммарная продолжительность просрочки составила <данные изъяты> день. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 54 887,07 руб. По состоянию на <дата> общая задолженность по кредиту составляет 59 084,67 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 29 672,17 руб., задолженность по комиссиям - 29 412,50 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил.

Истец ПАО «Совкомбанк», будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, ранее ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося участника процесса, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал и пояснил, что указанного кредитного договора с ПАО «Восточный экспресс банк» не заключал, кредитной карты в банке не получал, кредитными средствами не пользовался. Наряду с этим, заявил о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности, который полагал пропущенным.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положения ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают обязанность заемщика по возврату заимодавцу суммы займа и процентов в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленным истцом документам, в том числе заявлению клиента о заключении договора кредитования, <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты <№> с доступным лимитом кредитования 30 000 руб., установленным лимитом кредитования - 120 000 руб., процентами за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, сроком возврата кредита - до востребования.

Кредитный договор представляет собой смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в индивидуальных условиях кредитования для кредита по тарифному плату «Кредитная карта Просто 30», Общих условиях кредитования счета для продукта «Кредитная карта Просто», Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка.

Согласно п.6 индивидуальных условий кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика, платежный период - <данные изъяты> дней, длительность расчетного периода - 1 месяц, платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Размер процента МОП на дату подписания договора составляет <данные изъяты>% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 100 руб. Максимальный размер процента МОП - <данные изъяты>% от суммы полученного, но не погашенного кредита.

<дата> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Из представленного истцом ПАО «Совкомбанк» расчета задолженности, выписки по счету банковской карты следует, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредита должным образом не исполнял.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 54 887,07 руб. Просроченная задолженность по ссуде у ответчика возникла <дата>, по состоянию на <дата> суммарная продолжительность просрочки составила <данные изъяты> день.

По состоянию на <дата> общая задолженность по кредиту составляет 59 084,67 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 29 672,17 руб., задолженность по комиссиям - 29 412,50 руб.

<дата> банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка <№> <адрес> от <дата> в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору <№> от <дата> в сумме 59 084,67 руб. за период с <дата> по <дата>, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины - 986,27 руб.

Определением мирового судьи от <дата> судебный приказ отменен по заявлению ответчика.

Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По правилам п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Пунктом п. 2 названной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с разъяснениями пункта 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" и согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <дата>).

Как следует из представленных истцом документов, при заключении кредитного договора <дата> ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 согласовали условия о сроках и порядке внесения заемщиком ежемесячного платежа в счет возврата долга.

Таким образом, поскольку согласно условиям кредитного договора погашение кредита должно осуществляться ежемесячными минимальными платежами, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, выписке по счету банковской карты, последний минимальный платеж в погашение кредита ФИО1 внес <дата>. Следующий платеж в погашение кредита ответчик должен был произвести не позднее <дата>, однако денежных средств в погашение кредита больше не вносил. Таким образом, банк узнал о нарушении своих прав на возврат кредита <дата>, после чего начал течь трехгодичный срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору, который истек <дата>.

Из имеющихся в материалах дела документов, в том числе почтового штемпеля на конверте, следует, что ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка <№> <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <№> от <дата> лишь <дата>, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности. Судебный приказ от <дата> по заявлению ФИО1 отменен <дата>. В Ковровский городской суд истец обратился с данными требованиями лишь <дата>.

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Следовательно, реорганизация <дата> ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк» не влечет изменения начала течения срока исковой давности.

Поскольку истцом пропущен срок исковой давности по главному требованию - о взыскании платежей в счет основного долга, то данное обстоятельство исключает возможность удовлетворения требований по дополнительному требованию о взыскании задолженности по комиссиям.

С учетом изложенного, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат отклонению, в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение месяца после составления решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Одинцова

Справка: резолютивная часть решения оглашена в судебном заседании 06.04.2023, мотивированное решение составлено 11.04.2023.