УИД: 30RS0001-01-2024-013545-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 июля 2025 года г. Астрахань

Кировский районный суд г. Астрахани в составе

председательствующего судьи Хохлачевой О.Н.,

при ведении протокола секретарем Коваленко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3084/2025 по иску Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Московский индустриальный Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1 943 700 рублей сроком по 16.09.2033 г. с начислением - 12,75% годовых от даты, следующей за датой предоставления кредита, до последнего числа месяца, в котором осуществлена регистрация права собственности и ипотеки; - 11,75% годовых - с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором осуществлена регистрация права собственности и ипотеки, до даты окончания срока исполнения денежного обязательства. Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты в размере, предусмотренном п. 2.3, п. 2.4, п. 2.7 Кредитного договора.

Согласно п. 1.5 кредитного договора кредит был предоставлен для приобретения жилого помещения (квартиры) в строящемся доме, находящемся по адресу: <адрес>, общей площадью 88,30 кв.м., состоящей из четырех комнат, на основании Договора №№ об участии в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Инвестиционной компанией «Строитель Поволжья» и ФИО1.

ПАО «Московский индустриальный Банк» выполнил свои обязательства, предоставив ФИО1 кредит путем зачисления денежных средств на ее счет.

В соответствии с п. 5.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору является: - залог прав требования по договору долевого участия в строительстве квартиры; - ипотека в силу закона квартиры.

Право собственности на квартиру расположенную по адресу: <адрес> зарегистрировано Управлением Росреестра по Астраханской области 20.03.2015г.

Права Кредитора как залогодержателя, а также права Кредитора по кредитному договору удостоверены Закладной.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждено свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Реестра наследственных дел, нотариусом нотариального округа «город Астрахань» ФИО2, открыто наследственное дело №, после смерти ФИО1.

В силу статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг, родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Наследниками, умершей ФИО1, по закону являются сыновья ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, обратившиеся в установленный срок с заявлением о принятии наследства и принявшие наследство, в том числе заложенное по договору ипотеки объект недвижимости квартиру, находящейся по адресу: <адрес>. Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ), если они не связаны неразрывно с личностью умершего, входят в состав наследства (п. 14 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Поскольку на момент смерти у ФИО1 были неисполненные денежные обязательства по кредитной задолженности, указанные правоотношения допускают правопреемство и все права и обязанности умершей ФИО1 перешли к наследникам, получившим по наследству имущество наследодателя. Последние, в силу положений ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, должны отвечать солидарно по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку наследники, согласно требованиям ч. 1, 2 ст. 1152, ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, отвечают по долговым обязательствам, возникшим у ФИО1 перед ПАО «Московский индустриальный Банк» они привлечены Истцом в качестве соответчиков.

В связи с тем, что задолженность по указанному Кредитному договору до настоящего времени не погашена истец считает необходимым обратить свои требования о погашении задолженности к ответчикам.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Начиная с апреля 2018 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование и, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданскою кодекса РФ, Ответчиками прекращены и не исполняются.

В соответствии с частью 1 статьи 1110 Гражданского кодекса РФ при аследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с частью 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно части 3 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Из разъяснений, данных в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012г. «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012г. «О судебной практике по делам о наследовании»).

При этом стоимость перешедшего к ответчику имущества, даже с учетом выплаченных кредитору наследодателя ФИО1 денежных средств, превышает указанную задолженность.

Согласно статьи 353 Гражданского кодекса РФ Правопреемник залогодателя несет его обязанности, в отношении заложенного имущества, если соглашением с залогодателем не установлено иное.

Из п.1, ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и должное получение причитающих; денежных средств, предусмотренных договором и Закладной.

В адрес Ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору.

До настоящего времени Ответчики не выполнили указанное требование Истца, что в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями п. 7.1 Закладной и п. 5.1 Кредитного договора вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п. п. 6.3 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0.2 % процента за каждый день просрочки.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 502 565, 76 руб., в том числе: - сумма просроченной задолженности по основному долгу - 1 059 878,19 руб.; - сумма задолженности по процентам по кредиту - 359 004,48 руб.; сумма задолженности по процентам по просроченному кредиту 83683,08 руб..

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п.1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно отчёту оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет 6 640 000 рублей.

Согласно п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентов рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 5 312 000 руб.

Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае если Предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный Предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства. В связи с неисполнением Заемщиками своих обязательств по Кредитному договору истец обращается в суд за защитой нарушенных прав.

01.05.2023 г. ПАО «Московский индустриальный Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк».

Поскольку с 01.05.2023г. все права и обязанности ПАО «Московский индустриальный Банк» перешли к ПАО «Промсвязьбанк», в том числе по кредитному договору и закладной, истец просил взыскать в солидарном порядке с ФИО3, ФИО4 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на 18.11.2024 г. в размере 1 502 565, 76 руб., из которых: - сумма просроченной задолженности по основному долгу - 1 059 878,19 руб.; - сумма задолженности по процентам по кредиту - 359 004,48 руб.; сумма задолженности по процентам по просроченному кредиту 83683,08 руб.; Обратить взыскание на недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, общей площадью 88,3 кв.м., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 5 312 000 руб.; Взыскать с ответчиков в солидарном порядке расходы по оплате независимой оценке залогового имущества в размере 2252,77 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 50025,66 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Третьи лица в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд приступил к рассмотрению дела в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Московский индустриальный Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1 943 700 рублей сроком по 16.09.2033 г. с начислением - 12,75% годовых от даты, следующей за датой предоставления кредита, до последнего числа месяца, в котором осуществлена регистрация права собственности и ипотеки; - 11,75% годовых - с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором осуществлена регистрация права собственности и ипотеки, до даты окончания срока исполнения денежного обязательства.

Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты в размере, предусмотренном п. 2.3, п. 2.4, п. 2.7 Кредитного договора.

ПАО «Московский индустриальный Банк» выполнил свои обязательства, предоставив ФИО1 кредит путем зачисления денежных средств на ее счет.

Государственная регистрация права собственности Ответчика на Квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Астраханской области за №. Запись об ипотеке в силу закона в отношении квартиры произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ за №.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ФИО1 как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии Астраханской области первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил кредитору вышеуказанный объект недвижимости. Законным владельцем Закладной, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ПАО «Промсвязьбанк» на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной.

Пунктом 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч.1 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Указанные условия несоразмерности и незначительности размера требований в ходе судебного разбирательства не нашли своего подтверждения.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждено свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку сам заемщик умер, в силу закона, по его долгам должны отвечать наследники- ответчики по делу.

В судебное заседание доказательств со стороны ответчиков о погашении задолженности полностью либо частично, представлено не было.

Сам расчет задолженности судом проверен. Является правильным.

Таким образом, требования истца в этой части также подлежат удовлетворению.

Действующим законодательством определены процедура и порядок обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе должен определить и указать в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу пункта 1 статьи 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.

Начальная продажная цена заложенной спорной квартиры определена в 5 312 000 рублей (80% от стоимости, определенной в отчете оценщика).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в солидарном порядке расходов по оплате госпошлины в сумме 50025,66 рублей и расходов по оценке стоимости залогового имущества в сумме 2252,77 рублей. Несение указанных расходов подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 54) и № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 10)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194,196-199,235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать за счет наследственного имущества ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в солидарном порядке с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на 18.11.2024 г. в размере 1 502 565, 76 руб., из которых: - сумма просроченной задолженности по основному долгу - 1 059 878,19 руб.; - сумма задолженности по процентам по кредиту - 359 004,48 руб.; сумма задолженности по процентам по просроченному кредиту 83683,08 руб., в размере принятого ими наследственного имущества.

Обратить взыскание на недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, общей площадью 88,3 кв.м., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 5 312 000 руб..

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» расходы по оплате независимой оценке залогового имущества в размере 2252,77 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 50025,66 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Кировский районный суд г. Астрахани в течение одного месяца с момента составления мотивированного текста решения.

Полный текст решения изготовлен 11 июля 2025 года.

Судья: