Решение по делу № 2-448/2022 от 07.07.2022 | Березовский городской суд (Кемеровская область)

Категория дела О взыскании задолженности Гражданское None

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Акционерное общество «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию складов» обратилось в суд с иском к <ФИО>, просит взыскать с <ФИО> в пользу Акционерного общества

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Судом установлено, что 30 октября 2018 г. между АО «Эксперт Банк» (далее - Банк/Кредитор/Залогодержатель) и <ФИО> (далее - Должник/Заемщик/Залогодатель) заключен смешанный договор - договор потребительского кредита

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Суд считает возможным рассмотреть иск в отсутствие представителя истца. При таких обстоятельствах суд полагает, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, процентам, неустойки

Резолютивная частьитоговое решение суда

Взыскать с <ФИО>, <дата> года рождения, уроженца <адрес> ( в пользу в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по договору потребительского кредита «Автокредит» от <дата>г. № по состоянию

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Дело № 2-448/2022

УИД: 42RS0002-01-2022-000914-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Берёзовский городской суд Кемеровской области

В составе:

Председательствующего: судьи Левиной Т.А.,

при секретаре: Чернаевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Березовском Кемеровской области 07 июля 2022 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию складов» к ФИО1 о взыскании задолженности

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию складов» обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по договору потребительского кредита «Автокредит» от ДД.ММ.ГГГГг. № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в размере <данные изъяты>., в том числе: - сумма задолженности основного (просроченного долга): <данные изъяты>., - сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом: <данные изъяты>., - сумма пени по просроченному основному долгу: <данные изъяты>., - сумма пени за несвоевременную уплату процентов: <данные изъяты>. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по договору потребительского кредита «Автокредит» от ДД.ММ.ГГГГг. № № сумму процентов за пользование кредитом по ставке 24,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГг. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» неустойку (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГг. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» на заложенное по кредитному договору (индивидуальные условия потребительного кредита) от ДД.ММ.ГГГГг. № имущество, принадлежащее ФИО1, либо третьим лицам, являющимися собственниками, а именно: автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер <данные изъяты><данные изъяты><данные изъяты>, год выпуска <данные изъяты>, модель № №№, шасси: отсутствует; кузов №№№; паспорт транспортного средства: №, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГг. путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Требования обоснованы тем, что Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у Акционерного общества «Эксперт Банк» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ. по делу <данные изъяты> - АО «Эксперт Банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

30 октября 2018 г. между АО «Эксперт Банк» (далее - Банк/Кредитор/Залогодержатель) и ФИО1 (далее - Должник/Заемщик/Залогодатель) заключен смешанный договор - договор потребительского кредита «Автокредит» №, содержащий элементы Договора залога транспортного средства (далее - Кредитный договор), по условиям которого, Банк предоставил Заемщику/Залогодателю кредит в сумме <данные изъяты>., сроком возврата: ДД.ММ.ГГГГ (включительно); с уплатой процентов за пользование кредитом: <данные изъяты> <данные изъяты>

По условиям Кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется Заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей, являющимся приложением № к Кредитном договору (п. 6.1 Кредитного договора).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными о предъявляемыми требованиями.

Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных договором.

Банк свои обязательства по предоставлению Заемщику кредитных средств в порядке, размере и на условиях, предусмотренных Кредитным договором, исполнил полностью, что подтверждается выписками по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг. и распоряжением о предоставлении денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ

Исходя из п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

В обеспечение исполнения всех обязательств по Кредитному договору Заемщик/Залогодатель предоставил в залог транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты><данные изъяты><данные изъяты> (далее - предмет залога); паспорт транспортного средства: № №, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере <данные изъяты>. (п.п. 10,11 Кредитного договора).

Банк во исполнение положения ст. 339.1 ГК РФ, произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата (уведомление о возникновении залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ №), что подтверждается выпиской из реестра.

Факт права собственности Залогодателя на предмет залога подтверждается Договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенным между ООО «РДМ-Импорт» (Продавец) и ФИО1 (Покупатель), актом приема-передачи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащем исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Из выписок по счету следует, что Заемщик обязательства по Кредитному договору исполняет не надлежащим образом, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей.

Пунктом 12 Кредитного договора определено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка, в размере 20 процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

В связи с ненадлежащим исполнениям Заемщиком/Залогодателем своих обязательств по Кредитному договору, Банк направил в его адрес письменную претензию с требованием о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе:

- Сумма задолженности основного (просроченного долга); <данные изъяты>.

- Сумма по начисленным, но неуплаченным процентам за пользование кредитом<данные изъяты>.

- Сумма пени по просроченному основному долгу: <данные изъяты>

- Сумма пени за несвоевременную уплату процентов: <данные изъяты>.

Представитель истца АО «Эксперт Банк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В заявлении, направленном в адрес суда, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, полностью поддерживают заявленные исковые требования.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть иск в отсутствие представителя истца.

Исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998г. № «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 34, Пленума ВАС РФ N 15 от ДД.ММ.ГГГГ, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что 30 октября 2018 г. между АО «Эксперт Банк» (далее - Банк/Кредитор/Залогодержатель) и ФИО1 (далее - Должник/Заемщик/Залогодатель) заключен смешанный договор - договор потребительского кредита «Автокредит» №, содержащий элементы Договора залога транспортного средства (далее - Кредитный договор), по условиям которого, Банк предоставил Заемщику/Залогодателю кредит в сумме <данные изъяты>., сроком возврата: ДД.ММ.ГГГГ (включительно); с уплатой процентов за пользование кредитом: 22,50 % годовых (п.п. 1-4 Кредитного договора).

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у Акционерного общества «Эксперт Банк» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от 7 апреля 202г. по № № - АО «Эксперт Банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

Судом установлено, что ФИО1 обязательство по своевременному гашению кредита и уплате процентов должным образом не исполняет, погашение задолженности производит несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту и процентам, ДД.ММ.ГГГГ исх. № ответчику ФИО1 истцом направлена претензия о полном погашении задолженности

Задолженность ответчика ФИО1 перед АО «Эксперт Банк» по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в том числе: - сумма задолженности основного (просроченного долга) <данные изъяты>.; - сумма по начисленным, но неуплаченным процентам за пользование кредитом <данные изъяты>.; - сумма пени по просроченному основному долгу <данные изъяты>.; - сумма пени за несвоевременную уплату процентов: <данные изъяты>

При таких обстоятельствах суд полагает, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, процентам, неустойки за просрочку возврата кредита является обоснованным.

Представленный истцом расчет задолженности долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО1, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в том числе: - сумма задолженности основного (просроченного долга) <данные изъяты>.; - сумма по начисленным, но неуплаченным процентам за пользование кредитом <данные изъяты>.; - сумма пени по просроченному основному долгу <данные изъяты>.; - сумма пени за несвоевременную уплату процентов: <данные изъяты>., суд считает верным, соответствующим условиям кредитного договора, с учетом погашений, произведенных ответчиком. Указанный расчет ответчиком не оспаривается.

В судебном заседании, бесспорно, установлено, что заемщик ФИО1 в течение длительного промежутка времени ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, не вносил кредитные платежи и проценты за пользование кредитом, допускал просрочки уплаты ежемесячных платежей, в связи с чем, кредитная организация обоснованно начислила неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства по кредитному договору, предусмотренную условиями договора, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен при его заключении.

В связи с тем, что заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнил принятое на себя обязательство по кредитному договору, то неустойка подлежит взысканию с заемщика.

Поскольку ответчиком нарушены сроки возврата займа, суд полагает, что истцом обоснованно в соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ, заявлено требование о досрочном взыскании всей суммы займа вместе с процентами. Кроме того, суд полагает, что истец вправе требовать взыскания с ответчика неустойку в соответствии с п. 12. договора, поскольку ответчиком нарушены сроки погашения кредита. Представленный истцом расчет задолженности по неустойке, суд считает верным, данный расчет ответчиком в судебном заседании оспорен не был.

С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца АО «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №, заключенному с ФИО1, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в том числе: - сумма задолженности основного (просроченного долга) <данные изъяты>.; - сумма по начисленным, но неуплаченным процентам за пользование кредитом <данные изъяты> - сумма пени по просроченному основному долгу <данные изъяты> - сумма пени за несвоевременную уплату процентов: <данные изъяты>

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца пользу АО «Эксперт Банк» подлежат взысканию расходы истца на уплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Суд полагает необходимым, обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» на заложенное по кредитному договору (индивидуальные условия потребительного кредита) от ДД.ММ.ГГГГг. № имущество, принадлежащее ФИО1, либо третьим лицам, являющимися собственниками, а именно: <данные изъяты> <данные изъяты><данные изъяты> паспорт транспортного средства: №, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГг., с установлением начальной продажной стоимости в размере <данные изъяты>, путем реализации на публичных торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (<данные изъяты> в пользу в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по договору потребительского кредита «Автокредит» от ДД.ММ.ГГГГг. № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в размере <данные изъяты>., в том числе: сумма задолженности основного (просроченного долга) - <данные изъяты>., сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом - <данные изъяты>., сумма пени по просроченному основному долгу - <данные изъяты>., сумма пени за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (<данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по договору потребительского кредита «Автокредит» от ДД.ММ.ГГГГг. № № сумму процентов за пользование кредитом по ставке 24,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГг. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (<данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» неустойку (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГг. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» на заложенное по кредитному договору (индивидуальные условия потребительного кредита) от ДД.ММ.ГГГГг. № № имущество, принадлежащее ФИО1, либо третьим лицам, являющимися собственниками, а именно: автомобиль <данные изъяты> <данные изъяты><данные изъяты> паспорт транспортного средства: №, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГг. путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: Т.А. Левина

Мотивированное решение изготовлено 08.07.2022 г.

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →