Дело № 2-1-168/2023

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2023 года <адрес>

Выгоничский районный суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Буряк О.А.,

при секретаре Акуловой Н.В.,

с участием

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 252 826 рублей 66 копеек сроком на <данные изъяты>. Заемщик в свою очередь обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на <дата> образовалась задолженность в размере 292 051 рубль 31копейка, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 252 798 рублей 98 копеек, иные комиссии – 38 928 рублей 76 копеек, неустойка на просроченную суду – 323 рублей 57 копеек.

<дата> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по обозначенному кредитному договору в размере 292 051 рублей 31копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 120 рублей 51 копейки.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, не оспаривая заключения с ответчиком договора и его неисполнения, в судебном заседании исковые требования не признал, полагал, что исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку отсутствует подписанный с ним кредитный договор, также указал, что разрешений на уступку прав требований он не давал.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В свою очередь, как определено ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом, как следует из п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 252 826 рублей 66 копеек сроком на <данные изъяты>. Заемщик в свою очередь обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Вопреки доводам ответчика о том, что истцом не представлен подписанный им договор кредитования, судом установлено, что истцом к исковому заявлению приложен договор кредитования № от <дата>, подписанный ФИО1, принадлежность ему подписи в котором ФИО1 в судебном заседании не оспорил.

Заемщик ФИО1 по условиям договора обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, изложенных в договоре кредитования, в анкете-заявлении на получение потребительского кредита, в Общих условиях потребительского кредита.

По условиям договора истец выпустил кредитную карту «Комфорт» для совершения ответчиком операций в пределах лимита задолженности.

Факт получения и пользования кредитными денежными средствами подтверждается представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета № с <дата>.

Пунктом 3.3 Общих условий потребительского кредита (далее - Общие условия) определено, что предоставление банковского кредита (акцепт заявления (оферты) заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику, предоставления Банком и подписание заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставления суммы кредита заемщику.

Согласно п. 3.4 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

В соответствии с п. 3.5 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с условиями потребительского кредита.

В силу п. 1 договора кредитования № от <дата> лимит кредитования составляет 300 000 рублей.

Согласно п. 2 договора кредитования договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования.

Пунктом 4 договора кредитования процентная ставка за проведение безналичных операций – 28 %, за проведение наличных операций – 11,5 %.

В соответствии с п. 1.4 Тарифов минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Согласно п. 12 неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного МОП составляет 0,0548%.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется в сроки и суммами, в соответствии с графиком платежей.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом в силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Исследовав представленные документы, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора кредитования содержались в его тексте, с которым ответчик был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют его подпись в нем. Тем самым ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в договоре кредитования.

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

За судебной защитой права истец первоначально обратился в мировой судебный участок № Выгоничского судебного района.

<дата> мировым судьей судебного участка № Выгоничского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ по заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка №Выгоничского судебного района <адрес> от <дата> судебный приказ отменен.

Как следует из представленного расчета задолженности, выписки из лицевого счета, в нарушение условий кредитного договора свои обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на <дата> образовалась задолженность в размере 292 051 рубль 31 копейка, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 252 798 рубля 98 копеек, неустойка на просроченную суду – 323 рубля 57 копеек, иные комиссии – 38 928 рублей 76 копеек, которые предусмотрены заключенным между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 пакетом услуг «Минимальный платеж» к договору потребительского кредита № от <дата>.

Суд принимает представленный истцом расчет кредитной задолженности в качестве достоверного, поскольку он является арифметически правильным и соответствующим условиям заключенного кредитного договора. Ответчиком данный расчет не опровергнут, контррасчет не представлен.

Доводы ответчика о том, что банком нарушены его права как потребителя, и о том, что долг перед истцом у него погашен, голословны и ничем не обоснованы.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком не представлено, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

При разрешении спора суд учитывает положения ч. 1 ст. 44 ГПК РФ, согласно которой в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Как следует из материалов дела, решением единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от <дата> ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В Единый государственный реестр юридических лиц внесены записи о завершении реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о прекращении ПАО «Восточный экспресс банк».

В соответствии со ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, универсальным правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» по обозначенному выше кредитному договору в настоящее время является ПАО «Совкомбанк», а значит, кредитная задолженность подлежит взысканию с ответчика в его пользу.

Таким образом, вопреки доводам ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», а не проведена уступка прав требования третьему лицу.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В силу ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Основанием для применения судом ст.333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, определяемая в каждом конкретном случае, если имеет место, например, чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Суд, решая вопрос о соразмерности неустойки (пени) последствиям нарушения обязательства, учитывая достигнутое согласие между сторонами договора меры ответственности, подлежащей применению при нарушении срока исполнения обязательства, размер неустойки (пени), отсутствие надлежащих доказательств явной несоразмерности неустойки, не находит оснований для применения положений ст.333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям ПАО «Совкомбанк» при обращении за судебной защитой истцом оплачена государственная пошлина в размере 6 120 рублей 51 копейка.

Ввиду изложенного требования о взыскании суммы уплаченной истцом государственной пошлины с ответчика в отсутствие сведений об освобождении ее от уплаты таковой подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,– удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 292 051 рубль 31копейка, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 252 798 рублей 98 копеек, иные комиссии – 38 928 рублей 76 копеек, неустойка на просроченную суду – 323 рубля 57 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 120 рублей 51 копейка.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Выгоничский районный суд Брянской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий О.А. Буряк

Решение в окончательной форме изготовлено <дата> года