№ 2-224(1)/2025
77RS0005-02-2024-010949-60
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 апреля 2025 г. г. Пугачев
Пугачевский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Антонычевой Ю.Ю.,
при секретаре Скорик Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Московский Кредитный Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
«Московский Кредитный Банк» (публичное акционерное общество) (далее - ПАО «Московский Кредитный Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 048 765 руб. 24 коп. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 13 443 руб. 83 коп. В обоснование заявленных требований указало, что 27.12.2023 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <Номер>, по условиям которого ПАО «Московский Кредитный Банк» предоставил заемщику кредит в сумме 937 500 руб. на срок до 05.12.2028, под 24 % годовых. Кредитный договор заключен путем присоединения ответчика к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский Кредитный Банк» и представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления, что означает принятие им условий договора, в том числе тарифов, и обязательство их соблюдать. В соответствии с графиком платежей ответчик должен был уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 5-го числа каждого календарного месяца равными суммами. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика, однако обязательства ответчика по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются. Индивидуальными условиями потребительского кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности. В связи с существенным нарушением ответчиком своих обязательств по договору, истец направил ответчице уведомление о досрочном расторжении кредитного договора, содержащее требование о досрочном возвращении кредита. Однако, требования истца до настоящего времени ответчиком не удовлетворены. По состоянию на 09.07.2024 сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 1 048 765 руб. 24 коп., в том числе: 937 500 руб. – по просроченной ссуде; 99 808 руб. 66 коп. – по просроченным процентам по срочной ссуде; 4 081 руб. 52 коп. – по просроченным процентам по просроченной ссуде; 3 401 руб. 27 коп. – по штрафной неустойке по просроченной ссуде; 3 973 руб. 79 коп. – по штрафной неустойке по просроченным процентам.
Истец ПАО «Московский Кредитный Банк» о времени и месте судебного заседания извещен, представитель в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена, в суд не явилась, причины неявки не известны.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
В силу п. 1, 2 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).
Из системного толкования ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 26.12.2023 между ПАО «Московский Кредитный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <Номер> на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания в ОАО "Московский кредитный банк", согласно которому ПАО «Московский Кредитный банк» предоставил ФИО1 кредит в размере 937 500 руб. с установлением процентной ставки за пользование кредитом в размере 24 % годовых (в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней банк вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному кредиту до 34 % годовых), сроком возврата кредита до 05.12.2028 включительно, количество платежей – 60, размер ежемесячного платежа 26 594 руб. 42 коп., периодичность: ежемесячно в соответствии с графиком платежей, начиная с 09.01.2024.
Пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, п��������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?
С условиями кредитного договора ФИО1 при его заключении была ознакомлена и согласна, о чем имеется соответствующая подпись.
В соответствии с заявлением ФИО1 от 27.12.2023, истец открыл ответчику картсчет <Номер> в указанной ответчиком валюте и выдал карту «Сервисная карта» <Номер> (л.д. 17, 18-19, 20-21, 22).
В соответствии с п. 2.6 Общих условий комплексного банковского обслуживания заключение настоящего договора осуществляется путем присоединения клиента к настоящему договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ посредством представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление клиентом в банк заявления означает принятие им условий настоящего договора, в том числе тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать.
Настоящий договор считается заключенным с даты получения банком от клиента первого заявления при условии совершения клиентом требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством РФ.
В рамках настоящего договора банк предоставляет клиенту возможность воспользоваться банковскими продуктами, в том числе, предоставление нецелевого (потребительского) кредита (приложение 5 к настоящему договору) (п. 2.10.4).
Согласно приложению 5 к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский кредитный банк» «Общие условия предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк» (далее – Общие условия потребительского кредита) договор потребительского кредита заключается путем достижения согласия между заемщиком и банком по всем параметрам, указанным в Индивидуальных условиях. Согласие Заемщика на заключение договора потребительского кредита выражается в подписании Индивидуальных условий, а согласие Банка выражается в действиях по зачислению Банком кредита на картсчет/счет заемщика, открытый в Банке в валюте кредита. Датой заключения договора потребительского кредита является дата предоставления кредита. Для обслуживания кредита используется карта «Сервисная карта»/Виртуальная карта, картсчет которой является обслуживающим счетом кредита и открыт в банке в валюте кредита (п. 2.4).
Банк предоставляет заемщику кредит в соответствии с договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (п. 2.5).
Кредит предоставляется банком заемщику в сумме и на срок, указанные в Индивидуальных условиях. Банк предоставляет кредит путем безналичного зачисления суммы кредита на картсчет/счет заемщика. Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на картсчет/счет заемщика. Дата предоставления указывается в графике платежей (п. 2.6) (л.д. 28-42).
ПАО «Московский кредитный банк» выполнило принятые на себя обязательства, перечислив 27.12.2023 денежные средства в размере 937 500 руб. на катрсчет ответчика, что подтверждается выпиской по договору (л.д. 16).
В соответствии с п. 5.2.3.1, 5.2.3.2 Общих условий потребительского кредита банк вправе досрочно взыскать задолженность по договору потребительского кредита и/или расторгнуть договор потребительского кредита в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. В случае досрочного взыскания кредита и процентов по нему и/или расторжения договора потребительского кредита по основаниям, предусмотренным п. 5.2.3.1 Общих условий потребительского кредита, банк направляет заемщику соответствующее уведомление.
Заемщик обязан обеспечить своевременный возврат кредита, а также уплату начисляемых банком процентов в полной сумме и в сроки, установленные договором потребительского кредита и в графике платежей; в день наступления срока исполнения обязательств по кредиту обеспечить наличие на картсчете/счете заемщика, открытом в валюте кредита, денежных средств в размере суммы обязательств, возникших на дату списания денежных средств; в случае направления банком уведомления о досрочном взыскании кредита, предусмотренного п. 5.2.3.2 Общих условий потребительского кредита, в дату, указанную в уведомлении, но не позднее 30 календарных дней с момента направления банком данного уведомления перечислить банку указанную в нем сумму задолженности по договору потребительского кредита, включая сумму кредита, начисленных процентов, штрафов и пеней (п. 5.3.4, 5.3.5, 5.3.9) (л.д. 28-42).
В нарушение условий договора ФИО1 принятые на себя обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнялись, платежи ответчиком не вносились, в связи с чем, Банк 13.05.2024 направил в адрес ответчицы уведомление <Номер> о досрочном взыскании кредита и процентов по нему и расторжении договора потребительского кредита, которое подлежало оплате не позднее 13.06.2024, но до настоящего времени задолженность по кредитному договору ФИО1 не погашена (л.д. 26-27).
В связи с расторжением кредитного договора в одностороннем порядке с 14.06.2024 процентная ставка за пользование кредитом и штрафные неустойки составили 0 % годовых.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору <Номер> от 27.12.2023 по состоянию на 09.07.2024 составляет 1 048 765 руб. 24 коп., из которых: 937 500 руб. – по просроченной ссуде; 99 808 руб. 66 коп. – по просроченным процентам по срочной ссуде; 4 081 руб. 52 коп. – по просроченным процентам по просроченной ссуде; 3 401 руб. 27 коп. – по штрафной неустойке по просроченной ссуде; 3 973 руб. 79 коп. – по штрафной неустойке по простроченным процентам (л.д. 14-15).
Представленный истцом расчет задолженности суд находит верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен, иного расчета размера задолженности ответчиком не представлено, в связи с чем, суд считает установленным факт наличия задолженности в указанном размере. Доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору суду не представлено.
При изложенных обстоятельствах, суд считает обоснованными исковые требования ПАО «Московский Кредитный Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <Номер> от 27.12.2023 в размере 1 048 765 руб. 24 коп.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 13 443 руб. 83 коп., что подтверждается платежным поручением № 198656 от 23.07.2024, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца (л.д. 8).
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
иск «Московский Кредитный Банк» (публичное акционерное обществ) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН <Номер>) в пользу «Московский Кредитный Банк» (публичное акционерное обществ) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <Номер> от 27.12.2023 в размере 1 048 765 руб. 24 коп., в том числе: 937 500 руб. – по просроченной ссуде; 99 808 руб. 66 коп. – по просроченным процентам по срочной ссуде; 4 081 руб. 52 коп. – по просроченным процентам по просроченной ссуде; 3 401 руб. 27 коп. – по штрафной неустойке просроченной ссуде; 3 973 руб. 79 коп. – по штрафной неустойке по просроченным процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 443 руб. 83 коп., а всего 1 062 209 руб. 07 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья