Дело № 2-1089/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Тейково 03 ноября 2022 года
Тейковский районный суд Ивановской области в составе
председательствующего судьи Архиповой А.Р.,
при секретареШиловой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании 03 ноября 2022 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала Ивановское отделение № 8639 обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО3, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и с учетом уточнения исковых требований от 03.11.2022 года взыскать сумму задолженности по кредитному договору за период с 31.01.2022 года по 06.09.2022 года в размере 58510, 07 рублей, обосновав требования тем, что ПАО Сбербанк и ФИО4 заключили кредитный договор на сумму 112107,62 рублей сроком 36 месяцев, под 15,9 % годовых. ФИО4 обязался погасить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер. Наследниками умершего ФИО4 является ФИО1 (жена умершего), ФИО3 (дочь умершего). Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнялось ненадлежащим образом, образовалась задолженность за период с 31.01.2022 года по 06.09.2022 года в размере 58510.07 рублей, которая до настоящего времени не погашена.
В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в просительной части иска имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя (л.д.4-8).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила в суд заявление, в котором просила рассмотреть дело в свое отсутствие, с исковыми требованиями банка согласилась в полном объеме ( л.д. 163).
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, согласно заявлению просила рассмотреть дело в свое отсутствие, с исковыми требованиями банка согласилась в полном объеме ( л.д.168).
С учетом положений ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.
Исследовав материалы дела и, оценив доказательства, имеющиеся в деле в их совокупности и взаимосвязи, по правилам статей 59, 60, 67 ГПК Российской Федерации суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 1113 ГК Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина.
Согласно ст. 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО4 был заключен кредитный договор №. Во исполнение договора ФИО2 был предоставлен кредит (с использованием карты №) в размере 112107,62 рубля с зачислением на счет клиента № на срок 36 месяцев, под 15,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания и признаются сторонами равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. Ответчик самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк –Онлайн».
Согласно выписке из журнала СМС –сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого банком выполнено зачисление кредита (л.д. 22-23).
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должна производиться ежемесячно аннуитетными платежами в размере 3935,84 рубля (платежная дата 24 число месяца). В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и(или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору(включительно) (л.д. 21). Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности ( л.д. 14-19).
Кроме того, 01.04.2021 года ФИО4 подписал заявление на подключение к программе страхования, выразив желание заключить в отношении него договор страхования в соответствии с условиями, изложенными в заявлении на страхование и условиями участия в программе страхования. Условиями программы страхования предусмотрено, что категория лиц, у которых до даты подписания Заявления на страхование были диагностированы заболевания, указанные в заявлении на страхование может быть застрахованы только на условиях базового страхового покрытия.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32,78).
Судом из материалов наследственного дела установлено, что наследниками, принявшими наследство после умершего ФИО4 являются: супруга –ФИО1, дочь-ФИО3, сын ФИО5 от принятия наследства отказался.
Из предоставленных документов следует, что до даты подписания заявления, в 2017 году ФИО2 был установлен диагноз: «Хронический лимфоцитарный лейкоз» (направление на медико-социальную экспертизу от 03.04.2018, выданное ОБУЗ Тейковского ЦРБ). Согласно справке о смерти № А-00028 от 11.01.2022 года причиной смерти ФИО4 явилось следующее: «а) медиастинит, в) флегмона шеи П Хронический лимфолейкоз», то есть смерть наступила в результате заболевания. В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск-«смерть в результате заболевания» не входит в Базовое страховое покрытие (л.д.111-143).
В связи с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком за период с 31.01.2022 по 06.09.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 101814,83 рубля, в том числе: просроченные проценты – 10212,74 рубля, просроченный основной долг – 91602,09 рублей.
Ответчиками ФИО3 и ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ частично погашена, в связи с чем задолженность за период с 31.01.2022 года 06.09.2022 года составляет 58510,07 рублей ( л.д. 85).
Наследственное имущество ФИО4 состоит из всего имущества, в том числе: № в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>; земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>; прав на денежные средства со всеми причитающимися процентами и компенсациями; № автомобиля марки Лада Гранта 219010, 2014 года выпуска. Ответчикам ФИО1, ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на вышеназванное имущество. (л.д. 102).
Таким образом, поскольку ФИО1. ФИО3 приняли наследство после умершего ФИО4 в полном объеме и являются наследниками умершего, то именно ФИО1, ФИО3 отвечают по обязательствам заемщика по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к наследникам имущества.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследниками досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Пунктом 60 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61 Постановления Пленума ВС РФ).
В силу названных положений закона, учитывая, что кредитные обязательства ФИО4 не связаны неразрывно с его личностью, в связи с чем, не могут быть прекращены его смертью, переходят в порядке наследования и продолжаются, ответчики ФИО1, ФИО3, являясь наследниками, принявшими наследство, становятся должниками и несут обязанности по исполнению обязательств со дня открытия наследства, в том числе и процентов, начисленных после смерти заемщика.
Ответчики ФИО1, ФИО3 с исковыми требованиями о взыскании задолженности за счет наследственного имущества согласились, не оспаривали, что стоимость унаследованного имущества превышает размер задолженности.
Суд принимает признание иска ответчиками, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает права и интересы иных лиц.
04 августа 2022 года ПАО Сбербанк направило в адрес ответчиков требование о расторжении кредитного договора, о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов за пользование в срок до 05.09.2022 года (л.д. 26-27), однако задолженность возвращена не была.
В силу п.2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть изменен или расторгнут судом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Учитывая установленные по делу обстоятельства, подтверждающие факт существенного нарушения условий кредитного договора стороной заемщика, соблюдение истцом требований статьи 452 ГК РФ, суд считает, что требование истца о расторжении кредитного договора является обоснованным и подлежит удовлетворению.
При обращении с настоящим иском истцом ПАО Сбербанк была оплачена государственная пошлина в сумме 9236, 30 руб. (л.д. 11), из которых 6 000 рублей – за требование о расторжении кредитного договора, 3236, 30 руб. – за требование о взыскании задолженности, которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.
В соответствии с пп.3 п.1 ст. 333.40 Налогового кодекса РФ, расходы истца по уплате государственной пошлины за требование о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат возмещению с ответчиков ФИО1, ФИО3, признавших иск, в размере 970,89 рублей (30% от 3236,30 рублей - уплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины) в равных долях, то есть по 485,45 рублей с каждой.
Расходы по уплате государственной пошлины за требование о расторжении кредитного договора подлежат возмещению с ответчиков ФИО1, ФИО3 в равных долях по 3000 рублей с каждой.
Руководствуясь ст.ст. 98, 194–198, 199, 243 Гражданского процессуального кодекса РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО "Сбербанк России" и ФИО4.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (№ №, выдан УМВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), проживающей по адресу: <адрес>, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт <данные изъяты>), проживающей по адресу: <адрес> пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 31 января 2022 года по 06 сентября 2022 года в сумме 58510 (пятьдесят восемь тысяч пятьсот десять) рублей 07 копеек.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (<данные изъяты> проживающей по адресу: <адрес>, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (<данные изъяты>), проживающей по адресу: <адрес> пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины по 3485 (три тысячи четыреста восемьдесят пять) рублей 45 копеек с каждой.
Возвратить Публичному акционерному обществу Сбербанк из местного бюджета 2265 (две тысячи двести шестьдесят пять) рублей 41 копейку- 70% от уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины за требование о взыскании задолженности.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Тейковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: Архипова А.Р.
Мотивированное решение изготовлено 11 ноября 2022 года.