Дело №2-70/2023 (2-1120/2022)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 января 2023 года г. Карасук

Карасукский районный суд Новосибирской области в составе

председательствующего судьи Недобор С.Н.

при секретаре Кузменко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, в обоснование требований указав, что 16.11.2012 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №№). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 750 000 руб. под 18.50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 726 дней. Факт предоставления ответчику кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В обеспечение исполнения обязательств ответчика ФИО2 перед истцом по указанному кредитному договору между истцом и ФИО1 был заключен договор поручительства №№ от 16.11.2012. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.02.2013, на 08.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 3519 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 19.02.2013, на 08.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 3519 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 44 764 руб. 19 коп. По состоянию на 08.10.2022 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 016 825 руб. 05 коп., из них: иные комиссии 66 000 руб., просроченные проценты 216 559 руб. 46 коп., просроченная ссудная задолженность 734 265 руб. 59 коп., что подтверждается расчетом задолженности. Банк отправлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, но ответчик требование не выполнил. В настоящее время ответчик образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании ст.ст.309,310,314,393,395,810,811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит расторгнуть договор №№) от 16.11.2012, взыскать солидарно с ответчиков в пользу банка сумму задолженности в размере 1 016 825 руб. 05 коп., из них: иные комиссии 66 000 руб., просроченные проценты 216 559 руб. 46 коп., просроченная ссудная задолженность 734 265 руб. 59 коп., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13 284 руб. 13 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя, о чем указал в исковом заявлении, о месте и времени рассмотрения дела был уведомлен, также был уведомлен о заявлении ответчиками о применении срока исковой давности, но мнения по заявлению суду не предоставил.

Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, были извещены о месте и времени рассмотрения дела, просили дело рассмотреть без их участия. Предоставили возражения, согласно которым с иском не согласны, так как банк просит расторгнуть договор, срок действия которого закончился в 2017 году. Просроченная задолженность возникла 19 февраля 2013 года, иск подан за пределами сроков исковой давности. Кроме того, срок кредитного договора установлен 16 ноября 2017 года, банк обратился в суд за пределами трехлетнего срока. Просят применить срок исковой давности и отказать в иске в полном объеме.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Из представленного суду договора кредитования №№ от 16.11.2012 года, заключённого между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 о предоставлении кредита Бизнес-Кэш-второй (0.4) в размере 750 000 рублей на срок 60 месяцев, окончательная дата погашения кредитной задолженности 16.11.2017, ставка 18,5% годовых.

ФИО2, как сторона в договоре №№ от 16.11.2012 года, ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора (производила оплату не в сроки, установленные договором и не в полном объеме), чем существенно нарушил условия договора, лишив истца того, на что он вправе был рассчитывать при надлежащем исполнении условий договора. Условия об оплате кредита по кредитному договору являются существенными условиями договора, нарушение данных условий является существенным, в связи с чем договор подлежит расторжению

Согласно ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если не предусмотрена субсидиарная ответственность. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Поручитель отвечает перед кредитором за невыполнение заемщиком условий кредитного договора.

Между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 16.11.2012 заключен договор поручительства №№

Пунктом 2.1. договора поручительства предусмотрено, что поручитель и должник отвечают перед Банком солидарно. При неисполнении или ненадлежащим исполнении должником своих обязанностей по договору кредитования поручитель отвечает перед банком в том же объеме, как и должник. Объем обязательств должника не определён фиксированной суммой и может возрастать или уменьшаться в зависимости от исполнения должником своих обязанностей по договору кредитования (п.2.2).

Довод истца о том, что заемщик нарушил условия кредитного договора в части сроков уплаты по договору, подтверждается расчетом и выпиской по счету.

Таким образом, в судебном заседании было установлено, что заёмщик ФИО2 нарушил установленный кредитным договором порядок оплаты.

Из представленного расчета задолженности по состоянию на 08.10.2022 года задолженность по договору составляет 1 016 825 руб. 05 коп., из них: иные комиссии 66 000 руб., просроченные проценты 216 559 руб. 46 коп., просроченная ссудная задолженность 734 265 руб. 59 коп.

Истцом предоставлен договор о присоединении ПАО «Восточный экспресс банк», ООО «Группа компаний НФК» к ПАО «Совкомбанк» от 26.10.2021.

Ответчиками заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу норм законодательства, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга.

Принимая во внимание, что просроченная задолженность по ссуде возникла с 19.02.2013 г., последний платеж по кредитному договору совершен 16.01.2013 года, последний платеж согласно графику должен был быть произведен 17 октября 2017 года, а дата обращения с настоящим иском 11 октября 2022 года, требования истца не подлежат удовлетворению, поскольку пропущен срок исковой давности.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований либо возражений.

В соответствии со ст.144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации меры по обеспечению иска, принятые определением от 25 октября 2022 года подлежат отмене.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать.

Меры по обеспечению иска, принятые определением от 25 октября 2022 года, отменить.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский облсуд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Карасукский районный суд.

Решение в окончательной форме принято 26 января 2023 года.

СУДЬЯ: подпись

Решение не вступило в законную силу.

Подлинное решение вшито в материалы гражданского дела №2-70/2023 (2-1120/2022), которое находится в производстве Карасукского районного суда Новосибирской области.