Дело № 2-732/2025 Решение в окончательной форме

УИД: 51RS0007-01-2025-001301-29 изготовлено 23 июля 2025 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2025 г. г. Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Алексеевой А.А.,

при секретаре судебного заседания Зубакиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты с наследника заемщика,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», Банк, до переименования АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты с наследника заемщика.

В обоснование заявленных требований указано, что 14 августа 2021 г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № 0632222634, по условиям которого заемщику была предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности 300000 рублей. По состоянию на 20 мая 2025 г. по кредитному договору возникла задолженность в сумме 29964 рублей 10 копеек, составляющую сумму основного долга.

3 августа 2024 г. ФИО1 умер. Наследники имущества и долговых обязательств после его смерти Банку неизвестны.

Просит суд взыскать в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты № 0632222634 от 14 августа 2021 г. в сумме 29964 рублей 10 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

Определением от 26 июня 2025 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечён наследник ФИО1 – ФИО2, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, на стороне ответчика – АО «Т-Страхование».

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён, просил дело рассмотреть в своё отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие, с иском согласен в полном объёме.

Представитель третьего лица АО «Т-Страхование» (до переименования АО «Тинькофф Страхование») о времени и месте судебного заседания извещён в установленном законом порядке, не явился, мнения по иску не представил.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 14 августа 2021г. между ФИО1 и АО «ТБанк» (до переименования – АО «Тинькофф Банк») заключен договор о выпуске и обслуживании кредитных карт № 0632222634, по условиям которого заемщику была предоставлена карта с лимитом до 300000 рублей, с условием внесения ежемесячного минимального платежа не более 8 % от задолженности (минимум 600 рублей).

Указанный договор заключен на Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – Условия) и Тарифах Банка, тарифный план ТП 7.10.

Тарифами Банка предусмотрена комиссия за оповещение об операциях – 59 рублей в месяц и плата за дополнительную услугу по страховой защите – 0,89 % от задолженности за месяц.

Из выписки по счёту кредитной карты следует, что ФИО1. начиная с 15 августа 2021 г. использовал кредитную карту, что подтверждается расчётом задолженности и выпиской по кредитному договору, содержащими детальные сведения о производимых заемщиком операциях.

Таким образом, факт заключения кредитного договора между АО «ТБанк» (АО «Тинькофф Банк») и ФИО1. нашёл своё подтверждение в судебном заседании.

Заемщик ФИО1 умер 3 августа 2024 г., что подтверждается копией актовой записи о смерти № <№> от 6 августа 2024г., не исполнив принятые на себя обязательства по возврату суммы долга перед Банком (л.д. 106).

В силу требований пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

В соответствии с частью 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пунктов 1 и 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

На основании статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу пункта 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть в данном случае, наследник становится должником перед кредитором. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В соответствии с разъяснениями, данными Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов).

Как разъяснено в пунктах 34 и 35 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.

В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долги по договору займа, кредитному договору, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.

Из материалов наследственного дела № <№> нотариуса нотариального округа г. Апатиты <.....> следует, что наследником к имуществу умершего ФИО1. является его сын Батов (ранее <.....>) П.Л., которым 22 августа 2024 г. подано заявление о принятии наследства и которому выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый номер <№>; недополученную пенсию в сумме <.....> (л.д. 123-150).

Сведений о принятии наследства иными наследниками, в том числе фактически, материалы дела не содержат. На день смерти ФИО1 в зарегистрированном браке не состоял; совместно с ним зарегистрированных лиц по месту жительства умершего не имелось (л.д. 107-109).

Таким образом, ответчик в пределах установленного законом срока принял наследство, открывшееся после смерти ФИО1., в связи с чем к ФИО2 перешла обязанность по исполнению неисполненных наследодателем заемных обязательств по кредитному договору, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно расчёту истца по состоянию на 20 мая 2025 г. сумма долга по кредитному договору составила 29964 рубля 10 копеек и является просроченной задолженностью по основному долгу.

Расчёт задолженности по кредитной карте, составленный истцом с учётом внесенных заемщиком сумм оплаты, проверен судом, признаётся арифметически верным, составленным с соблюдением условий договора, ответчиком не оспаривается.

Кроме того, судом установлено, что решением Апатитского городского суда Мурманской области от 8 июля 2025 г. удовлетворён иск ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору; с него в пользу Банка взыскана задолженность по договору кредитной карты №220220хххххх0140 от 30 октября 2013 г, заключенному с ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества, за период с 31 июля 2024 г. по 28 марта 2025 г. в сумме 146548 рублей 97 копеек. На момент рассмотрения дела, решение суда не вступило в законную силу.

При определении стоимости перешедшего наследственного имущества, суд учитывает то обстоятельство, что в соответствии с пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Ответственность наследников по долгам наследодателя ограничивается стоимостью наследственной массы, которая определяется её рыночной стоимостью на время открытия наследства, то есть на день смерти гражданина.

На день смерти ФИО1 принадлежала квартира по адресу: <адрес>, кадастровый номер <№>, кадастровой стоимостью 722138 рублей 65 копеек; недополученная пенсия в сумме <.....>, выплаченная ОСФР по Мурманской области в пользу ФИО2 (л.д. 85-89, 136 оборот).

Из ответа ГИБДД МО МВД России «Апатитский» следует, что на имя ФИО1 были зарегистрированы следующие транспортные средства: автомобиль <.....>, государственный регистрационный знак <№>; автомобиль <.....>, государственный регистрационный знак <№>; автомобиль <.....>, государственный регистрационный знак <№>. Регистрация транспортных средств прекращена по инициативе Госавтоинспекции по поступлению сведений о смерти владельца (л.д. 111).

Судом также установлено наличие на счетах ФИО1 денежных средств в ПАО Сбербанк, размер которых на дату смерти составлял 729 рублей 38 копеек (719,38+10), которые списаны 25 декабря 2024 г. на основании исполнения судебного постановления мирового судьи судебного участка № 3 Апатитского судебного района Мурманской области в пользу <.....> (л.д. 133, 193-199).

Сведений о принадлежащем умершему на день его смерти иного движимого и недвижимого имущества в наследственном деле не содержится (л.д. 91, 95, 96, 102, 104, 159, 160).

Таким образом, стоимость наследственного имущества позволяет наследнику отвечать по обязательствам наследодателя перед истцом в размере заявленных требований – 29964 рублей 10 копеек, в том числе с учётом взысканных сумм по судебному постановлению от 8 июля 2025 г.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования Банка о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, заключенному с умершим ФИО1, подлежат удовлетворению в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества, а именно в сумме 29964 рублей 10 копеек.

Также судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от 14 августа 2021 г. он подключен к Программе страховой защиты заемщиков Банка в рамках договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков № КД-0913 от 4 сентября 2013 г., заключенного между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование» на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», период страхования с 15 сентября 2021 г. по 14 ноября 2024 г. Из выписки по счёту карты следует, что заемщиком ФИО1 производилось ежемесячное внесение денежных средств в виде платы за программу страховой защиты вплоть по июль 2024 г.

На основании части 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых страхователем со страховщиком.

Из статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как следует из статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика произвести страховую выплату, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Как следует из заявления об участии в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, а также Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы» в редакции от 10 декабря 2020 г., выгодоприобретателями по договору страхования в случае смерти заемщика являются его наследники, страховыми событиями являются смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая, а также в результате болезни, впервые диагностированной в Период страхования.

Несчастным случаем признается внезапное, внешнее, непредвиденное воздействие различного рода внешних факторов (включая физические, химические, химические), произошедшее в период действия договора страхования, независимо от воли страхователя и застрахованного лица и выгодоприобретателя, повлекшее за собой причинение вреда здоровью или смерть застрахованного лица. К событиям, последствия которых рассматриваются на предмет признания несчастным случаем, в числе прочего, относятся взрыв, действие электрического тока, удар молнии, нападение злоумышленников и животных, падение предметов на застрахованное лицо, падение застрахованного лица, попадание в дыхательные пути инородного тела, утопление, случайное острое отравление ядовитыми растениями, грибами, химическими веществами, лекарствами, ядовитыми газами, пищевое отравление, движение средств транспорта или их крушение, пользование движущими механизмами, оружием и всякого рода инструментами, воздействие высоких (термические ожоги, кроме солнечных) или низких (отморожения) температур, химических веществ.

Страховое возмещение согласно условиям договора страхования программы коллективного страхования, составляет 100 % размера задолженности по кредиту по состоянию на дату начала периода страхования.

В соответствии с «Общими условиями добровольного страхования от несчастных случаев» несчастным случаем признается кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесное повреждение или смерть застрахованного лица, причиной которого не являются заболевания или врачебные манипуляции.

ФИО1. ознакомлен с условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Как установлено судом, застрахованное лицо ФИО1 умер в период действия срока страхования.

Согласно актовой записи о смерти ФИО1 причиной его смерти стали <.....>, что также подтверждено протоколом патологоанатомического вскрытия № 246 от 5 августа 2024 г.

Из ответа АО «Т-Страхование» следует, что на дату 4 июля 2025 г. в адрес страховой компании не поступало обращений и заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО1., выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

Разрешая исковые требования о взыскании задолженности с наследника заёмщика ФИО2 по существу и удовлетворяя их, суд исходит из того, что в случае признания страховщиком АО «Т-Страхование» смерти ФИО1. страховым случаем, страховое возмещение подлежит выплате в пользу выгодоприобретателя, в связи с чем в данной части права ответчика не нарушены.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в сумме 4000 рублей, что подтверждается платежным поручением № 5759 от 24 марта 2025 г. исходя из цены иска, которая в порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в заявленном размере.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты с наследника заемщика – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженца <.....> (СНИЛС <№>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты №0632222634 от 14 августа 2021 г., заключенному с ФИО1, <дата> года рождения, в сумме 29964 рублей 10 копеек в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, умершего <дата> г.

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС <№>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Апатитский городской суд Мурманской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Алексеева