Решение по делу № 2-59/2023 от 17.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

УИД 74RS0044-01-2023-000021-40

Дело № 2-59/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«17» мая 2023 года с.Чесма

Чесменский суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Костенко Е.А.,

при секретаре Думенко О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 179574,92 руб. по договору кредитования №) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 4791,5 рублей.

Истец обосновал требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» был заключен кредитный договор №/М0768/220086 на следующих условиях: лимит кредитования - 100000 руб., срок возврата – до востребования; ставка % годовых, за проведение безналичных операций - 24,80 %, ставка % годовых за проведение наличных операций – 24,80 %. Банк требования договора кредитования выполнил, клиент со своей стороны требования договора кредитования не исполнил, умер, в результате чего образовалась задолженность в размере 179574,92 руб., которая до настоящего времени не погашена. Учитывая, что заемщик умер, Банк просит взыскать задолженность с наследников умершей ФИО2

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушанья дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Возврат корреспонденции за истечением сроков хранения, суд расценивает как отказ от получения значимого сообщения.

Представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Сведения о движении гражданского дела размещены на сайте Чесменского районного суда <адрес>.

Исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав по правилам статей 59, 60, 67 ГПК РФ все имеющиеся доказательства по настоящему делу, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства

заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу абз. 2 ч. 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ).

При этом, поскольку обязательства по кредитному договору не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как указано в п. 1 ст. 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 60 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя

определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности, по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования № на следующих условиях: лимит кредитования - 100000 руб., срок возврата – до востребования; ставка % годовых, за проведение безналичных операций - 24,80%, ставка % годовых за проведение наличных операций – 24,80%, размер минимального обязательного платежа (МОП) – 4025 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет. Дата платежа определятся как дата, следующая за датой окончания Расчетного периода, равного 1 месяцу. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного Лимита. Каждый следующий Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего Расчетного периода. Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС. Цели использования потребительского кредита – потребительские. Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы основного долга и начисленных процентов – 0,0548%. Подписывая Индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласен с правом Банка вносить изменения в общие условия и Правила в порядке. Заемщик согласен на выпуск Банком карты UnionPay Classic/Visa Classik. Заемщик уведомлен о следующих платах: отсутствуют. Банк предоставляет заемщики кредит в течении 15 дней с даты заключения Договора и после предоставления Заемщиком в Банк документов, требуемых Банком для предоставления Кредита, путем совершения совокупности следующих действий: 1) открытый ТБС, номер ТБС 40№, 2) установления Лимита кредитования. Дата (день) предоставления лимита кредитования будет доведена SMS-сообщением на номер телефона сотовой связи Заемщика (л.д.33-38).

Кроме того, ФИО2 подписано согласие на дополнительные услуги, в том числе на:

- страхование по программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 1,25 % от страховой суммы, равной сумме доступного для использования лимита кредитования, ежемесячно в течение срока действия договора кредитования. При использовании лимита кредитования в полном объеме размер платы за присоединение к программе страхования составит 1250 руб.;

- заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты;

- на смс-информирование по счету 40№ и внесением платы в размере 99 руб., ежемесячно, начиная с даты 1-го очередного платежа по договору кредитования и до даты окончания срока возврата кредита.

Согласно памятки к договору личного страхования ФИО2 присоединилась к программе страхования жизни и здоровья Заемщиков кредитов и держателей кредитных ПАО КБ «Востоный» (л.д.39-41).

ФИО2 ООО СК «Ренессанс Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ была выдана памятка застрахованного (л.д.39-41).

Договор кредитования был заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ.

В соответствии с условиями договора кредитования лимит кредитования составил 100000 рублей, согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнил, ежемесячные платежи по кредиту не вносил, проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, в связи с чем, образовалась задолженность. Увеличение лимита не производилось.

Из выписки по счету, представленной Банком следует, что умершая ФИО2 при жизни пользовалась кредитной картой Банка, производила операции по снятию и гашению кредита (л.д.9).

Заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 82).

Из ответа ПАО «Совкомбанк» следует, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес Банка обращался родственник умершего заемщика ФИО2 – ФИО5 с информацией о смерти заемщика, ей было рекомендовано направить в адрес СК ООО «Ренессанс-Жизнь» пакет документов, и представлен их перечень (л.д. 152-153).

Сведений об обращении наследников ФИО2 с заявление о выплате страхового возмещения от ООО «Ренессанс-Жизнь» не поступило.

В судебном заседании установлено, что наследником ФИО2 является её супруг ФИО1 (л.д. 113).

ФИО1 унаследовано следующее имущество: ? доли в праве собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость 58188 руб., ? доли в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость 602986,02 рублей (л.д.113, 116-120).

Ответчиком не представлено иной оценки унаследованного имущества, ввиду чего суд руководствуется той оценкой, которая представлена органами Росреестра в материалы дела.

Со стороны ответчика не представлено суду каких-либо возражений относительно расчета суммы задолженности, поэтому суд исходит из представленного истцом расчета.(л.д.25-30). Из данного расчета следует, что заемщик при жизни нарушала условия договора кредитования.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан верным, поскольку Банк рассчитал сумму долга, руководствуясь пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, все расчеты произведены до дня смерти ФИО2, общая сумма долга составила 179574,92 руб., из которой: просроченные проценты 35376,18 руб., просроченная ссудная задолженность 93984,99 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 21739,31 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 643,12, неустойка на просроченную ссуду 17498,95 руб., неустойка на просроченные проценты 10332,37 рублей.

Неустойка, начисленная Банком является соразмерной нарушенным обязательствам, основания для снижения неустойки отсутствуют.

Кроме того, в материалах дела имеется вступившее в законную силу решение Чесменского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 (л.д. 146-148).

Изучив обстоятельства дела и исследовав представленные доказательства по правилам ст.ст. 59, 60, 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» в размере 179574,92 руб., в пределах стоимости наследственного имущества.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 4791,5 рублей (л.д. 56).

В силу положений статьи 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ <...>) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 179574,92 руб., в пределах стоимости наследственного имущества, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4791,5 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме в Челябинский областной суд через Чесменский районный суд Челябинской области.

Председательствующий Е.А.Костенко

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>