№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Марухина С.А.

при ведении протокола секретарём судебного заседания ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «Т-Банк» о признании обязательств по кредитному договору исполненными, прекращении обременения в виде ипотеки,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к АО «Т-Банк» (ранее АО «Тинькоф Банк», далее также Банк) о признании обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполненными, прекращении обременения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> виде ипотеки (требования приведены с учётом увеличения). В обоснование иска указал, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключён договор об ипотеке №, по условиям которого истец предоставил ответчику в залог жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> целях обеспечения исполнения им обязательств по кредитному договору №№. Истец погасил обязательства по кредитному договору досрочно в сентябре 2021 года, однако до настоящего времени ипотека не погашена. Более того в 2023 году ФИО2 стал получать от Банка уведомления о наличии задолженности по кредиту. Истце полагает такие действия ответчика незаконными, в связи с чем просит суд удовлетворить заявленные требования.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены: ПАО «Сбербанк России», АО «Т-Страхование».

Истец в судебном заседании участия не принимал, извещен о времени и месте судебного разбирательства.

Представитель ответчика в судебном заседании участия не принимал, извещён о времени и месте судебного разбирательства. Представил письменные пояснения по делу.

Представители ПАО «Сбербанк России», АО «Т-Страхование» в судебном заседании участия не принимал, извещены о времени и месте судебного разбирательства.

На основании ч.3 и ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в их отсутствие.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Т-Банк» (ранее АО «Тинькофф Банк») и ФИО2 заключён кредитный договор №№ (далее также Договор), по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев под 13,8% годовых, а ответчик обязался возвращать полученный кредит и уплачивать на него проценты в размере и сроки, определённые Договором.

Исходя из условий Договора, 9-ого числа каждого месяца ФИО2 обязан был вносить ежемесячный платёж в сумме <данные изъяты> рублей, а последний платёж ДД.ММ.ГГГГ составлял <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

Также по материалам дела ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 через ПАО «Сбербанк России» перевёл в Банк денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек по договору №, что подтверждается справкой ПАО «Сбербанк России» и следует из данных о поступлении денежных средств по счёту истца в Банке, где отражена операция по поступлению денежных средств в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек ДД.ММ.ГГГГ.

Истец указывает, что такие денежные средства были направлены им с целью досрочного погашения обязательств перед ответчиком. О размере денежных средств, необходимых для досрочного полного погашения кредитной задолженности ФИО2 узнал через оператора по единому телефону Банка, так как офиса у ответчика нет. Также ему было разъяснено каким образом перевести деньги, что он и сделал.

Банк в ответе на запрос суда подтвердил, что денежных средств, переведённых ФИО2 в сентябре 2021 года хватало для досрочного погашения кредитной задолженности, так как на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составлял <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Помимо этого ответчик подтвердил, что всё обслуживание клиентов АО «Т-Банк» осуществляет дистанционно.

Согласно статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации (абзац третий).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона, соответственно наступившим или ненаступившим (пункт 3 статьи 157 Гражданского кодекса Российской Федерации) (абзац пятый).

В силу статьи 315 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

В силу статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).

При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 данной статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заещиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика (часть 7).

Установленный законом срок предупреждения о досрочном возврате кредита или его части, который может быть уменьшен соглашением сторон, направлен на обеспечение баланса их интересов, в том числе интересов кредитора, чтобы последний имел возможность спланировать использование возвращаемых денежных средств.

Вместе с тем поступление денежных сумм в размере, недостаточном для полного погашения кредита гражданином-потребителем, не является препятствием для их зачисления в установленном порядке и в установленный срок в счет частичного досрочного погашения кредита.

Такое разъяснение изложено в пункте 15 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ

Впоследствии такая же позиция была изложена в Информационном письме Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ИН-06-59/116 «Об отдельных вопросах досрочного возврата потребительского кредита (займа)», а законодателем статья 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 7.1, регулирующей эти отношения.

Аналогичным образом поступление денежных средств в погашение кредита до истечения установленного законом или договором срока предупреждения гражданином-потребителем кредитора о досрочном погашении кредита полностью или в части не может являться основанием для отказа в зачислении этих денежных средств в погашение кредита по истечении установленного законом или договором срока предупреждения.

По настоящему делу из установленных судом обстоятельств следует, что истцом совершен комплекс действий, направленных на досрочное погашение кредита: получены сведения о сумме, необходимой для досрочного погашения задолженности, осуществлён перевод такой суммы. Отсутствие у ФИО2 заявления о полном досрочном погашении кредитной задолженности при наличии доказательств его волеизъявления на такое погашение само по себе не является основанием для отказа в признании исполненным его обязательства по кредитному договору на перечисленную сумму. Более того, у истца отсутствовала возможность такое заявление подать, так как Банк ведёт обслуживание клиентов именно дистанционно.

Вместе с тем, Банк, получив денежные средства, не стал погашать долг досрочно, а стал списывать ежемесячно денежные средства в счёт погашения ежемесячных платежей, что не соответствует волеизъявлению и праву заёмщика по Договору.

Учитывая данные, представленные ответчиком, факт исполнения истцом досрочно обязательств по Договору, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ФИО2 о признании обязательств по Договору исполненными.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключён договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) №, по условиям которого истец предоставил ответчику в залог жилое помещение, расположенное по адресу: г<адрес> целях обеспечения исполнения им обязательств по кредитному договору №ИФ-№

По данным ЕГРН запись об ипотеке в отношении указанного жилого помещения внесена.

В силу п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Исходя из п.1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

Учитывая, что обязательства по Договору судом признаны прекращёнными, то ипотека жилого помещения истца также подлежит прекращению.

Следовательно, данное требование также подлежит удовлетворению.

По ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать госпошлину в сумме <данные изъяты> рублей.

Также с Банка на основании подп.2 п.1 ст. 333.18 НК РФ в доход местного бюджета следует взыскать госпошлину в сумме <данные изъяты> рублей за удовлетворённое требование ФИО2 о признании обязательств по Договору исполненными, которое не было им оплачено при увеличении иска.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ФИО2 удовлетворить.

Признать обязательства ФИО2 (паспорт №), вытекающие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого с АО «Т-Банк» (ранее АО «Тинькофф Банк») (ИНН №), исполненными.

Прекратить обременение жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, в виде ипотеки, возникшие из договора залога недвижимого имущества (Договор об ипотеке) ИФ-№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между АО «Т-Банк» (ранее АО «Тинькофф Банк») и ФИО2.

Настоящее решение является основанием для внесения в ЕГРН записи о погашении обременения жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, в виде ипотеки в пользу АО «Т-Банк» (ранее АО «Тинькофф Банк»), возникшие из договора залога недвижимого имущества (Договор об ипотеке) ИФ-№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между АО «Т-Банк» (ранее АО «Тинькофф Банк») и ФИО2.

Взыскать с АО «Т-Банк» в пользу ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Взыскать с АО «Т-Банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд с подачей апелляционной жалобы через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня составления судом мотивированного решения.

Председательствующий С.А. Марухин

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

УИД №