Дело № 2-3373/2022 <.....>

УИД 59RS0006-02-2022-003163-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 декабря 2022 года г. Пермь

Орджоникидзевский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Молостовой М.Ю.,

при секретаре Штейниковой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с требованиями о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №... в размере 76 722 рублей 20 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 501 рубля 67 копеек.

В обоснование заявленных исковых требований указал, что 29.11.2004 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №.... 08.12.2005 банк открыл счет №..., выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом, договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №...». На основании предложения клиента банк 08.12.2005 года открыл ФИО1 банковский счет №..., то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты, изложенной клиентом в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт». В рамках заключенного договора банк выпустил на имя ответчика банковскую карту и осуществлял кредитование счета при отсутствии либо недостаточности на нем собственных денежных средств клиента для совершения расходных операций с использованием карты. В период с 08.12.2004 по 08.06.2006 ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. В нарушение своих обязательств ответчик не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и возврат предоставленного кредита. В соответствии с Условиями, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. С целью погашения клиентом задолженности банк выставил клиенту заключительный счет-выписку 08.06.2006 года. Банк потребовал погашения клиентом задолженности в размере 53 109,85 рублей по договору о карте, сформировав заключительный счет-выписку, который был направлен клиенту. Срок оплаты установлен до (дата). До настоящего времени задолженность клиента перед банком по договору о карте не погашена.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, при подаче иска в суд заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом. В представленных ранее письменных возражениях заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, материалы гражданского дела №..., приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1, 2 ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ними банковскими правилами.

Как установлено ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Центральным Банком РФ (дата) № 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п.1.12. этого же Положения, Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).

Нормы настоящего пункта не распространяются на операции, совершаемые с использованием кредитных карт при предоставлении денежных средств клиенту без использования банковского счета в соответствии с пунктом 1.8 настоящего Положения.

В соответствии с положениями п.1.15, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Как установлено в судебном заседании, АО «Банк Русский Стандарт» (ранее ЗАО) является кредитной организацией, действующим юридическим лицом, АО «Банк Русский Стандарт» выдана генеральная лицензия на осуществление банковских операций.

Судом установлено, на основании заявления-оферты ФИО1 , анкеты на получение комплекта карт (л.д. 12-14) между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком 29.11.2004 года заключен договор №... о предоставлении потребительского кредита.

Договор заключен в соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

Банк акцептовал предложение клиента и открыл ФИО1 08.12.2005 года счет карты №..., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 19), выпустил на имя ответчика банковскую карту, кредитование которой осуществлял в дальнейшем.

Ответчик активировала карту и неоднократно совершала за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров (л.д. 8).

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», банк обязан обеспечить ежемесячное направление клиенту счетов-выписок (п. 6.4).

Согласно тарифному плану ТП1 за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета 36% годовых на сумму кредита. Плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка в пределах остатка на счете или за счет кредита – не взимается; в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете – 1% (мин. 100 рублей), за счет кредита – 3,9% (мин. 100 рублей); плата за направление клиенту счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением – не взимается; минимальный платеж составляет 4% (л.д. 15).

Как следует из выписки по лицевому счету, заемщик неоднократно нарушала условия договора, не размещая оплаты очередного минимального платежа на счете карты в сумме денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа.

Банком в адрес ФИО1 был выставлен заключительный счет-выписка с требованием погасить задолженность по кредитному договору №... не позднее 07.07.2006 года (л.д. 18). Сумма заключительного счета-выписки составила 53 109,85 рублей.

Представитель банка обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности. 28.03.2022 года мировым судьей судебного участка №... Мотовилихинского судебного района г. Перми был вынесен судебный приказ №... о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору №... от 29.11.2004 за период с 29.11.2004 по 07.07.2006 года в размере 53 109,85 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 896,65 рублей (дело №...).

На основании поступивших письменных возражений ответчика определением мирового судьи от 24.06.2022 года судебный приказ был отменен №...).

Судом установлено, что до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по состоянию на 26.08.2022 года составляет 53 108,54 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 53 108,54 рублей (л.д. 8).

Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен, является арифметически правильным.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий его пропуска, суд принимает во внимание, что согласно положениям п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 199 Кодекса исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как установлено ч. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В мотивировочной части решения суда должны быть указаны обстоятельства дела, установленные судом; доказательства, на которых основаны выводы суда об этих обстоятельствах; доводы, по которым суд отвергает те или иные доказательства; законы, которыми руководствовался суд. В случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств (ч. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, данных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 25 Постановления, срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Из п. 26 Постановления следует, что предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В материалы дела представлен заключительный счет-выписка от 08.06.2006 года с требованием погасить задолженность в срок до 07.07.2006 года. Сумма заключительного счета-выписки составила 53 109,85 рублей (л.д.18).При таких обстоятельствах, о нарушении своего права Банк узнал или должен был узнать 07.07.2006 года.

Из разъяснений, данных в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье 22.03.2022 (дело №...), т.е. по истечении трехлетнего срока с даты, когда он узнал о нарушении своего права.

Судебный приказ был вынесен мировым судьей 28.03.2022, отменен определением от 24.06.2022. Исковое заявление поступило в суд 05.09.2022 (л.д.3).

На период действия судебного приказа, течение срока исковой давности было приостановлено на 3 месяца 3 дня, указанный срок подлежит исключению из срока исковой давности, таким образом, с момента направления иска – 05.09.2022 г. за минусом 3 лет (общий срок исковой давности) и 3 месяца 3 дня (действие судебного приказа), срок исковой давности определяется датой 03.06.2019.

Истец просит взыскать задолженность за период с 29.11.2004 по 07.07.2006, срок исковой давности по которой истек.

Таким образом, требование о взыскании задолженности удовлетворению не подлежит.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты, судебных расходов по оплате государственной пошлины - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 15 декабря 2022 года

Судья (подпись)

<.....>

Судья М.Ю. Молостова