Дело № 2-728/2022
УИД 33RS0008-01-2022-001406-63
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Гусь-Хрустальный 01 июня 2022 года
Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе:
председательствующего судьи Романовой О.В.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Погудиной М.Ш.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк», истец, Банк) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 05.12.2019, в размере 191685,97 рублей, из которых: 145665,57 руб. – основной долг, 9328,23 руб. – проценты за пользование кредитом, 35337,38 руб. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 958,79 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 396,00 руб. – комиссия за направление извещений, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5033,72 руб.
В обоснование иска указано, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от 05.12.2019, в соответствии с которым ответчику представлены денежные средства в размере 155431,00 рублей, из которых: 121000 рубля – сумма к выдаче, 28623,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 5808,00 руб. – для оплаты комиссии за подключение к программе «Снижение ставки по кредиту». Процентная ставка по кредиту – 19,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 155431,00 рублей, на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 121000,00 руб. перечислены заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжения заемщика. Во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительной услуги – для оплаты страхового взноса на личное страхование, которой заемщик пожелал воспользоваться, оплатив ее за счет кредита в сумме 28623,00 руб., для оплаты комиссии за подключение к программе «Снижение ставки по кредиту» - 5808,00 руб., что подтверждается выпиской по счету.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий Договора потребительского кредита.
При заключении Договора Истцом были получены как Индивидуальные условия договора потребительского кредита, так и График погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физического лица. В соответствии с условиями указанного Кредитного договора погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно, платежами в размере 5868,61 рублей. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 руб.
В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету заемщика. В связи с чем 03.07.2020 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору в срок до 02.08.2020. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено.
Согласно п.1 Раздела III Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплата Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).
Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 05.12.2022, таким образом Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 03.07.2020 (с 8-го платежа, дата погашения которого 05.08.2020г.), по 05.12.2022, в размере 35337,38 руб., что является убытками банка.
Согласно расчету задолженности, по состоянию на 08.04.2022 задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 191685,97 рублей, из которых: 145665,57 руб. – основной долг, 9328,23 руб. – проценты, 35337,38 руб. – убытки Банка, 958,79 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 396,00 руб. – комиссия за направление извещений.
Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В иске просили рассмотреть дело без участия представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался по адресу регистрации по месту жительства, подтвержденному адресной справкой, выданной ОВМ МО МВД России «Гусь-Хрустальный» от 26.04.2022 (л.д.№) однако, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой АО «Почта России» «истек срок хранения» (л.д. №).
Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. В силу положений ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Как разъяснено в п. 63, 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25"О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Таким образом, в силу вышеприведенных положений законодательства ответчик ФИО1 надлежащим образом извещен о дате и времени судебного заседания. Каких-либо ходатайств и заявлений от ответчика ФИО1, в адрес суда не поступило, сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает.
В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика ФИО1, извещенного надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не просившего о разбирательстве дела в его отсутствие, в порядке заочного судопроизводства.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ч. 1 ст. 329, ч. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 1, п. 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.
На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст.819 ГК РФ).
Согласно положений ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 02.08.2019)"О потребительском кредите (займе)" если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
Судом установлено, что 05.12.2019 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор) (л.д.№), в соответствии с которым ответчику представлены денежные средства в сумме 155431,00 рублей (121000,00 рублей – сумма к выдаче, 28623,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 5808,00 рублей – для оплаты комиссии за подключение к программе « Снижение ставки по кредиту»), с уплатой 19,90 % годовых за пользование кредитом, на срок –бессрочно, со сроком возврата кредита -36 календарных месяцев. Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора установлено что кредит подлежит погашению ежемесячными равными платежами в размере 5868,61 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Дата ежемесячного платежа -5 число каждого месяца. Согласно первоначального Графика платежей при заключении кредитного договора, сумма ежемесячного платежа составила 5868,61, сумма последнего платежа ( 05.12.2022) -5802,66 рублей ( л.д. №).
Кредитным договором установлена ответственность за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, в виде неустойки в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, которую Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня ( п. 12 Индивидуальных условий). Пунктом 14 Условий предусмотрено, что подпись заемщика в разделе «подписи» означает его согласие с Общими условиями договора. Также подпись заемщика в разделе «подписи» означает согласие клиента на подключение к программе «Снижение ставки по кредиту», стоимостью 5808,00 рублей за срок кредита.
В соответствии с заявлением о предоставлении потребительского кредита от 05.12.2019 ФИО1 при заключении договора просил активировать дополнительные услуги: Индивидуальное добровольное личное страхование, цена которого составляет 28623 рублей, СМС-пакет, стоимостью 99 рублей ежемесячно. В заявлении указано, что ответчик ознакомился с описанием вышеуказанных дополнительных услуг ( л.д. №. Заемщиком ФИО1 подписано заявление на добровольное страхование по программе страхования №, в котором указано, что заемщик согласен с оплатой страховой премии в размере 28623,00 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с его расчетного счета в ООО «ХКФ Банк» ( л.д. №).
Пунктом 1.2.1 Общих условий ( далее ОУ) ( л.д. № по договору Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета клиента, при этом датой предоставления кредита считается дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита по карте на текущий счет. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета ( п. 1 раздела II ОУ). Размер ежемесячного платежа указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии, которые погашаются в составе ежемесячного платежа), часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период ( п. 1.2 раздела II ОУ). Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого Процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа ( п.1.5, раздела II ОУ). Разделом III ОУ предусмотрена имущественная ответственность сторон за нарушение договора, в виде неустойки (штрафа, пени), предусмотренной Индивидуальными условиями кредитного договора. Также согласно п. 3 данного раздела Банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом его условий, а также расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредиту. Согласно п. 4 раздела III ОУ Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения по всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.
Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком, перечислив на счет заемщика № денежные средства в сумме 155431 руб. Денежные средства в размере 121000,00 рублей были выданы заемщику ФИО1 через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика, Банк осуществил перечисление на оплату дополнительной услуги – для оплаты страхового взноса на личное страхование, которой заемщик пожелал воспользоваться, оплатив ее за счет кредита в сумме 28623,00 руб., а также комиссии, за подключение к программе «Снижение ставки по кредиту» - 5808,00 руб. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету №, распоряжением заемщика по счету от 05.12.2019, подписанным ФИО1 ( л.д. №).
В нарушение условий вышеуказанного кредитного договора ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. О ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору свидетельствует выписка по счету №, открытому на имя ФИО1
Размер задолженности согласно представленному истцом расчету по состоянию на 08.04.2022, составляет 191685,97 рублей, из которых: 145665,57 руб. – основной долг, 9328,23 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 05.04.2020 по 05.07.2020, 35337,38 руб. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 05.08.2020 по 05.12.2022), 958,79 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 396,00 руб. – комиссия за направление извещений ( л.д. №).
Проверив расчёт истца, суд признает его арифметически верным и соответствующим условиям кредитного договора.
В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчик доказательств возврата суммы кредита, либо необоснованности начисления неустойки, комиссий не представил, расчет размера задолженности не оспорил.
Истцом ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении долга от 03.07.2020, в течение 30 календарных дней с момента направления требования ( л.д. №), которое ответчиком оставлено без исполнения.
Также судом установлено, что 15.12.2020 мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес> Владимирской области, по заявлению Банка был вынесен судебный приказ №, о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита № от 05.12.2019, за период с 05.12.2019 по 16.11.2020г. в сумме 191685,97 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2516,86 рублей. Определением мирового судьи от 04.02.2021, по делу № данный судебный приказ отменен, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения (л.д. 47-50). Согласно информации, поступившей по запросу суда из ОСП Гусь-Хрустального района УФССП России по Владимирской области исполнительный документ по гражданскому делу № в отношении ФИО1 на принудительное исполнение не поступал ( л.д. №).
До настоящего времени задолженность ответчиком по кредитному договору не погашена, доказательств обратного суду не представлено.
При таких обстоятельствах суд полагает необходимым исковые требования удовлетворить.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно платежным поручениям № от 18.11.2020 и № от 30.03.2022, истцом за подачу искового заявления оплачена государственная пошлина в сумме 5033,72 руб. ( л.д. 4,11) которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 05.12.2019, по состоянию на 08.04.2022, в размере 191685 ( сто девяносто одна тысяча шестьсот восемьдесят пять) рублей 97 копеек, из которых: 145665,57 рублей – основной долг, 9328,23 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 35337,38 рублей – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 958,79 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, 396,00 рублей – комиссия за направление извещений и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5033 (пять тысяч тридцать три) рублей 72 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.В. Романова
Решение суда в окончательной форме изготовлено 08 июня 2022 года.