Решение по делу № 2-453/2025 от 27.11.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №

УИД 25RS0№-68

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 20 ноября 2025 года

<адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Григорьевой Т.А.,

при секретаре Мамедовой Я.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к Р.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику Р.В. в обоснование которого указано следующее. Между сторонами заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно преамбуле Кредитного договора, банк обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит «Строительство жилого дома» на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», которые являются неотъемлемой частью настоящего кредитного договора. В соответствии с кредитным договором Р.В. предоставлен кредит в сумме 6 000 000,00 рублей под 9,0% годовых на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления. В соответствии с п.12 кредитного договора, кредит предоставляется на цели индивидуального строительства недвижимости: жилого дома, строящегося на земельном участке, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес> № (кадастровые номера: земельный участок: №, жилой дом: №). Согласно п. 11 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору: до выдачи кредита - поручительство гражданина РФ К.Е.; после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п. 22 кредитного договора - залог объекта недвижимости: жилой дом, строящийся на земельном участке, расположенный по адресу: <адрес>, № №, (кадастровые номера: земельный участок: №, жилой дом: №), из состава обеспечения выводится поручительство ФИО1 13 кредитного договора предусмотрено, что, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 16% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору. В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования Банк вправе требовать от заемщиков досрочного возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Согласно п. 11 кредитного договора залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответствии с Отчетом об оценке. Однако, поскольку с момента заключения кредитного договора прошло более 9 месяцев, стоимость предмета залога существенно изменилась, в связи с чем, банк не согласен определять начальную залоговую стоимость в соответствии с условиями кредитного договора. Согласно Отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость предмета залога составляет 2 245 000 рублей (в том числе, земельный участок - 239 000 рублей, жилой дом – 2 006 000 рублей). Согласно п. 4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная стоимость предмета залога составляет 1 796 000 рублей (в том числе, земельный участок - 191 200 рублей, жилой дом - 1 604 800 рублей). Заемщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушил сроки внесения обязательных платежей, в связи с чем, Банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для Банка, поскольку заемщик фактически отказался от исполнения обязательств и уже более 7 месяцев не осуществляет гашение задолженности по кредитному договору. Заемщик вышел на просрочку в январе 2025 года и до настоящего времени задолженность не погасил. В настоящее время заемщик перестал исполнять свои обязательства по кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности составляет 6 266 292,40 рублей. Банк направлял ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. В установленный срок требования не были исполнены. Просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 6 266 292,40 рублей; сумму государственной пошлины в размере 87 864,05 рублей; расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 2 400 рублей; обратить взыскание на предмет залога: жилой дом по адресу: <адрес>, <адрес> №, с кадастровым номером №); земельный участок по адресу: <адрес>, <адрес> №, с кадастровым номером №.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Р.В. в судебное заседание не явился, извещался о слушании дела по адресу, указанному в исковом заявлении, который является адресом его регистрации по месту жительства, заказными письмами с уведомлением, возвращенными в адрес суда за истечением срока хранения. При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ о том, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, когда оно не получено адресатом по его месту жительства по зависящим от него причинам. С учетом изложенных обстоятельств суд принимает решение в порядке заочного производства.

Изучив требования истца, ознакомившись с материалами дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Р.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 6 000 000,00 рублей.

В соответствии с п.п. 1-4 кредитного договора заемщику предоставлен кредит под 9,0% годовых на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (п.7).

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования Банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Во исполнение кредитного договора Банк ДД.ММ.ГГГГ осуществил перечисление денежных средств в размере 6 000 000,00 рублей на счет Р.В. №, что подтверждается справкой ПАО Сбербанк о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком.

В то же время, ответчик Р.В. свои обязательства перед истцом не исполнил.

Согласно представленному в дело расчету сумма общей задолженности ответчика Р.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 6 266 292,40 рублей, из которых: 5 959 028,40 рублей - задолженность по кредиту; 295 259,26 рублей - задолженность по процентам; 12 994,74 рублей – неустойка.

Представленные судебному исследованию документы: а именно, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, расчет задолженности, движение основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, движение просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, движение просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, движение срочных процентов на просроченный основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, движение неустоек за неисполнение условий кредитного договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, история погашения по долгу, заявление Р.В. на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заявление-анкета для получения «жилищного кредита», Общие условия кредитования, подтверждают обоснованность требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Доказательств возмещения заявленной к взысканию задолженности ответчиком не представлено.

По изложенному, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору 6 266 292,40 рублей.

В соответствии с п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст.452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В установленный срок требования не исполнены.

Признавая существенным нарушением кредитного договора факт неуплаты ответчиком задолженности по кредиту, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении заключенного с ответчиком договора и взыскании задолженности по нему.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующее.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставлен на цели индивидуального строительства жилого дома на земельном участке, находящегося по адресу: <адрес>, <адрес>, участок № (далее - Предмет залога). Документом-основанием индивидуального строительства объекта недвижимости является: договор купли –продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, договор строительного подряда № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, собственником жилого дома, с кадастровым номером № и земельного участка, с кадастровым номером №, расположенными по адресу: <адрес>, <адрес> №, является Р.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Приморскому краю по заявлениям Администрации Октябрьского района Приморского

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.06.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» (далее - Закона об ипотеке) жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге у банка.

Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке/допустимой стоимости объекта недвижимости, рассчитанной Банком.

В соответствии с отчетом № об оценке рыночной и ликвидационной стоимости жилого дома, площадью 80,0 кв.м., с кадастровым номером №, и земельного участка, общей площадью 1000+/- 22 кв.м., с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>, <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость предмета залога составляет 2 245 000 рублей (земельный участок – 239 000 рублей, жилой дом – 2 006 000 рублей).

Пунктом 3 ст.348 Гражданского кодекса РФ и пунктом 5 статьи 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) предусмотрена возможность обращения взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна, если договором об ипотеке не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку судом установлено, что обязательство по кредитному договору заемщиком исполнялось ненадлежащим образом; исполнение обязательства обеспечено залогом жилого дома, строящегося на земельном участке, расположенном по адресу: <адрес>, <адрес> №, приобретенных на заемные денежные средства; гашение задолженности ответчик не осуществляла на протяжении более чем 7 месяцев (на дату вынесения решения судом имеется просрочка исполнения обязательства более 9 месяцев, размер которого 6 266 292,40 рублей), суд приходит к выводу о наличии установленных законом оснований для обращения взыскания на предмет залога.

Согласно пункту 4 части 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Установив, что отчетом № об оценке рыночной и ликвидационной стоимости жилого дома, площадью 80,0 кв.м., с кадастровым номером №, и земельного участка, общей площадью 1000+/- 22 кв.м., с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>, № № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость предмета залога составляет 2 245 000 рублей (земельный участок – 239 000 рублей, жилой дом – 2 006 000 рублей), суд признает правильной установленную истцом начальную продажную стоимость предмета залога в размере 1 796 000 рублей (земельный участок – 191 200 рублей, жилой дом – 1 604 800 рублей), составляющую 80% от рыночной стоимости объекта недвижимости. Начальная продажная цена заложенного имущества установлена с соблюдением установленных законом требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец понес расходы на оплату услуг организации-оценщика по подготовке отчета об оценке, что подтверждается рамочным договором №, заключенному между ПАО Сбербанк и ООО «Мобильный Оценщик» о предоставлении исполнителем услуг, в том числе по проведению оценки объектов движимого/недвижимого имущества/прав; информацией руководителя клиентского сервиса ООО «Мобильный Оценщик» от ДД.ММ.ГГГГ, о том, что обществом оказана услуга по подготовке отчета об оценке № жилого дома с земельным участком по адресу: <адрес>, № №, стоимостью 2400 рублей, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

При подаче иска в суд истцом ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина в размере 87 864,05 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из постанавливаемого решения, на основании ст. 98 ГПК РФ, суд присуждает ответчику возместить истцу судебные расходы, которые в настоящем деле состоят из расходов по оценке стоимости предмета залога в размере 2400 рублей, государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, в размере 87 864,05 рублей.

Руководствуясь ст.ст.197-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк (ИНН №) к Р.В. (паспорт № выдан отделением <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Р.В..

Взыскать с Р.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в 6 266 292,40 рублей, из которых: 5 959 028,40 рублей - задолженность по кредиту; 295 259,26 рублей - задолженность по процентам; 12 994,74 рублей – неустойка, а также расходы по оплате услуг организации-оценщика в размере 2400,00 рублей, государственной пошлины в размере 87864,05 рублей, а всего взыскать 6 356 556,45 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Р.В.:

- земельный участок, общей площадью 1000+/- 22 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес> №;

- жилой дом, площадью 80,0 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес> №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 1 796 000,00 рублей, в том числе, земельного участка – 191 200,00 рублей, жилого дома – 1 604 800,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.А. Григорьева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ