Дело №2-7410/22

УИД: 77RS0024-02-2022-015866-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2022 года адрес

Симоновский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Гусевой Е.В.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки и штрафа, в котором просит взыскать с ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» часть страховой премии в размере сумма; неустойку в размере сумма; штраф, за отказ от добровольного удовлетворения требований потребителя в размере сумма Заявленные исковые требования мотивированы тем, что 12.07.2021г. между истцом и адрес был заключен договор потребительского кредита в форме Индивидуальных условий F0PIP520S21070303848 договора потребительского кредита на сумму сумма п.4.1. и подпункты 4.11, 4.1.2. Индивидуальных условий предусматривают согласованную процентную ставку на дату заключения договора в размере 8,49% годовых при наличии соответствующего требованиям адрес договора добровольного страхования. Пунктом 11 Индивидуальных условий установлены определенные банком цели использования заемщиком потребительского кредита: 1.Заключение истцом договора добровольного страхования по программам ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными»- номер страхового полиса L0302/542/сумма прописью/1 стоимостью сумма; 2.Заключение истцом договора страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными + Защита от потери работы »- номер страхового полиса L0302/541/00141940/1 стоимостью сумма; 3.Заключение истцом договора страхования «Коронавирус.НЕТ»; 4. «Будь здоров»; 5.Любые иные цели по усмотрению заемщика.

Таким образом, обратившись в адрес с намерением заключить договор потребительского кредита, истец по инициативе банка подписала 4 акцессорных договора страхования, что является навязанной услугой банка. Страховые премии в ООО «Альфа-Страхование-Жизнь» уплачены от имени истца адрес единовременно за весь срок страхования. Договоры страхования истцу не выдавались ни в подлинниках, ни в копиях, а в нарушение ст. 12 ЗПП адрес не предоставило и не разъяснило истцу условий договора страхования, информации о размере комиссии банка за оказанную услугу, вознаграждении менеджера за страхование клиента ФИО1, графика ежемесячных или ежегодных страховых выплат в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» за каждый год страхования Истца, что уже является достаточным основанием для отказа истца от услуги страхования, возврата полной стоимости страхового полиса и возмещения понесенных убытков. Обязательства по кредитному договору были исполнены истцом 17 сентября 2021 года, кредит погашен досрочно. Таким образом, у него появилось право требовать возврата неиспользованной части страховой премии. Истцом в адрес ответчика было направлено требование о возврате страховой премии, ввиду отказать от договора страхования. Однако требование не было выполнено.

Истец и его представитель в судебном заседании исковые требования поддержали.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не явился, извещался о явке в суд надлежащим образом, предоставил письменный отзыв на исковое заявление.

Выслушав истца и представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 12 июля 2021 года между истцом и адрес был заключен договор потребительского кредита в форме Индивидуальных условий F0PIP520S21070303848 договора потребительского кредита на сумму сумма

Также 12 июля 2021 года ФИО1 подписала договоры страхования, по программам ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными»- номер страхового полиса L0302/542/сумма прописью/1 стоимостью суммаи договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными + Защита от потери работы »- номер страхового полиса L0302/541/00141940/1 стоимостью сумма В данном заявлении истец указал, что уведомлен, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения финансовых услуг, уведомлен, что вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски (или часть из них) или застраховать в любой другой страховой компании по своему усмотрению.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Так, статьями 420, 421 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", предусмотрено, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Страховая сумма согласно договору № L0302/541/00141940/1 является единой и фиксированной.

Как установлено судом, страховая премия была оплачена банком по поручению истца и вошла в тело кредита.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнить все иные обязательства по кредитному договору. Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

В силу статей 927, 935 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхована между страхователей и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Действующее законодательство РФ не предусматривает каких-либо правовых оснований, обязывающих страховщика возвратить уплаченную ему истцом страховую премию, за исключением положений ст.958 Гражданского кодекса РФ, устанавливающих последствия досрочного расторжения договора страхования, как то: если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданского ответственности, связанной с этой деятельность.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страхования премия не подложить возврату, если договором не предусмотренного иное.

Истец просит суд взыскать с ответчика часть неиспользованной страховой премии указав, что кредитные обязательства были им исполнены и кредит погашен 09 июля 2019 года.

С указанными требованиями суд согласиться не может, поскольку действие Договора страхования не было обусловлено сроком действия кредитного договора, и страховая сумма не привязана к размеру фактической задолженности по кредиту на день наступления страхового случая.

Как установлено судом договор страхования продолжает действовать и страховой случай не наступал. Страховая сумма, в соответствии с п.4 договора страхования устанавливается единой и фиксированной на весь срок страхования.

Довод истца, что договор страхования жизни, является обеспечительной мерой исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, также не находит подтверждения.

В соответствии с Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования, страхователь вправе отказаться от него.

Судом установлено, что 12 октября 2021 года истцом в адрес ответчика была направлена претензия с просьбой расторгнуть договор страхования и возвратить страховую премию.

Таким образом, истец не воспользовался правом расторгнуть в одностороннем порядке договор страхования, обратившись к ответчику в установленный срок.

Учитывая изложенное, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о взыскания с ответчиков оплаченной страховой премии.

Требования истца о взыскании морального вреда, штрафа, предусмотренных ст. ст. 13, 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", также подлежат отклонению, поскольку их взыскание предусмотрено в случае нарушения ответчиком прав потребителя, однако нарушений ответчиком прав истца судом не установлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ не имеется оснований для взыскания понесенных судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Симоновский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Гусева