Решение по делу № 2-1596/2023 от 06.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору к наследственному имуществу С.Ю.

Дело №2-1596/2023

УИД: 22RS0065-02-2023-000064-48

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Барнаул 06 марта 2023 года

Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Танской Е.А.,

при секретаре Обыскаловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору к наследственному имуществу С.Ю.,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и С.Ю. заключен кредитный договор *** в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме сумма руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Банком обязательства по предоставлению кредита выполнены в полном объеме, сумма кредита перечислена на счет заемщика. Вместе с тем, заемщик свои обязательства надлежаще не исполнял, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 627 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед Банком составила сумма ДД.ММ.ГГГГ С.Ю. умер, не исполнив обязательств по договору. Нотариусом ФИО1 к имуществу умершего заведено наследственное дело, однако, сведения о круге наследников у истца отсутствуют. Предполагаемым наследником С.Ю. является Т.А. Ссылаясь, на указанные обстоятельства просит взыскать с наследницы С.Ю. - Т.А. задолженность по кредитному договору в размере сумма руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Т.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, письменных возражений относительно заявленных истцом требований не представила, ране участвуя в судебном заседании поясняла, что не оспаривает требования.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в силу положений ст.ст. 1 и 17 указанного закона, поскольку договор заключен после 01.07.2014.

В соответствии с положениями ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно п. 9 ст. 5 данного Закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия:

сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;

количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Установлено и подтверждается материалами дела, что между ПАО «Совкомбанк» и С.Ю. в соответствии с Общими условиями кредитования, Тарифами Банка по финансовому продукту «Карта «Халва», ДД.ММ.ГГГГ на основании поданного С.Ю. заявления заключен кредитный договор *** на индивидуальных условиях, в соответствии с которым С.Ю. предоставлен лимит кредитования в размере сумма руб. под 0% годовых на срок 120 месяцев со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от *** от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита или лимит кредита и порядок его изменения определяются согласно Тарифам банка, Общим условиям договора потребительского кредита. Срок действия договора и срок возврата кредита определяются согласно Тарифам банка. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщиком по договору и порядок определения этих платежей определяется согласно Тарифам банка, Общим условиям договора потребительского кредита. Полная стоимость кредита составляет 0% годовых.

Согласно выписке по счету вклада карты рассрочки «Халва» заемщику предоставлялись кредитные средства путем зачисления на счет расчетной карты.

В соответствии с Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» обязательный ежемесячный платеж состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам. Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Факт заключения кредитного договора не оспорен. Представленный в дело экземпляр договора содержит подпись заемщика, из него следует, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется их исполнять. Индивидуальные условия договора потребительского кредита, анкета, заявление на включение в Программу добровольного страхования подписаны заемщиком собственноручно.

Из представленной выписки по счету, открытому на имя С.Ю. с целью исполнения условий договора, следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик пользовался предоставленными в рамках заключенного договора денежными средствами, совершая соответствующие операции, в том числе вносил денежные средства в погашение задолженности и комиссий Банка.

Согласно расчету, предоставленному истцом, выпиской по счету, с ДД.ММ.ГГГГ заемщик денежные средства в погашение ежемесячной задолженности не вносил. Доказательства обратного в материалах дела отсутствуют.

Начисление комиссий по договору соответствует положениям заключенного договора, указанным в Тарифном плане.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, поручительством, а также залогом.

Как следует из условий договора, за нарушение срока возврата кредита (части кредита) предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 19% годовых, что следует из п. 12 Индивидуальных условий и п. 14 памятки по использованию карты Халва, которая, как следует из Тарифов Банка, подлежит начислению при неоплате ежемесячного платежа с 6-го дня (то есть 0,053% в день)

Согласно расчету Банка задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила сумма

Расчет судом проверен, является арифметически верным. Доказательств обратного не имеется.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для предъявления истцом требований о взыскании задолженности по спорному кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ С.Ю. умер, что подтверждается актовой записью о смерти.

В соответствии со ст. 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Пунктом 1 ст. 1141 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст. 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.п. 1, 2 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 49-50, 58-59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Исходя из содержания п.п. 60-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Нотариусом Барнаульского нотариального округа ФИО1 к имуществу умершего С.Ю. заведено наследственное дело ***.

Из материалов наследственного дела следует, что наследниками к имуществу С.Ю. является его супруга - Т.А., сын - М.С., дочь - Ю.С., иных наследников не имеется.

Согласно завещанию от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенному нотариусом Барнаульского нотариального округа ФИО1 от имени С.Ю., все имущество завещано Т.А.

Таким образом, Т.А. является единственным наследником, принявшим наследство после смерти своего супруга С.Ю. Иных наследников, принявших наследство, не установлено.

Наследственное имущество состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом кадастровая стоимость, которого по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла сумма руб. и 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок кадастровая стоимость, которого по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла сумма руб., расположенных по адресу: <адрес>.

Поскольку Т.А. в установленном порядке приняла наследство С.Ю., то к ней в порядке наследования по закону перешли имущественные права и обязанности С.Ю., в том числе по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, размер которых не превышает размер принятого наследником имущества наследодателя.

На основании изложенного, требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 194,76 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Т.А. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ: ***) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с С.Ю. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения) в размере сумма коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 сумма., всего - сумма

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края.

Судья Е.А. Танская

Мотивированное решение изготовлено 14.03.2023.