Решение по делу № 02-14295/2024 от 10.03.2025 - о взыскании неосновательного обогащения, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами.

УИД№ 77RS0016-02-2024-014823-77

Гр.дело №2-3474/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 марта 2025 года г. Москва

Мещанский районный суд г. Москвы

в составе председательствующего судьи Городилова А.Д.,

при секретаре Куликовой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3474/2025

по иску ФИО1 к АО "Альфа-Банк", Коммерческий банк "ДЖ.П МОРГАН БАНК ИНТЕРНЕШНЛ" (ООО) о взыскании неосновательного обогащения, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами,

установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к АО "Альфа-Банк", Коммерческий банк "ДЖ.П МОРГАН БАНК ИНТЕРНЕШНЛ" (ООО) о взыскании солидарно неосновательного обогащения в размере 302288,83 долларов США, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 79348,55 долларов США по курсу ЦБ РФ на день исполнение решения суда.

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что между истцом и АО "Альфа-Банк" был заключен договор о комплексном банковском обслуживании. 30.03.2022 истец дал поручению АО "Альфа-Банк" осуществить перевод денежных средств в размере 302288,83 долларов США на счет иностранного контрагента, открытый в банке Commercial Bank of Dubai, банк-корреспондент "JP MORGAN CHASE BANK N.A.", которое действует на территории Российской Федерации через КБ "ДЖ.П МОРГАН БАНК ИНТЕРНЕШНЛ" (ООО). При этом, на момент обращения с настоящим иском платеж от 30.03.2022 контрагентом истца - получен не был, денежные средства на счет истца в АО "Альфа-Банк" не возвращены. Как следует из представленного АО "Альфа-Банк" GPI-трекера, перевод истца был отправлен АО "Альфа-Банк" на счет "JP MORGAN CHASE BANK N.A."30.03.2022. 06.04.2022 в отношении АО "Альфа-Банк" были введены санкции. Однако, 06.04.2022 в 08:36:04 нью-йоркского времени директором Управления по контролю за иностранными активами Министерства финансов США была выдана генеральная лицензия АО "Альфа-Банк" на завершение операций, начатых до 06.04.2022. Срок окончания лицензии 12:01 06.05.2022 по восточному летнему времени США, Таким образом, у АО "Альфа-Банк" и у контрагента "JP MORGAN CHASE BANK N.A.", по мнению истца, была возможность исполнить принятые обязательства по переводу денежных средств и отсутствовали основания удерживать денежные средства истца, при этом АО "Альфа-Банк" не понудил "JP MORGAN CHASE BANK N.A." исполнить обязательства по осуществления платежи истца либо возврату денежных средств. Действие лицензии истекло и у истца отсутствует возможность вернуть свои денежные средства. Таким образом, на стороне ответчиков возникло неосновательное обогащение в размере 302288,83 доллара США. Также истцом рассчитаны проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами.

В судебное заседание истец не явился, извещен.

Представитель ответчика АО "Альфа-Банк" по доверенности ФИО2 в судебное заседание явился, исковые требования не признал, предоставил письменные возражения на иск, в которых просил в удовлетворении иска истцу отказать.

Представитель ответчика КБ "ДЖ.П МОРГАН БАНК ИНТЕРНЕШНЛ" (ООО) по доверенности Зуб М.М. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, просил в иске отказать по основаниям, указанным в письменном отзыве.

Суд, учитывая надлежащее извещение ответчика, счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителей ответчиков, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с абзацем первым статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст. 393 ГК РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В п. 1 ст. 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу п. 7 ст. 845 ГК РФ к отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

На основании п. 1 и 3 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 1). Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента (п. 2). Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента (п. 3).

В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п. 1). Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (п. 2).

Согласно ст. 861 ГК РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (ст. 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке (п. 1). Безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее - банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором (п. 3).

Согласно п. 2 ст. 864 ГК РФ при приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедур приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковским правилами и договором.

Согласно ст. 4 и 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон N 161-ФЗ) оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами, и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента). Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета. Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

В соответствии с ч. 6 ст. 5 Закона N 161-ФЗ в осуществлении перевода денежных средств наряду с оператором по переводу денежных средств, обслуживающим плательщика, и оператором по переводу денежных средств, обслуживающим получателя средств, могут участвовать другие операторы по переводу денежных средств.

В соответствии с ч. 9 ст. 8 Закона N 161-ФЗ, распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

В силу ч. 9, 10 ст. 5 Закона N 161-ФЗ в случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживает один оператор по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или обеспечения получателю средств возможности получения наличных денежных средств. В случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, с учетом требований статьи 25 Закона N 161-ФЗ.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между истцом и ответчиком АО "Альфа-Банк" заключен Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "Альфа - Банк", в рамках указанного Договора на имя истца ФИО1 был открыт счет в долларах США № 40817840606030011394.

Истцом не оспаривается, что он ознакомился и согласился с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических и тарифами АО "Альфа - Банк"

30.03.2022 истец поручил банку (АО "Альфа-Банк") перевести со своего счета 302288,83 долларов США на счет JEBEL ALI VILLAGE LLC, открытый в банке COMMERCIAL BANKOF DUBAI (SWIFT код банка - CBDUAEADXXX).

Как следует из представленных доказательств, 30.03.2022 денежные средства списаны со счета истца в долларах США № 40817840606030011394. Платеж исполнен банком через корреспондентский счет, открытый в "JP MORGAN CHASE BANK N.A.".

06.04.2022 США ввели в отношении АО "Альфа-Банк" "блокирующие санкции", в силу которых денежные средства истца были заморожены в юрисдикции США.

Согласно GPI-квитанциям, 30.03.2022 АО "Альфа-Банк" отправил платеж в JPMORGAN CHASE BANK, NEW YORK, в этот же день получена квитанция от JPMORGAN CHASE BANK, NEW YORK со статусом ACSP "Платеж ожидает решения" с кодом причины G000 "Платеж передан след.gpi-участнику". Таким образом, JPMORGAN CHASE BANK, NEW YORK направил платеж в COMMERCIAL BANKOF DUBAI в сумму 302288,83 долларов США.

31.08.2022 АО "Альфа-Банк" направил в JPMORGAN CHASE BANK, NEW YORK и COMMERCIAL BANKOF DUBAI запросы с целью получения информации, был ли указанный платеж заблокирован или отложен для блокировки. Ответы на данные запросы не получены.

15.07.2022 АО "Альфа-Банк" получено письмо от JPMORGAN CHASE BANK, NEW YORK в котором говорится, что средства по платежу были заблокированы в соответствии с санкциями OFAC. Также сообщил о прекращении финансовых взаимоотношений с банком, блокировке/замораживании денежных средств на корсчетах из-за санкций и возможности исполнения платежей после снятия санкций. У АО "Альфа-Банк" были отозваны ключи RMA-authorisation SWIFT, позволяющие направлять аннуитентные SWIFT-сообщения, в связи с чем у АО "Альфа-Банк" отсутствует возможность общения с контрагентом по поводу платежей.

Из возражений ответчика следует, что у АО "Альфа-Банк" отсутствуют прямые корреспондентские отношения с банком получателя, исполнение платежа без участия иностранных банков-корреспондентов не представляется возможным, что не противоречит общеустановленному порядку проведения межбанковских переводов.

Проведение платежей с использованием телекоммуникационной системы SWIFT предусматривает перечисление денежных средств через цепочку кредитных организаций, связанных между собой корреспондентскими отношениями, то есть данные кредитные учреждения имеют возможность осуществлять расчеты через корреспондентские счета, открываемые друг у друга.

При проведении межбанковских переводов, в том числе и с использованием телекоммуникационной системы SWIFT денежные средства последовательно перечисляются банком отправителя на свой корреспондентский счет, открытый в банке-посреднике, который в свою очередь перечисляет денежные средства на свой корреспондентский счет в банке-получателе с последующим зачислением средств на счет получателя платежа.

Банк исполнил поручение Клиента в срок - денежные средства были перечислены (списаны) со счета Клиента в Банке без задержек.

Зачисление денежных средств на счет получателя оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, которая выразилась в том, что правительства и банки США и европейских стран применили к РФ и ее резидентам экономические санкции.

Банк в сложившейся геополитической ситуации не может влиять ни на исполнение платежей иностранными банками, ни на исполнение ими запросов на отзыв, на каком бы этапе не находился платеж, и не может отвечать за действия банка Получателя, выбранного именно Истцом при совершении оспариваемого платежа.

Как указывает ответчик АО "Альфа-Банк" выбор банка посредника никак не влияет на ситуацию, платеж был номинирован в долларах США, следовательно, он мог быть совершен только через корреспондентские счета в американском банке-посреднике, так как российское законодательство не допускает открытие российскими банками корреспондентских счетов в иностранной валюте в ЦБ РФ. При этом все американские банки равны перед законом США и соблюдают возложенные санкции.

По условиям договора банковского счета банку было предоставлено право самостоятельно определять маршрут перевода денежных средств. При этом сам клиент никаких указаний по этому поводу ему не давал, несмотря на то, что он имел возможность заранее ознакомиться со списком банков-корреспондентов и дать указания исполняющему банку.

В связи с этим у банка не было оснований полагать, что сумма перевода будет в обязательном порядке заблокирована в банке-корреспонденте, что исключает возможность возложения на него ответственности.

По условиям делового оборота выбор контрагента, определение заключаемых с ним договорных условий, в том числе, таких как валюта и порядок расчетов, осуществляются участниками гражданского оборота самостоятельно на свой страх и риск. Указанные действия ими совершаются вне контроля кредитных организаций, поэтому последние не должны нести в этом случае никакой ответственности перед неосмотрительными клиентами.

Блокировка осуществляется иностранным банком исходя из его внутренних правил, которые недоступны российским банкам. Кроме того, следует отметить, что сама по себе блокировка денежных средств компании на счете в иностранном банке еще не свидетельствует об их безусловной утрате. Компания в такой ситуации не лишена возможности с использованием применимых средств правовой защиты добиваться снятия ограничительных мер и запретов.

Клиент перед выбором банка для осуществления перевода за границу также должен действовать разумно и учитывать возможные риски, запрашивать необходимую информацию. Перед оформлением платежных документов на перевод клиенту необходимо дополнительно выяснять маршрут его осуществления и какие иностранные банки-корреспонденты будут задействованы российским банком, поскольку после выполнения поручения на перевод уже нельзя будет его отменить.

Введение против России экономических санкций со стороны иностранных государств и международных организаций отвечает признакам обстоятельств чрезвычайной и непреодолимой силы (форс-мажор), наличие которых является основанием для освобождения банка от ответственности за нарушение обязательства в силу п. 3 ст. 401 ГК РФ. Такой подход применим, если в принципе исходить из предположения, что банком было нарушено обязательство, в то время как в данном случае он действовал в полном соответствии с условиями выданного ему клиентом поручения.

В рассматриваемом случае между действиями Банка и убытками Истца отсутствует причинно-следственная связь. В рамках своей компетенции АО "Альфа - Банк" сделал все необходимое для перевода оспариваемого платежа в пользу Получателя денежных средств.

Действия АО "Альфа - Банк" не являются причиной неосновательного обогащения Истцу. Кроме того, Истцом не доказана невозможность возврата спорного платежа, а также не доказана окончательная утрата спорных денежных средств.

АО "Альфа-Банк" исполнил все необходимые действия по своевременному исполнению поручения клиента на перевод денежных средств, денежные средства своевременно переведены на корреспондентский счет иностранного банка.

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 847 ГК РФ правом распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете клиента банка, обладает сам клиент или уполномоченное им лицо.

В п. 1 ст. 854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно п. 3 ст. 863 ГК РФ банк плательщика вправе привлекать другие банки (банки-посредники) для исполнения платежного поручения плательщика.

Согласно п. 15.2 Договора КБО Клиент несет ответственность за все операции, проводимые Клиентом в Отделениях Банка/Отделении ОМС, в банкоматах Банка, а также при использовании услуг "Альфа-Мобайл", "Альфа-Мобайл-Лайт", "Альфа-Чек", "Альфа-Диалог", Интернет Банка "Альфа-Клик", Телефонного центра "Альфа-Консультант".

Согласно п. 7.6 Договора КБО, при получении от Клиента поручения на проведение операции по Счету через Интернет Банк "Альфа-Клик", в том числе, длительного распоряжения, Банк исполняет поручение Клиента не позднее одного Рабочего дня, следующего за днем получения от Клиента поручения.

Согласно п. 3.10.1. Договора КБО Банк исполняет заявления, поручения и/или распоряжения Клиента в следующие сроки: списание суммы операции со Счета Клиента при проведении Клиентом операций по безналичному переводу денежных средств между Счетами Клиента и на счета иных Клиентов; списание суммы операции со Счета Клиента на счета, открытые в других банках, производится не позднее Рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего заявления, поручения и/или распоряжения Клиента.

В соответствии с пунктом 15.9. Договора КБО "Банк не несет ответственности по спорам и разногласиям, возникающим между Клиентом и Организациями-получателями, в том числе, операторами сотовой связи, во всех случаях, когда споры и разногласия не относятся к предоставлению Банком услуг "Альфа-Чек", "Альфа-Мобайл", "Альфа-МобайлЛайт" и "Альфа-Диалог", осуществлению Денежных переводов "Альфа-Оплата" и Денежных переводов через банкомат Банка, работы Интернет Банка "Альфа-Клик".

Согласно п. 15.11. Договора КБО Банк не несет ответственности в случае, если Клиентом при формировании Заявления "Альфа-Чек", Заявления "Альфа-Мобайл", Заявления "Альфа-Диалог", распоряжения на Денежный перевод "Альфа-Оплата" и Денежный перевод через банкомат Банка или при осуществлении переводов через Интернет Банк "Альфа-Клик" и банкоматы Банка указаны неверные реквизиты (Счет, с которого будет произведен перевод, наименование получателя перевода, сумма перевода, а также иные параметры, необходимые для осуществления Денежного перевода "Альфа-Оплата", перевода посредством услуг "Альфа-Чек", "Альфа-Мобайл", "Альфа-Диалог", Интернет Банка "Альфа-Клик", банкоматы Банка). Клиент самостоятельно регулирует дальнейшие взаиморасчеты с получателем перевода, в том числе, с Организациями-получателями.

Как следует из п. 15.12. Договора КБО Банк не несет ответственности за ненадлежащее осуществление Платежной системой переводов, распоряжения на осуществление которых оформлены Клиентом посредством услуг "Альфа-Чек", "Альфа-Мобайл" "Альфа-Диалог", Интернет Банка "Альфа-Клик", Денежных переводов "Альфа-Оплата" и Денежных переводов через банкомат Банка в пол оператора сотовой связи или Организации-получателя, в том случае, когда перевод денежных средств Клиента на счет Платежной системы посредством услуг "Альфа-Чек", "Альфа-Мобайл", "Альфа-Диалог", Интернет Банка "Альфа-Клик", Денежный перевод "Альфа-Оплата" и Денежный перевод через банкомат Банка осуществлен Банком надлежащим образом, в соответствии с Заявлением "Альфа-Чек", и/или Заявлением "Альфа-Мобайл", и/или распоряжением на Денежный перевод через банкомат Банка и Денежный перевод "Альфа-Оплата" Клиента, условиями Договора, и договора, заключаемого между Банком и Платежной системой в пользу оператора сотовой связи".

В соответствии с п. 15.17 Договора КБО Банк не несет ответственности за блокировку денежных средств, не проведение переводов, невозврат денежных средств банками-корреспондентами Банка и иными банками, кредитными/финансовыми организациями в рамках распоряжений Клиента, если это нарушает и/или может привести к нарушению установленных ограничений, в соответствии с Законодательством, нормативными актами международных организаций (в том числе Организации Объединенных Наций), законодательством иностранных государств, применяющимся к распоряжению Клиента в связи с использованием при его исполнении иностранных корреспондентских счетов, открытых в банках, соблюдающих указанные ограничения в связи с требованиями применимого к ним законодательства и/или внутренних политик.

Таким образом, ответчик АО "Альфа-Банк" выполнил все предусмотренные действующим законодательством и договорами с истцом действия по исполнению Заявления Клиента на перевод, денежные средства были своевременно списаны со счета Клиента, что отражено в выписке по счету. Правовые основания не выполнять спорный перевод у ответчика отсутствовали. Перевод денежных средств получателю платежа, а также их возврат оказался невозможным вследствие непреодолимой силы.

Вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (п. 2 ст. 401 ГК РФ).

Если должник несет ответственность за нарушение обязательства или за причинение вреда независимо от вины, то на него возлагается бремя доказывания обстоятельств, являющихся основанием для освобождения от такой ответственности, например, обстоятельств непреодолимой силы (п. 3 ст. 401 ГК РФ).

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 401 ГК РФ лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Исходя из положений ст. 1102 ГК РФ, для возникновения обязательства вследствие неосновательного обогащения необходимо наличие одновременно двух обстоятельств: обогащение одного лица за счет другого и приобретение или сбережение имущества без предусмотренных законом, правовым актом или сделкой оснований. При этом наличие указанных обстоятельств в совокупности, а также размер неосновательного обогащения должно доказать лицо, обратившееся в суд с соответствующими исковыми требованиями (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

На потерпевшем лежит бремя доказывания факта обогащения приобретателя, включая количественную характеристику размера обогащения, и факта наступления такого обогащения за счет потерпевшего.

В рассматриваемом случае в рамках своей компетенции АО "Альфа - Банк" сделал все необходимое для перевода оспариваемого платежа в пользу Получателя денежных средств. Действия АО "Альфа-Банк" не являются причиной неосновательного обогащения. Денежные средства переведены АО "Альфа-Банк" в установленные сроки, на его счетах не находятся и не удерживаются.

Кроме того, Истцом не доказана невозможность возврата спорного платежа, а также не доказана окончательная утрата спорных денежных средств, поскольку как установлено в ходе рассмотрения дела денежные средства по платежу были заблокированы в соответствии с санкциями OFAC. Платежи, инициированные АО "Альфа-Банк", которые были заблокированы финансовым учреждением США, не могут быть переведены обратно плательщику до тех пор, пока OFAC не выдаст разблокирующую лицензию или не отменит санкции в отношении АО "Альфа-Банк".

Денежные средства истца в силу законодательства США не поменяли собственника, сохранены на специальном счете, на остаток денежных средств начисляются проценты, денежные средства будут возвращены истцу в случае исключения SDN-List АО "Альфа-Банк".

В связи с изложенным и исходя из установленной п. 5 ст. 10 ГК РФ презумпции добросовестности участников гражданских правоотношений и разумности их действий и исходя из заявленных требований, нарушений АО "Альфа - Банк" требований гражданского законодательства и условий Договора КБО, повлекших нарушение прав Истца, судом не установлено, следовательно, требование Истца о взыскании денежных средств с ответчика как неосновательного обогащения, удовлетворению не подлежат.

Как следует из письменного отзыва ответчика Коммерческий банк "ДЖ.П МОРГАН БАНК ИНТЕРНЕШНЛ" (ООО) он является самостоятельной кредитной организацией, осуществляющей свою деятельность на основе лицензии ЦБ РФ и не может считаться представительством или филиалом не является "JP MORGAN CHASE BANK N.A.". Какие-либо правоотношения между ним и истцом отсутствуют. В правоотношениях по международному переводу истца иному лицу он не участвовал, в связи с чем является ненадлежащим ответчиком по делу.

Поскольку в процессе рассмотрения дела судом не установлены неправомерность действий ответчика и нарушение прав истца как потребителя финансовых услуг, производные требования истца о взыскании процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к АО "Альфа-Банк", Коммерческий банк "ДЖ.П МОРГАН БАНК ИНТЕРНЕШНЛ" (ООО) о взыскании неосновательного обогащения, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Мещанский районный суд г. Москвы.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 20 июня 2025г.

Судья А.Д. Городилов