Решение по делу № 2-1945/2022 от 08.12.2022 | Печорский городской суд (Республика Коми)

11RS0004-01-2022-002628-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Печорский городской суд Республики Коми в составе

судьи Баталова Р.Г.,

при секретаре судебного заседания Кораблевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Печоре 08 декабря 2022 года гражданское дело №2-1945/2022 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Печорский городской суд Республики Коми с иском о взыскании задолженности по кредитному договору №... с наследника заемщика к ФИО1 в размере **** руб., а также суммы государственной пошлины в размере **** руб. В обоснование иска указано, что **.**.** между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №... на общую сумму **** руб. под 29,9 % на срок 36 месяцев. **.**.** ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». По состоянию на **.**.** общая задолженность заемщика перед Банком составила **.**.** руб., что подтверждается расчетом задолженности. **.**.** заемщик ФИО2 умерла. Предполагаемым наследником умершего заемщика является её дочь ФИО1 До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, что и послужило основанием для обращения в суд с исковым заявлением.

В ходе судебного разбирательства представитель истца уточнил исковые требования, в связи с перечислением страховой компанией страховой выплаты в размере **** руб., просил взыскать с ответчика сумму задолженности – просроченные проценты на просроченную ссуду в размере **** руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере **** руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного заседания извещен в установленном порядке, в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрения дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Суд с учетом требований ст.167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 3 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства нарушаются права кредитора по обязательству, и он в силу нормы п. 1 ст. 330 ГК РФ может потребовать выплаты неустойки – денежной суммы, определенной законом или договором, которую должник обязуется уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор считается заключенным с момента его подписания. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Основными доказательствами заключения кредитного договора являются документы, подтверждающие зачисление суммы кредита на банковский счет заемщика, либо выдачу денежных средств заемщику через кассу Банка, (выписки по банковскому счету заемщика, ордера подтверждающие зачисление/выдачу суммы кредита), а так же факт внесения заемщиком денежных средств на счет Банка в счет погашения кредитных обязательств.

Бремя доказывания обстоятельств надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов лежит на заемщике.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ФИО2 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о заключении договора. **.**.** между Банком и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №... на сумму **** руб. на срок 36 месяцев под «плавающую» процентную ставку от 19,90 % до 29,90 % годовых в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения Договора) в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы на включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора) в размере менее 80% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Размер ежемесячного платежа определен сторонами в сумме **** руб. со сроком платежа - по 01 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее **** в сумме **** руб. Сумма направленная на погашение по основному долгу по кредиту – **** руб., сумма направленная на погашение процентов по кредиту – **** руб. общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора составляет **** руб. В случае частичного досрочного погашения кредита, а так же изменения существенных условий договора потребительского кредита, заемщик обязан подойти в банк для подписания дополнительного соглашения в течение 5 календарных дней с момента получения уведомления от Банка. (п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

За неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту стороны предусмотрели неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», при нарушении целей и способа использования заемных денежных средств - 29,90 % годовых, исчисляемых с даты предоставления потребительского кредита (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

При заключении договора потребительского кредита ФИО2 путем подачи соответствующего заявления выразила желание быть застрахованной по договору добровольного страхования с включением в Программу добровольного страхования по программе «Классика», а также согласилась на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания «СовкомLine».

Во исполнение условий кредитного договора банк перечислил ФИО2 сумму кредита, что подтверждается представленной выпиской по счету ответчика.

**.**.** ФИО2 умерла, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой, согласно представленному истцом расчету, по состоянию на **.**.** составлял **** руб.

Согласно представленной заемщиком анкеты (сведений) банк предположил, что наследником её имущества является ФИО1 (дочь).

Направленное **.**.** ПАО «Совкомбанк» в адрес наследника ФИО1 уведомление о наличии просроченной задолженности по состоянию на **.**.** в размере **** руб., с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления претензии, ответчиком исполнено не было.

Неисполнение наследником заемщика в добровольном порядке обязанности по погашению долга, имеющегося у ФИО2 перед ПАО «Совкомбанк» на момент её смерти, послужило основанием для обращения последнего в суд с настоящим иском.

В соответствии с Программой добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней АО «МетЛайф» (страховщик) перечислило ПАО «Совкомбанк» страховую выплату в размере **** руб.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на **.**.** задолженность по кредитному договору №... от **.**.** составляет **** руб. (проценты по просроченной ссуде).

Проверив его, суд с размером предъявленной к взысканию суммы соглашается, поскольку расчет составлен в соответствии с условиями заключенного договора и требованиями закона, стороной ответчика не оспорен и не опровергнут.

Из материалов наследственного дела №..., заведенного нотариусом **** к имуществу умершей ФИО2 следует, что наследником имущества ФИО2, принявшим наследство, является её дочь ФИО1, **.**.** года рождения.

**.**.** ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, которое состоит из: ****

Таким образом, общая стоимость принятого ФИО1 наследства превышает сумму задолженности по кредитному договору.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство должника, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено его личностью, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном ст.ст. 1152-1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абз. 2 ч. 3 ст. 40, ч. 2 ст. 56 ГПК РФ). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Руководствуясь положениями приведенных правовых норм, регулирующими спорные правоотношения, условиями заключенного договора, исходя из вышеназванных установленных судом при рассмотрении дела обстоятельств, принятие ответчиком ФИО1 наследства, открывшегося со смертью заемщика, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору.

В нарушение требований ст. 12, 56 ГПК РФ доказательств погашения задолженности по кредитному договору суду со стороны ответчика не представлено.

При таких обстоятельствах суд, приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № №... в размере **** руб.

В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. К судебным расходам относится государственная пошлина.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере **** руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ****) в пользу ПАО «Совкомбанк» ****) задолженность по кредитному договору №... в размере **** руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере ****., всего ****.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Печорский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья - Р.Г. Баталов

Мотивированное решение составлено 08.12.2022.