бУИД 69RS0040-02-2025-004724-24

Дело № 2-2405/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 октября 2025 года г. Тверь

Центральный районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Кузьминой Т.В.,

при помощнике судьи Сычёвой Н.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Акционерный Банк «РОССИЯ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Акционерный Банк «РОССИЯ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что 13 января 2022 года между АО «АБ «РОССИЯ» и ФИО1 заключен в письменной форме кредитный договор по предоставлению потребительских кредитов физическим лицам на рефинансирование кредитов «рефинансирование» № в сумме 1459000 рублей, дата возврата кредита – 20 декабря 2028 года, с начислением 14,5 % годовых. Банк произвел выдачу кредита заемщику путем зачисления всей суммы кредитных средств на банковский счет заемщика, с последующим переводом денежных средств в размере задолженности согласно заявлению в ПАО Сбербанк. Кредит предоставлен: в сумме 1416000 рублей на рефинансирование кредита, в сумме 43000 рублей – на потребительские цели. С июня 2022 года периодически заемщик допускал просрочку по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. По обращению заемщика согласована реструктуризация кредита, предоставлена отсрочка платежей в течение 2 месяцев, однако заемщик продолжил ненадлежащим образом вносить платежи по кредитному договору и с апреля 2024 года перестал исполнять свои обязательства. Банк направил заемщику заказным почтовым отправлением требование от 27 мая 2024 года № 00-5747 о досрочном погашении всей суммы задолженности в срок до 26 июня 2024 года. Указанное требование оставлено без удовлетворения. Согласно п. 12 кредитного договора заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) за несвоевременное погашение в срок кредита и несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 0,05 % за каждый день просрочки от соответствующей суммы задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом. По состоянию на 13 апреля 2025 года сумма задолженности заемщика перед банком составляет 1957407 рублей 24 копейки, из которых 1406275 рублей 62 копейки - задолженность по возврату кредита, 387676 рублей 61 копейка - задолженность по просроченным процентам за период с 22 апреля 2024 года по 29 октября 2024 года, 163455 рублей 01 копейка - пени за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с 22 марта 2022 года по 13 апреля 2025 года. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Акционерный Банк «РОССИЯ» задолженность по кредитному договору № от 13 января 2022 года в размере 1957407 рублей 24 копеек, из которых 1406275 рублей 62 копейки - задолженность по возврату кредита, 387676 рублей 61 копейка - задолженность по просроченным процентам за период с 22 апреля 2024 года по 29 октября 2024 года, 163455 рублей 01 копейка - пени за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с 22 марта 2022 года по 13 апреля 2025 года, расходы по уплате государственной пошлины в размере 34574 рублей.

В судебное заседание представитель истца - АО «Акционерный Банк «РОССИЯ» не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом, заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 суду пояснил, что кредитный договор заключал, денежные средства получал, выплачивал задолженность. Просит снизить размер неустойки, указывая, что у него маленькая заработная плата, имеется травма позвоночника. Состоит в браке, заработная плата супруги составляет 23000-24000 рублей в месяц.

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. При этом согласно ст. 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено в судебном заседании, 13 января 2022 года между банком АО «Акционерный Банк «РОССИЯ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства на следующих условиях: сумма кредита – 1459000 рублей, кредитный договор действует до полного выполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору или до даты расторжения кредитного договора, в зависимости от того, какая из этих дат наступит ранее, дата возврата кредита – 20 декабря 2028 года, процентная ставка – 14,5 % годовых, количество платежей – 84, периодичность (сроки) платежей – ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца, размер первого платежа – 4057 рублей 22 копейки, размер ежемесячного платежа – 27940 рублей, а заемщик обязался возвратить кредит с уплатой процентов за его пользование.

Кредит предоставлен: в сумме 1416000 рублей на рефинансирование кредита в ПАО Сбербанк, в сумме 43000 рублей – на потребительские цели (п. 11 Индивидуальных условий договора), что подтверждается банковским ордером № 59144 от 13 января 2022 года.

Заемщик согласился как с индивидуальными условиями кредитного договора, так и с Общими условиями, о чем в кредитном договоре имеется его собственноручная подпись.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора в случае несвоевременного погашения основной задолженности по кредиту и/или несвоевременной уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в сроки, указанные в настоящих Индивидуальных условиях, задолженность по кредиту считается просроченной со дня, следующего за датой уплаты, предусмотренной настоящими Индивидуальными условиями. Банк начисляет, а заемщик уплачивает банку пеню в размере 0,05 процента от суммы непогашенной в срок основной задолженности по кредиту и/или от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Пеня подлежит начислению за весь срок просрочки исполнения обязательства по погашению основной задолженности по кредиту и/или просрочки исполнения обязательства по погашению процентов за пользование кредитом.

С июня 2022 года периодически заемщик допускал просрочку по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Дополнительным соглашением № 1 сторонами изменена дата возврата кредита – 20 декабря 2030 года, количество платежей – 108, предоставлена полная двухмесячная отсрочка по оплате ежемесячных аннуитетных платежей с условием оплаты начисленных пени, размер ежемесячного аннуитетного платежа – 30800 рублей.

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 не исполнял свои обязательства по кредитному договору № в соответствии с условиями кредитного договора в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов.

Уведомлением от 27 мая 2024 года банк потребовал досрочно исполнить обязательства по кредитному договору № в полном объеме в срок до 26 июня 2024 года, уплатив банку денежные средства по дату фактического исполнения обязательства.

До настоящего времени сумма задолженности по кредитному договору ответчиком погашена не была.

По состоянию на 13 апреля 2025 года сумма задолженности по кредитному договору № от 13 января 2022 года составляет 1957407 рублей 24 копейки, из которых 1406275 рублей 62 копейки - задолженность по возврату кредита, 387676 рублей 61 копейка - задолженность по просроченным процентам за период с 22 апреля 2024 года по 29 октября 2024 года, 163455 рублей 01 копейка - пени за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с 22 марта 2022 года по 13 апреля 2025 года.

Размер задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен, собственный расчет не представлен.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору и опровергающих расчет истца, суду не представлено.

Ответчиком заявлено о снижении неустойки.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

П. 1 ст. 333 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Применяя ст. 333 ГК РФ, суд устанавливает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Разрешая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды должны принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, в частности: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора, связанных с принятием мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника; непринятие банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности.

Ответчиком представлена справка о доходах за 2025 год, согласно которой общая сумма дохода за период с января по сентябрь составила 190876 рублей 89 копеек, удержанная сумма налога – 24814 рублей. Иных доказательств, позволяющих суду оценить имущественное положение ответчика (сведений о доходах, расходах ФИО1 и его супруги) в материалы дела не представлено, как и доказательств наличия травмы позвоночника, необходимости несения расходов на ее лечение.

Разрешая ходатайство ответчика о снижении размера подлежащих взысканию неустоек, принимая во внимание все существенные обстоятельства дела, размер кредитной задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, учитывая отсутствие доказательств тяжелого материального положения, суд считает, что заявление ответчика о снижении размера взыскиваемой неустойки удовлетворению не подлежит.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 13 января 2022 года в размере 1957407 рублей 24 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска АО «Акционерный Банк «РОССИЯ» оплачена государственная пошлина в размере 34574 рублей, что подтверждается платежным поручением № 432198 от 23 апреля 2025 года, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Акционерный Банк «РОССИЯ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Акционерный Банк «РОССИЯ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 13 января 2022 года в размере 1957407 рублей 24 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 34574 рублей, а всего 1991981 (один миллион девятьсот девяносто одна тысяча девятьсот восемьдесят один) рубль 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Центральный районный суд г. Твери в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Т.В. Кузьмина

Решение в окончательной форме изготовлено 21 октября 2025 года.

Председательствующий Т.В. Кузьмина