№ 2-608/2025
УИД № 52RS0007-01-2025-000393-12
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 июня 2025 года г.Вятские Поляны
Вятскополянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Бердниковой Я.В.,
при секретаре Рупасовой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-608/2025 по иску ООО «ПКО Феникс» к О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ПКО Феникс» обратилось в суд с иском к О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Тинькофф Банк" и ответчиком О.В. был заключен кредитный договор №, который является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, составными частями которогоа являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «ТБанк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения, ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору, при этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, который был направлен О.В. ДД.ММ.ГГГГ с требованием об уплате задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.
ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» уступило ООО «ПКО «Феникс» право требования по договору №, заключенному с О.В., на основании договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность О.В. перед АО «ТБанк» составляет 191 517,57 рублей, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности. После заключения договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком О.В. погашение задолженности не производилось.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ ООО «ПКО «Феникс» просит взыскать с О.В. просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 191 517,57 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6746 рублей.
В судебное заседание представитель ООО «ПКО «Феникс» не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик О.В., надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного разбирательства, по адресу, подтвержденному сведениями миграционного учета МВД России, в судебное заседание не явилась, мнения по иску не выразила, каких-либо доказательств, заявлений и ходатайств суду не представила, в связи с чем в соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено по имеющимся доказательства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства, соответствующее определение отражено в протоколе судебного заседания.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно п.3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).
В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно пунктам 1, 2, 3 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон №353-ФЗ), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, указанные в части 9 статьи 5 Федерального закона №353-ФЗ.
В силу части 1 статьи 7 Федерального закона №353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Статьей 820 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).
Статьей 819 Гражданского кодекса РФ определено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
Статьей 807 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Кроме того в соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик О.В. обратилась в АО "Тинькофф Банк" с Заявлением-анкетой о предоставлении кредита, которое является офертой, в котором предложила АО "Тинькофф Банк" заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте Банка "tinkoff.ru" и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора. Согласно заявлению-анкете О.В. была ознакомлена с действующими тарифами и Общими условиями кредитования и согласилась их соблюдать, что подтверждается подписью заемщика в указанном заявлении – анкете (л.д.55).
Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента, акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций (п.2.2). Лимит задолженности по договору кредитно карты устанавливается Банком по собственному усмотрению (п.5.1). Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с тарифным планом (п. 5.2). На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты, которые начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6). Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом (п. 5.8). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке, которую Банк ежемесячно направляет клиенту (п.5.7, 5.10). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета (п.5.11). Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (п.8.1) ( л.д.56-64).
Согласно Заявлению-Анкете заемщик был уведомлен, что полная стоимость кредита (ПСК) для Тарифного плана, указанного в настоящей Заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит:
при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,197% годовых,
при погашении кредита минимальными платежами - 20,223% годовых.
На основании указанного Заявления-Анкеты ДД.ММ.ГГГГ между АО "Тинькофф банк" и ответчиком О.В. был заключен договор потребительского кредита № на Индивидуальных условиях потребительского кредита, в соответствии с которыми Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с тарифным планом ТП 7.50 RUB с лимитом задолженности до 300 000 рублей.
Согласно п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № (далее - Индивидуальные условия) максимальный лимит задолженности установлен Тарифным планом, который прилагается в настоящим Индивидуальным условиям, лимит задолженности может быть изменен в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания. В силу п. 2 Индивидуальных условий срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора. В соответствии с п. 4, 6 Индивидуальных условий процентная ставка, а также условия, количество, размер и периодичность (сроки) платежей определяются Тарифным планом ( л.д.54).
По условиям Тарифного плана ТП 7.50 лимит задолженности составляет до 300 000 рублей., процентная ставка за пользование кредитом - на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых; на покупки при условии оплаты минимального платежа - 19,9% годовых; на снятие наличных, прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа - 39,9% годовых. Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности. Штраф за неоплату минимального платежа составляет 590 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых, плата за превышение лимита задолженности – 390 рублей ( л.д.55).
Как следует из материалов дела, Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, факт предоставления ответчику О.В. кредитной карты подтверждается выпиской по договору кредитной линии № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32-47), согласно которой ответчик воспользовалась заемными денежными средствами, предоставленными по договору кредитной карты №.
Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в размере 191 517,57 рублей, в том числе: основной долг – 169 945,23 рубля, задолженность по процентам 19 317,79 рублей, штрафы и иные платы – 2 254,55 рублей, что подтверждается справкой о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5).
ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика заключительный счет о погашении задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 191 517,57 рублей, в течение 30 дней с момента отправки заключительного счета (л.д. 66), который не был оплачен заемщиком.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.
ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» на основании договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ и генерального соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ уступил ООО «Феникс» права (требования) по договору, заключенному с О.В.
АО «Тинькофф Банк» в адрес О.В. было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору № с требованием о полном погашении долга, которое не было исполнено, при этом в уведомлении не содержится дата его формирования, не представлены доказательства о его направлении.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №4 Советского судебного района города Нижний Новгород Нижегородской области вынесен судебный приказ № о взыскании с О.В. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору в размере 191 517,57 рублей, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с возражениями ответчика.
Однако после уступки права требования ООО «Феникс», а также после отмены судебного приказа погашение задолженности по кредиту ответчиком не производилось, доказательств обратного суду не представлено, в связи с чем суд полагает, что наличие вышеуказанной задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ нашло свое подтверждение в судебном заседании.
Доказательств наличия задолженности по кредитному договору в ином размере суду не представлено, сведений о внесении каких-либо платежей в счет погашения долга по кредиту после отмены судебного приказа в материалах дела не имеется и ответчиком суду не представлено.
ДД.ММ.ГГГГ. согласно сведениям ЕГРЮЛ наименование истца ООО «Феникс» изменено на ООО «ПКО «Феникс» (общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс»).
Таким образом, учитывая, что до настоящего времени обязательства перед ООО «ПКО «Феникс» по погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком О.В. не исполнены, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора кредитной карты, имеются правовые основания для заявления истцом требований к ответчику о взыскании задолженности кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 191 517 рублей 57 копеек, включая просроченный основной долг в размере 169 945 рублей 23 копейки проценты – 19 317 рублей 79 копеек, иные платы и штрафы – 2 254 рубля 55 копеек.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6746 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «ПКО «Феникс» к О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с О.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №) в пользу ООО «ПКО «Феникс» (ИНН №, КПП №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 191 517 рублей 57 копеек, включая просроченный основной долг в размере 169 945 рублей 23 копейки проценты в размере 19 317 рублей 79 копеек, платы и штрафы в размере 2 254 рубля 55 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6746 рублей, всего в общей сумме 198 263 (сто девяносто восемь тысяч двести шестьдесят три) рубля 57 копеек.
Ответчик вправе подать в заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Я.В. Бердникова