№ 2-441/2022
УИД 18RS0004-01-2021-004982-91
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Резолютивная часть решения объявлена 24 августа 2022 года г. Ижевск
Мотивированное решение изготовлено 30 августа 2022 года
Индустриальный районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Фролычевой Е.А.,
при секретаре Кулмаковой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 Григорьеву ФИО2 А.А. в лице ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что -Дата- ФИО3 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (далее – Условия), Кредитный договор, в рамках которого просила открыть ей банковский счёт (счёт Клиента), предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на Счёт с последующим безналичным перечислением суммы денежных средств на счета Клиента, открытие в Банке. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита 19573,12 руб. Рассмотрев указанное предложение Клиента Банк -Дата- открыл ему Счет Клиента №, тем самым заключив Кредитный договор № (далее-Договор), предусматривающий следующие условия: срок кредита -337 дней; сумма кредита-19573,12 руб.; процентная ставка- 65,00% годовых; плата за СМС-информирование- 30,00 руб. ежемесячно, размер ежемесячного платежа-2440,00 руб. (последний – 2433,76 руб.); дата платежа – с -Дата- по -Дата-. В рамках заключенного Договора Банк предоставил Клиенту кредит в сумме 19573,12 руб., зачислив -Дата- сумму кредита на Счет Клиента №. В связи с тем, что Клиент не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 20253,67 руб., направив в адрес Клиента Заключительное требование со сроком оплаты до -Дата- Однако данная сумма Клиентом в указанный срок не была оплачена. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору № от -Дата- Клиентом в полном объеме не погашена, что подтверждается выпиской по счёту Клиента и составляет на -Дата- в соответствии с Расчетом задолженности 20253,67 руб.
Просит взыскать с наследственного имущества ФИО3 ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Кредитному договору № от -Дата- в размере 20253,67 руб. на -Дата- в том числе: сумма основного долга в размере 13759,70 руб.; проценты за пользование кредитом 2543,97 руб.; плата за SMS-информирование 150,00 руб.; плата за пропуск платежей по графику 3800,00, а так же взыскать расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 807,61руб.
-Дата- к участию в деле были привлечены в качестве соответчиков ФИО2, -Дата- гола рождения, ФИО4, -Дата- года рождения в лице законного представителя ФИО2
В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебное заседание ответчики также не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. От ФИО2 поступило ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствии, и применении срока исковой давности.
Суд считает возможным разрешить спор по существу в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Суд, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу о том, что исковые требования Банка не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с частью 1 статьи 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
К обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения настоящего спора, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.
Таким образом, обращаясь в суд с иском к наследникам о взыскании кредитной задолженности, банк должен доказать наличие на момент смерти должника неисполненного кредитного обязательства, наличие у него имущества, достаточного для погашения обязательства, объем и рыночную стоимость данного имущества на момент открытия наследства, отнесение ответчиков к кругу наследников, принявших наследство.
В свою очередь, ответчик, возражая против требований истца, должен представить доказательства, что он отказался от принятия наследства и не совершал действий по его фактическому принятию.
Как установлено судом и следует из материалов дела, что -Дата- ФИО3 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (далее – Условия), Кредитный договор, в рамках которого просила открыть ей банковский счёт (счёт Клиента), предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на Счёт с последующим безналичным перечислением суммы денежных средств на счета Клиента, открытие в Банке.
При подписании Заявления Клиент указал, что он «понимает и соглашается с тем, что: составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться Заявление, Условия График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с старыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется соблюдать, а также по одному экземпляру которых получил на руки (последний абзац Заявления).
В Заявлении Клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком его изложения о заключении с ним Кредитного договора являются действия Банка по открытию на его Счета.
При заключении договора стороны согласовали сумму кредита 19573,12 руб.
В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № от -Дата- отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В вышеуказанных документах (Заявление, Условия, а также Графике платежей), полученных на руги Клиентом при заключении Кредитного договора, содержались все существенные условия договора, соответственно, кредитный договор, заключенный с Клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст. 161,432,434,435,438,820 ГК РФ. В силу ст.ст. 160,161,820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Пунктом 3 ст. 438 ГК определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Рассмотрев указанное предложение Клиента Банк -Дата- открыл ему Счет Клиента №, тем самым заключив Кредитный договор № (далее - Договор), предусматривающий следующие условия: срок кредита - 337 дней; сумма кредита – 19573,12 руб.; процентная ставка – 65,00 % годовых; плата за SMS-информирование - 30,00 руб., ежемесячно; размер ежемесячного платежа – 2440,00руб. (последний – 2433,76 руб.); дата платежа - с -Дата- по -Дата-.
В рамках заключенного Договора Банк предоставил Клиенту кредит в сумме 19573,12 руб., зачислив -Дата- сумму кредита на Счет Клиента №.
Согласно условиям Кредитного договора, Клиент обязан осуществлять погашение путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после без акцептного списания Истцом денежных средств со счета Клиента в размере, определенным Графиком погашения.
В связи с тем, что Клиент не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств возврата суммы задолженности в размере 20253,67 руб., направив в адрес Клиента Заключительное требование со сроком оплаты до -Дата- Однако данная сумма Клиентом в указанный срок не была оплачена. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору № от -Дата- агентом в полном объеме не погашена, что подтверждается выпиской по счёту Клиента и составляет на -Дата- в соответствии с Расчетом задолженности 20253,67 руб.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
ФИО3 -Дата- года рождения, умер -Дата-.
Согласно ответа нотариуса нотариальной палаты Удмуртской Республики ФИО5 в производстве имеется наследственное дело № открытое к имуществу ФИО3 -Дата- года рождения, умершего -Дата-. Согласно материалам наследственного дела наследниками по закону являются: супруга – ФИО2, 14-Дата- года рождения, сын ФИО2, -Дата- года рождения, ФИО4, -Дата- года рождения. Наследственное имущество состоит из: № доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: Удмуртская Республика, .... Свидетельства о праве на наследство наследники не получали.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.
В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
По смыслу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК Российской Федерации).
Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).
Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.
Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).
Применительно к пункту 1 статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности; исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2).
По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
В то же время специфика правоотношений сторон по кредитному договору с условием кредитования счета состоит в том, что по условиям договора у заемщика отсутствует обязанность по оплате задолженности периодическими (аннуитетными или дифференцированными) платежами в фиксированном размере, должник самостоятельно определяет порядок погашения задолженности в период исполнения договора.
Эта специфика обусловлена правовой природой такой сделки, когда отношения сторон являются длящимися, сумма кредита не зафиксирована, не определена календарная дата выдачи кредита и его возврата, не составлен график платежей.
Несмотря на то, что заемщик обязан уплачивать ежемесячно минимальный платеж в погашение части долга и процентов в целях подтверждения своего права пользования картой, такая обязанность не означает, что договором установлено исполнение обязательства по частям, в том содержательно-правовом смысле, который заложен в статье 311 ГК РФ.
Срок погашения задолженности, включая возврат кредита Банку, определен только моментом востребования задолженности Банком.
Как следует из материалов дела, истец обратился к ФИО3 -Дата- с требованием об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до -Дата-, что подтверждается заключительным требованием от -Дата-.
Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиков в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Таким образом, по правилам вышеприведенных правовых норм, трехлетний срок исковой давности по договору кредита, срок возврата которого определен моментом востребования, начинает течь после истечения 30 дней со дня предъявления требования о возврате кредита.
В настоящем деле срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору начинает течь после истечения 30 дней с момента выставления заключительного требования, то есть с -Дата- и заканчивается -Дата-.
С настоящим иском истец обратился в Индустриальный районный суд г.Ижевска -Дата-, т.е. с пропуском срока исковой давности.
Поскольку ответчиком было заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, иск предъявлен по его истечению, данное обстоятельство в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований без исследования фактических обстоятельств дела.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» ИНН <***> к ФИО2 паспорт <...> выдан 01.06.2001г. ОВД ..., ФИО2, ИНН №, ФИО4, СНИЛС № в лице ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы через суд, вынесший решение.
Судья Е.А. Фролычева