40RS0011-01-2022-001006-56

Дело №2-1-31/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Козельск 09 марта 2023 года

Козельский районный суд Калужской области в составе председательствующего – судьи Чехолиной Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Исаевой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Козельске Калужской области гражданское дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

06 декабря 2022 года Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в лице представителя по доверенности ФИО3 обратилась в Козельский районный суд Калужской области с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ФИО2 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от 16 октября 2017 года № в размере 848 798 руб. 13 коп., из которых: основной долг в размере 404 530 руб. 37 коп., проценты по состоянию на 02 ноября 2022 года в размере 444 267 руб. 76 коп., проценты за пользование кредитом из расчета 25,5 % годовых, начисленных на сумму основного долга с 03 ноября 2022 года по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля, обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки FORD ФОРД ФОКУС (паспорт транспортного средства <адрес> от 18 февраля 2008 года, цвет черный, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова - №, модель и номер двигателя - №, номер шасси – отсутствует), путем продажи с публичных торгов, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 688 руб.

В обоснование своих требований истцом указано на то, что между АО Банк «Советский» и ФИО2 заключен смешанный договор кредита на приобретение автомобиля от 16 октября 2017 года №, в соответствии с которым ФИО2 предоставлен кредит в размере 445 010 руб. на приобретение автомобиля под 25,5 % годовых с уплатой ежемесячного платежа в размере 13 192 руб. 40 ком сроком на 60 месяцев. В силу пунктов 11, 24 Оферты кредит предоставляется в целях приобретения автомобиля марки FORD ФОРД ФОКУС, 2008 года выпуска. В соответствии с пунктом 10 Оферты способом обеспечения исполнения обязательств заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных денежных средств указанное транспортное средство, стоимость заложенного имущества составляет 495 000 руб. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью. Права требования к ответчику уступлены АО Автовазбанк по договору уступки прав (требований) от 28 июня 2018 года №. В дальнейшем требования к ответчику уступлены АО Автовазбанк истцу по договору уступки заложенных прав требования от 25 декабря 2018 года №. О переходе прав требования ответчик был уведомлен надлежащим образом. Претензия агентства, содержащая уведомление о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов, направленная ответчику по известному агентству адресу, до настоящего времени не исполнена.

Определением суда от 27 января 2023 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен собственник спорного транспортного средства – автомобиля «FORD ФОРД ФОКУС» ФИО1

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения исковых требований в части обращения взыскания на предмет залога на том основании, что он является добросовестным приобретателем; суду пояснил, что спорный автомобиль в 2019 году он приобрел по договору купли-продажи у ФИО2, о том, что транспортное средство является предметом залога, ему известно не было, при заключении сделки купли-продажи автомобиль был проверен на предмет действующих ограничений в базе данных ГИБДД, сведений об ограничениях на спорный автомобиль не имелось.

Истец ГК «Агентство по страхованию вкладов», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен своевременно, надлежащим образом, телефонограммой на имя суда сообщил, что против удовлетворения исковых требований не возражает, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании, состоявшемся 03 марта 2023 года, ответчик ФИО2 пояснил, что иск признает, с расчетом задолженности согласен.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ГК «Агентство по страхованию вкладов», ответчика ФИО2

Выслушав ответчика ФИО1, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и предусмотренные договором проценты на сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не установлено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено, что 16 октября 2017 года между АО Банк «Советский» и ФИО2 был заключен в письменной форме кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства на приобретение автомобиля в размере 445 010 руб. под 25,5% годовых на срок 60 месяцев с погашением ежемесячными платежами в размере 13 192,4 руб.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора, состоящих из заявления-анкеты, индивидуальных условий, графика платежей, условий предоставления кредита.

Данный договор является смешанным договором, включает в себя элементы кредитного договора и договора залога, что прямо предусмотрено в письменном заявлении-анкете (оферта) ФИО2 на предоставление кредита под залог транспортного средства.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства в сумме 445 010 руб., что подтверждается выпиской по операциям на счете.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что ФИО2 купил у продавца ООО «АвтоЛидер» за счет предоставленных банком денежных средств, перечисленных продавцу, автомобиль марки FORD ФОРД ФОКУС, паспорт транспортного средства № от 18 февраля 2008 года, цвет черный, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова - №, модель и номер двигателя №, 2008 года выпуска, номер шасси отсутствует.

28 июня 2018 года Акционерное общество Банк «Советский» уступило права требования Акционерному обществу Автовазбанк, в том числе по кредитному договору №, заключенному с ФИО2, что подтверждается договором об уступке прав (требований) №.

25 декабря 2018 года Акционерное общество Автовазбанк уступило права требования, в том числе по кредитному договору №, заключенному с ФИО2, Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», что подтверждается договором уступки заложенных прав требования №.

В нарушение принятых на себя обязательств ФИО2 ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 02 ноября 2022 года образовалась задолженность в размере 848 798 руб. 13 коп., из которых сумма основного долга – 404 530 руб. 37 коп., сумма процентов 444 267 руб. 76 коп., что не оспаривалось последним.

Расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным, поскольку он не противоречит условиям заключенного кредитного договора. Данный расчет ответчиками не оспорен.

07 октября 2021 года Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ответчика направлена досудебная претензия с требованием досрочного возврата всей оставшейся суммы задолженности с причитающимися процентами за пользование кредитом, которая была получена ответчиком ФИО2 25 октября 2021 года и оставлена им без исполнения.

Таким образом, учитывая, что ответчик ФИО2 обязанность по своевременному возврату полученного кредита и процентов по нему в соответствии с условиями кредитования не исполняет, чем допускает существенное нарушение условий заключенного с банком кредитного договора от 16 октября 2017 года, суд приходит к выводу, что требования ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредита вместе с причитающимися процентами по состоянию на 02 ноября 2022 года подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом автомобиля марки FORD ФОРД ФОКУС, паспорт транспортного средства № от 18 февраля 2008 года, цвет черный, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси отсутствует, 2008 года выпуска, как предусмотрено заявлением-анкетой, индивидуальными условиями договора банковского счета, договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога.

В силу пункта 11 указанного договора кредит предоставлялся в целях приобретения подержанного транспортного средства категории В от 8 лет (включительно) до 10 лет (включительно) на дату оформления кредита, дополнительного оборудования в автосалоне или у продавца-физического лица. Оплата услуг, страховых премий по страхованию гражданской ответственности и страхованию заемщика от несчастных случаев и болезней.

В соответствии с пунктом 12.1.8 Общих условий потребительского кредитования физических лиц клиент обязуется без получения предварительного письменного согласия банка не отчуждать автомобиль или совершать какие-либо иные сделки с автомобилем, включая выдачу третьим лицам доверенностей в отношении автомобиля; не обременять автомобиль иными правами и обязательствами третьих лиц.

Согласно пункту 2 статьи 346 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Как следует из материалов дела, ни банк, ни его правопреемник Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» как залогодержатели согласия на реализацию ФИО2 заложенного имущества не давали.

Между тем заложенный автомобиль FORD ФОРД ФОКУС, 2008 года выпуска, был продан заемщиком ФИО2 по договору купли-продажи от 29 сентября 2019 года и зарегистрирован за собственником ФИО1 в РЭГ ОГИБДД ОМВД России по г.о. Серебряные Пруды.

В силу пункта 1 статьи 353 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

По смыслу данной правовой нормы переход права собственности не прекращает право залога: правопреемник залогодателя становится на его место, то есть становится залогодателем. При этом каких-либо исключений, позволяющих освободить лицо, приобретшее заложенное имущество, от перешедших к нему обязанностей залогодателя на основании того, что при заключении договора купли-продажи оно не знало о наложенных на него обременениях, не предусмотрено.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) (статья 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, учитывая, что судом установлен факт неисполнения заемщиком ФИО2 обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, а обстоятельств, устанавливающих ограничения по обращению взыскания на заложенное имущество на момент разрешения спора, не выявлено, принимая во внимание совершение ФИО2 сделки по отчуждению заложенного автомобиля ФИО1 в нарушение условий договора залога при отсутствии согласия залогодержателя, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца об обращении взыскания на автомобиль FORD ФОРД ФОКУС идентификационный номер (VIN) №, 2008 года выпуска, принадлежащий на момент разрешения спора ФИО1

Доводы ответчика ФИО1 о том, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога удовлетворению не подлежат, поскольку он является добросовестным приобретателем заложенного имущества, поскольку не знал и не мог знать о том, что приобретаемый автомобиль находится в залоге, при совершении сделки проверил автомобиль по данным ГИБДД, суд находит несостоятельными.

С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству пункт 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации вводит правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата.

В силу статьи 103.7 Основ законодательства Российской Федерации «О нотариате» по просьбе любого лица нотариус выдает краткую выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, содержащую сведения, перечень которых установлен пунктом 2 части 1 статьи 34.4 настоящих Основ.

Указанные сведения также размещаются в Единой информационной сети нотариата в Интернете.

Согласно справочной информации о реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, предоставленной в сети Интернет, сведения о залоге автомобиля с идентификационным номером (VIN) №, внесены в указанный реестр 19 октября 2017 года, номер государственной регистрации №, то есть до момента приобретения и регистрации транспортного средства ФИО1

Между тем, как следует из объяснений ФИО1 в судебном заседании, к Реестру заложенного движимого имущества на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» при приобретении у ФИО2 спорного транспортного средства он не обращался.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины с ФИО2 в размере 11 687 руб. 98 коп., с ФИО1 в размере 6 000 руб.

Руководствуясь статьями 194-198,199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН <***>) к ФИО2 (паспорт гражданина РФ <данные изъяты>), ФИО1 (паспорт гражданина РФ <данные изъяты>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля № от 16 октября 2017 года по состоянию на 02 ноября 2022 года в размере 848 798 руб. 13 коп., в том числе по основному долгу в размере 404 530 руб. 37 коп., по процентам в размере 444 267 руб. 76 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 25,5 % годовых, начисленные на сумму основного долга, начиная с 03 ноября 2022 года по дату фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на предмет залога – легковой автомобиль FORD ФОРД ФОКУС,2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) – №, принадлежащий ФИО1, определив способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 687 руб. 98 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда через Козельский районный суд Калужской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме

изготовлено 16 марта 2023 года

Председательствующий: