КОПИЯ

Дело №

26RS0№-39

Решение

Именем Российской Федерации

22 декабря 2022 года <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> края в составе: председательствующего судьи Шелудченко Т.А.,

при секретаре судебного заседания Суховой В.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору потребительского и судебных расходов,

Установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Шпаковский районный суд <адрес> с иском к ФИО1, в котором просит взыскать в свою пользу задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 562635,47 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8826,35 рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Истец, Банк) и ФИО1 (далее - Ответчик, Клиент) был заключен кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГГГ клиент направил в банк заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в размере 496000,00 руб., а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов.

При этом в Заявлении Клиент указал, что принимает и соглашается с тем, что: Банк, в случае принятия решения о заключении с ним Договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью Договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка, в рамках договора откроет ему банковский счет.

Рассмотрев заявление Клиента, Банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении Договора.

ДД.ММ.ГГГГ Клиент акцептовал оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в банк, таким образом был заключен Договор №.

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счет № и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на указанный счет денежные средства 496000,00 руб.

По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляется ежемесячно, в даты, указанные в графике платежей.

В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось.

Банк выставил Клиенту Заключительно требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 562635,47 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банком Клиентом не исполнено.

При заключении договора стороны достигли соглашения (ст. 32 ГПК РФ), что споры о взыскании денежных средств, возникающие между Банком и Клиентом подлежат рассмотрению в Октябрьском районном суде <адрес>/Мировым судьей судебного участка № <адрес>, в связи с чем определением Шпаковского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ данное гражданское дело передано по подсудности в Октябрьский районный суд <адрес>.

В возражениях ответчика поступивших в Октябрьский районный суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 просил снизить сумму исковых требований по уплате основного долга и процентов до 468010,80 руб., в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки, а также снизить сумму государственной пошлины пропорционально снижению размера исковых требований, указав, что в период с ноября 2021 года по январь 2022 года им в счет погашения кредитной задолженности вносились платежи на общую сумму 52441,96 руб. (0ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ).

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный судом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «Банк Русский Стандарт».

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте проведения судебного заседания, в судебное заседание не явился. ДД.ММ.ГГГГ от ответчика ФИО1 поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 167 ГПК РФ, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, с учетом требований Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заключен договор №..

Согласно п. 2 ст. 432 РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороны и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Банк с Заявлением, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, и установить лимит кредитования, в рамках которого ему может быть предоставлен кредит.

Согласно ст. 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно п. ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 6. ст. 7 Закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Рассмотрев заявление от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил заемщику индивидуальные условия договора потребительского кредита – оферту, предложив ему заключить договор. Оферта банка была акцептована заемщиком и в этот же день индивидуальные условия переданы заемщиком банку, о чем свидетельствует подпись клиента в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Материалами дела подтверждается открытие банком ответчику текущего счета физического лица №, по которому впоследствии осуществлялись расчетные операции и операции погашения задолженности, кредитование банком данного счета на согласованных условиях.

Изложенное, в совокупности свидетельствует о заключении между банком и ФИО1 кредитного договора. Все существенные условия договора сторонами согласованы, что стороной ответчика не опровергнуто.

Таким образом, ответчик ФИО1 при подписании Заявления, индивидуальных условий договора потребительского кредита располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 с. 434 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Выпиской из лицевого счета № подтверждается, что ответчик ФИО1 воспользовался денежными средствами за счет предоставленного банком кредита.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно расчету сумм задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 начислялись проценты за пользование кредитом, штрафы за пропуск платежей по графику, плата за смс-информирование и другие комиссии.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно разделу 10 условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования заемщик обязан в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит, а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование Кредитами, Комиссий, сумм неустойки, Комиссии за РКО.

Пунктом 8 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение задолженности Заемщиком производится путем размещения в Банке (на Счете или без зачисления на Счет) денежные средства любым способом в соответствии с договором и Банк направляет/списывает их в погашение Задолженности в соответствии с Договором.

Статьей 319 ГК РФ предусмотрено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита договор заключается на неопределенный срок. Кредит предоставляется на срок 1826 дней, если иной срок не будет согласован сторонами в соглашении об изменении Индивидуальных условий. Кредит подлежит возврату в соответствии с графиком платежей.

Как установлено судом, по условиям договора погашение задолженности должно было осуществляется ежемесячно, путем размещения в Банке денежных средств. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

В соответствии с условиями договора, с целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, содержащий требование Банка к заемщику о полном погашении заемщиком задолженности по договору.

В материалы дела представлен заключительное требование, выставленное ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО1 в срок до ДД.ММ.ГГГГ требовалось оплатить обязательства по Договору в полном объеме, обеспечить наличие на своем счете 562635,47 руб. Доказательств исполнения ответчиком данного требования не имеется.

При этом невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

Таким образом, судом установлено, что до настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет согласно расчету, сопоставленному с условиями договора, выпиской из лицевого счета и заключительным требованием:

562635,47 руб., из них:

476019,53 руб. – основной долг;

44433,23 руб. – начисленные проценты;

414,00 руб. – начисленные комиссии и платы;

47768,71 руб. – неустойка за пропуски платежей.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату предоставленных кредитных средств, равно как и контррасчета задолженности, ответчиком суду представлено не было. Вопреки доводам, изложенных в возражениях ответчика, все внесенные платежи ФИО1 учтены при Банком при расчете задолженности. Таким образом, размер задолженности ответчика перед истцом суд считает доказанным.

Принимая во внимание период пользования кредитом, неоднократность нарушения сроков внесения минимального платежа, размер задолженности по договору, учитывая положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ, суд находит плату за пропуск минимального платежа в размере 47768,71 руб. несоразмерной нарушенному обязательству. В связи с этим суд полагает возможным снизить неустойку за неоплату обязательного платежа до 1000,00 рублей, в остальной части следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Пунктом 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд, в размере 8826,35 руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия 07 04 № выдан Отделом Внутренних <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) суммы задолженности по договору потребительского и судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 521866,76 руб., из которых: 476019,53 руб. – основной долг; 44433,23 руб. – начисленные проценты; 414,00 руб. – начисленные комиссии и платы; 1000,00 руб. – неустойка за пропуски платежей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму денежных средств в размере 8826,35 руб. в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании неустойки за пропуски платежей в размере 40768,71 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его изготовления в мотивированной редакции.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись Т.А. Шелудченко