Гражданское дело № 2-689/2022
24RS0015-01-2022-000895-92
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 декабря 2022 года с.Ермаковское
Красноярского края
Ермаковский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Хасаншиной А.Н.,
при секретаре Голевой У.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Публичного акционерного общества СК «Росгосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг по обращению потребителя финансовой услуги ФИО1,
УСТАНОВИЛ:
ПАО СК «Росгосстрах» обратилась в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 23 сентября 2022 года, рассмотреть дело по существу, применить последствия пропуска срока давности, в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» денежных средств в размере 475 000 рублей, отказать в полном объеме.
Требования мотивированы тем, что решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 23 сентября 2022 года №№ требования потребителя финансовой услуги ФИО1 удовлетворены.
Ознакомившись с вышеуказанным решением, заявитель считает его незаконным в связи с тем, что финансовый уполномоченный рассмотрел требования ФИО1 с нарушением установленных сроков, предусмотренных статьями 15 и 19 Федерального закона 123-ФЗ и пункта 4 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 26 декабря 2017 г., поскольку со дня ДТП прошло более трех лет, то есть потерпевшей нарушены положения Правил ОСАГО и Закона об ОСАГО.
Представитель заявителя ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, представитель по доверенности ФИО2 просил дело рассмотреть отсутствие, о чем указал в заявлении.
Заинтересованное лицо Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно, представитель ФИО3 представил письменные возражения на заявление, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Заинтересованные лица ФИО1, ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще и своевременно.
При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с пунктом 4 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.
Согласно статье 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение.
На основании пункта 1 статьи 15 Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.
Согласно пункту 2 статьи 966 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).
В силу пункта 1 статьи 200 настоящего Кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В пункте 89 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что исковая давность по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности, в соответствии с пунктом 2 статьи 966 ГК РФ составляет три года и исчисляется со дня, когда потерпевший (выгодоприобретатель) узнал или должен был узнать: об отказе страховщика в осуществлении страхового возмещения или о прямом возмещении убытков путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания или выдачи суммы страховой выплаты; либо об осуществлении страхового возмещения или прямого возмещения убытков не в полном объеме; либо о некачественно выполненном восстановительном ремонте поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания.
Если потерпевший за получением страхового возмещения по договору обязательного страхования не обращался, срок исковой давности исчисляется с момента истечения сроков подачи заявления о страховой выплате (т.е. не позднее пяти рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия) и рассмотрения такого заявления страховщиком (пункт 3 статьи 11, пункт 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).
В соответствии с пунктом 6 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ в случае смерти потерпевшего право на возмещение вреда имеют лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, при отсутствии таких лиц - супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели).
На основании пункта 7 указанной статьи размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет 475 тысяч рублей - выгодоприобретателям, указанным в пункте 6 настоящей статьи.
17 декабря 2017 г. произошло ДТП с участием автомобиля «<данные изъяты>» под управлением ФИО4, гражданская ответственность которого была застрахована в Финансовой организации по договору ОСАГО серии № №№, заключенному 10.04.2017, в результате которого, был причинен вред жизни ФИО9., являющегося пешеходом.
Приговором Ермаковского районного суда Красноярского края от 07 сентября 2020 г., вступившим в законную силу 19 января 2021 года, виновником ДТП признан ФИО4, который, управляя автомобилем, нарушил Правила дорожного движения, что по неосторожности повлекло смерть ФИО10 ФИО4 был осужден по части 4 ст.264 УК РФ.
25 мая 2022 г. в ПАО СК «Росгосстрах» поступило заявление от ФИО1 о страховой выплате в связи с причинением вреда жизни ее отцу ФИО11. по договору ОСАГО № №№.
Сведений о направлении ПАО СК «Росгосстрах» ответа на заявление ФИО1 о выплате страхового возмещения материалы дела не содержат.
14 июля 2022 года ФИО1 в ПАО СК «Росгосстрах» было направлено письмо (претензия), содержащая требование о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни потерпевшего ФИО12 неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения.
Сведений о направлении ПАО СК «Росгосстрах» ответа на письмо (претензию), ФИО1 о выплате страхового возмещения материалы дела также не содержат.
31 августа 2022 года ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании страхового возмещения в связи причинением вреда жизни ее отцу по договору ОСАГО № №№, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения.
В рамках рассмотрения Обращения, Финансовой организацией 12.09.2022 г., финансовому уполномоченному представлено сообщение, согласно которого страховщик уведомил об отсутствии оснований для удовлетворения требований возмещения вреда жизни в связи с истечением срока давности подачи заявления.
Решением финансового уполномоченного от 23 сентября 2022 г. требования ФИО1 о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» страхового возмещения в размере 475 000 руб. были удовлетворены, при этом из решения следует, что ФИО1 узнала о нарушении права на получение страхового возмещения 16 июня 2022 г.
В соответствии с пунктом 2 статьи 966 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).
Поскольку в указанной норме не определен момент, с которого должен исчисляться срок исковой давности, подлежит применению общее правило о начале течения срока исковой давности, предусмотренное статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Положения статей 11, 12, 13 Закона об ОСАГО (в редакции действовавшей на момент наступления страхового случая) и Правила ОСАГО возлагали обязанность на потерпевшего, который намерен воспользоваться своим правом на страховое возмещение, уведомить страховщика о наступлении страхового случая - ДТП от 17 декабря 2017 г., при первой возможности, но не позднее 5 рабочих дней после ДТП.
При этом вышеуказанные положения Закона об ОСАГО, касающиеся потерпевших, применялись и в отношении лиц, понесших ущерб в результате смерти кормильца, наследников потерпевших и других лиц, которые в соответствии с гражданским законодательством имеют право на возмещение вреда, причиненного им при использовании транспортных средств иными лицами.
Поскольку правоотношения по поводу выплаты наследнику потерпевшего основаны на договоре страхования, положениями статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность страховщика возместить страхователю причиненный ущерб, а, следовательно, у последнего возникает право требовать выплаты страхового возмещения с момента наступления страхового случая.
В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 19 Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", финансовый уполномоченный не рассматривает обращения, если обращение не соответствует части 1 статьи 15 указанного Закона.
Согласно части 1 статьи 15 указанного закона, финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении указанных в этом законе финансовых организаций, если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Законом об ОСАГО, и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.
С учетом презумпции добросовестности участников гражданского оборота (пункт 5 статьи 10 ГК РФ), требований статей 200, 966 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 11, 12, 13 Закона об ОСАГО, Правил ОСАГО, действовавших на момент страхового случая, ФИО1, как потерпевший намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение, должна была обратиться к страховщику в установленные законом сроки.
Введение института исковой давности, а равно закрепление в Федеральном законе от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" трехлетнего срока в течение которого потребитель финансовых услуг может обратиться с заявлением к финансовому уполномоченному, исчисляемого с момента когда потребитель узнал или должен был узнать о нарушении своего права, связано с обеспечением общего режима правовой определенности и стабильности правового положения участников гражданских правоотношений. Срок исковой давности, представляя собой пресекательный юридический механизм, являясь пределом осуществления права, преследует цель обеспечения предсказуемости складывающегося правового положения.
В рассматриваемом случае, потерпевший за получением страхового возмещения по договору обязательного страхования не обращался, таким образом срок исковой давности подлежит исчислению с момента истечения сроков подачи заявления о страховой выплате (т.е. не позднее пяти рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия) и рассмотрения такого заявления страховщиком (пункт 3 статьи 11, пункт 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).
Финансовый уполномоченный, делая вывод о том, что срок обращения с заявлением ФИО1 не пропущен, не учел, что само по себе отсутствие обращения ФИО1 в страховую компанию ПАО СК «Росгосстрах» с 17 декабря 2017 г. когда наступил страховой случай до 25 мая 2022 г., когда она впервые обратилась к страховщику с заявлением о страховой выплате, то есть спустя 5 лет 5 месяцев, не изменяет течение общих сроков реализации потерпевшим права на страховое возмещение, установленных специальными нормами Закона об ОСАГО и Правил ОСАГО, не дает этому лицу права после получения достоверной информации о наступлении страхового случая произвольно по собственному усмотрению исчислять срок на подачу заявления о страховой выплате.
Как следует из материалов дела, страховой случай наступил 17 декабря 2017 г., о чем ФИО1, являющаяся дочерью погибшего ФИО13 и соответственно, потерпевшей по уголовному делу, не могло быть известно позднее указанной даты.
Поскольку в течение сроков, установленных нормативными актами и общих сроков исковой давности не последовало обращений ФИО1 к страховщику за получением страхового возмещения, а заявление финансовому уполномоченному было подано ФИО1 по истечении трех лет со дня когда она узнала или должна была узнать о нарушении своего права, финансовый уполномоченный в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 19 Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" и части 1 статьи 15 указанного закона, не вправе был рассматривать обращение ФИО1, в связи с чем, суд приходит к выводу о не законности принятого решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 23 сентября 2022 года.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Заявление Публичного акционерного общества СК «Росгосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг по обращению потребителя финансовой услуги ФИО1, удовлетворить.
Решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 23 сентября 2022 года №№, отменить, в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ермаковский районный Красноярского края суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий: А.Н. Хасаншина
Мотивированное решение составлено 28 декабря 2022 г.