Дело №2-412/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
село Глядянское 14 декабря 2023 г.
Притобольный районный суд Курганской области в составе :
председательствующего судьи Трифоновой М.Н.,
при секретаре Корюковой М.А.,
Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения.
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» (далее- Банк) обратилось в Притобольный районный суд Курганской области, с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения.
В обоснование требований истец указал, что 22.07.2016 между ПАО «Восточный экспресс банк», правопреемником которого является ПАО « Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> коп., под 29.00%/36.60% годовых по безналичным/наличным, сроком на 795 дней. Факт предоставления кредита подтвержден выпиской по счету. В соответствии со ст. ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов, продолжительностью более чем 60 календарных- дней в течение последних 180 календарных дней. ПАО «Совкомбанк» не может представить кредитный договор, вследствие его утраты. Однако, подтверждением заключения кредитного договора является его исполнение заемщиком, а именно внесение денежных средств в качестве исполнения кредитных обязательств, что подтверждается выпиской по лицевому счету, поскольку кредитный договор был утерян, и суд не может удостовериться в условиях кредитного договора, ПАО «Совкомбанк» принял решение начислить проценты по ст. 395 ГК РФ, то есть за пользование чужими денежными средствами на остаток основного долга. Сумма процентов составляет <данные изъяты> Просроченная задолженность по ссуде возникла 26.09.2018г. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере -<данные изъяты>.. По состоянию на 15.09.2023 г. сумма основного долга составила - <данные изъяты> коп. - сумма предоставленного кредита – <данные изъяты>. -сумма уплаченных денежных средств). В соответствии со ст.ст. 395, 1102- 1109 ГК РФ, просит суд взыскать с ответчика в пользу банка сумму неосновательного обогащения в размере- <данные изъяты>., а также государственную пошлину в размере <данные изъяты>
Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении указал просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, просила применить срок исковой давности и отказать в иске, суду пояснила, что факт заключения кредитного договора, ею не оспаривается. Ей был выдан кредит в сумме <данные изъяты> руб. наличными денежными средствами, и передана кредитная карта с лимитом <данные изъяты> руб. <данные изъяты> руб. она должна была возмещать по графику, а по карте с учетом снятия денежных средств. Ввиду финансовых трудностей, в 2017г. она прекратила выплачивать кредит, в 2018г. она по кредиту не платила. До 2023г. со стороны банка к ней требований не выдвигалось. В 2023г. банк обратился за выдачей судебного приказа, который она отменила. Считает, что с момента последнего платежа истек срок исковой давности.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее –ГПК Российской Федерации), ввиду надлежащего извещения представителя истца о дате, месте и времени судебного заседания, отсутствия заявлений об отложении слушания, суд считает возможным рассмотреть дела в отсутствии не явившихся лиц.
Выслушав пояснения ответчика, изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующему.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее ГК Российской Федерации), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 ст. 809 ГК Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 309 ГК Российской федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК Российской Федерации).
Согласно заявлению клиента о заключении договора кредитования от 10.09. 2014г., ФИО1 обратилась в ОАО « Восточный экспресс банк» о заключении с ней договора о выдаче кредита в сумме <данные изъяты>., под 42, 5% годовых. Порядок возврата кредита определен графиком платежей.
На основании заявления клиента от 10.09. 2014г. ФИО1 была выдана кредитная карта на сумму <данные изъяты>. под 28% годовых, срок действия договора – до востребования. Дата внесения платежа - на основании счет выписки.
С ФИО1 10.09. 2014 г. также был заключен договор страхования от несчастного случая на период до 10.09. 2017г., с суммой страховой премии <данные изъяты>.
Как следует из представленной в материалы дела выписки по банковскому счету ПАО «Совкомбанк», открытого на имя ФИО1, и акта об утрате документов от 05.09.2023г., что по счету на имя клиента ФИО1 осуществлена операция по зачислению банком 22.07.2016 денежной суммы в размере <данные изъяты> а также в период с 22.07.2016 по 28.09.2018г. совершались как расходные операции по выдаче денежных средств, так и приходные операции по погашению задолженности.
В период с 18.05.2023г. по 30.06.2023г. происходило взыскание по судебному приказу, по делу № 2-208/2023г. от 20.01. 2023г.
Из существа иска следует, что 22.07.2016г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №), по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>., под 29.00%/36.60% годовых по безналичным/наличным, сроком на 795 дней., а также договор кредитной карты, с лимитом 20 000 руб. под 28% годовых, срок действия договора – до востребования.
Заключение потребительского кредита, также подтверждается поданными ответчиком банку заявлениями о заключения договора кредитования, как на получение потребительского кредита, так и на получение кредитной карты, содержащие паспортные данные ответчика, которые совпадают с данными копии паспорта ответчика, представленной в суд, что не оспорено ответчиком, в связи, с чем суд приходить к выводу, что лицевой счет был открыт на имя ответчика.
Факт заключения кредитного договора, получения денежных средств, наличие задолженности по кредитному договору ответчик не оспаривает, в своих письменных возражениях ответчик указывает, что не имела возможности исполнять долговые обязательства перед банком.
Согласно части 1 статьи 55 ГПК Российской Федерации, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведений о фактах, на основе которых, суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значении для правильного рассмотрения и разрешения дела.
Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.
В силу части статьи 56 ГПК Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основаниях своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно части 2 данной статьи, суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
Доказательства погашения спорной задолженности, либо соответствующей ее части, ответчик в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК Российской Федерации суду не представил, документально подтвержденные доводы истца о наличии такой задолженности не опроверг.
В настоящее время кредитный договор утерян.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1102 ГК Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
По смыслу закона неосновательное обогащение является неосновательным приобретением (сбережением) имущества за счет другого лица без должного правового основания.
Обязательства из неосновательного обогащения возникают при наличии трех обязательных условий: имеет место приобретение или сбережение имущества; приобретение или сбережение имущества произведено за чет другого лица; приобретение или сбережение имущества не основано ни на законе, ни на сделке, то есть происходит неосновательно.
В соответствии с особенностью предмета доказывания по делам о взыскании неосновательного обогащения и распределением бремени доказывания, на истце лежит обязанность доказать, что на стороне ответчика имеется неосновательное обогащение (неосновательно получено либо сбережено имущество); обогащение произошло за счет истца и правовые основания для такого обогащения отсутствуют; размер неосновательного обогащения; невозможность возврата неосновательно полученного или сбереженного в натуре.
В свою очередь, ответчик должен доказать отсутствие на его стороне неосновательного обогащения за счет истца, либо наличие обстоятельств, исключающих взыскание неосновательного обогащения, предусмотренных ст.1109 ГК РФ.
В силу ч. 2 ст. 1107 ГПК Российской Федерации, на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК Российской Федерации) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
Представленный стороной истца расчет задолженности по кредиту и расчет процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 26.09.2018 по 15.09.2023 г., ответчиком не оспорен, проверен судом, и признан математически верным.
На основании части 2 статьи 56, статьей 148, 196, 1978 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации, суд определяет круг обстоятельств, имеющих значение для дела, устанавливает правоотношения сторон, определяет закон, которым следует руководствоваться при разрешении спора.
Само по себе возникновение между сторонами правоотношений, вытекающих из кредитного соглашения сторон в случае утраты кредитного договора, содержащего условия сделки, не исключает истребования денежных средств по правилам о неосновательном обогащении. Стороны подтверждают факт отсутствия договора, ответчик не отрицает его заключение, получения денежных средств, и их возврата. Правила, предусмотренные главой 60 ГК Российской Федерации, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
Ответчиком заявлены требования о применении срока исковой давности.
На требования о взыскания неосновательного обогащения распространяется общий трехлетний срок исковой давности.
В соответствии со статьей 196 ГК Российской Федерации, общий срок исковой давности устанавливается в три года.
По положению статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.
Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.
В силу положений статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В абз. 2 пункта 26 указанного постановления, указано, что согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
В связи с истечением срока исковой давности по требованиям о взыскании неосновательного обогащения, срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных на сумму неосновательного обогащения, считается также истекшим.
Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 постановления).
Как указано в исковом заявлении истцом и подтверждено выпиской со счета, просроченная задолженность у ответчика возникла 28.09.2018г..
На основании заявления ПАО « Совкомбанк», 20.01. 2023г. мировым судей, судебного участка № Притобольного судебного района <адрес> был выдан судебных приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №), в сумме <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлине -<данные изъяты>., всего - <данные изъяты>
Согласно информации Притобольного РО УФССП России по Курганской области, и материалов исполнительного производства №-ИП, 03.05.2023г. на основании судебного приказа, судебным приставом – исполнителем было возбуждено исполнительное производство, которое 06.07. 2023г. окончено ввиду отмены судебного приказа. В период исполнения, удержано и перечислено взыскателю <данные изъяты>., остаток задолженности составил- <данные изъяты>
Определением мирового судьи судебного участка № Притобольного судебного района Курганской области от 06.07.2023г. судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями ФИО1
Из искового заявления следует, что истец просил взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с 26.09.2018 г. по 15.09.2023г.
На основании приведенных норм права, срок давности для защиты нарушенного права применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда банк узнал или должен был узнать о нарушенном праве, а именно с 29.09.2018 г., то есть с даты последнего платежа.
Пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.
Таким образом, срок исковой давности по правилам пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованиям о взыскании неосновательного обогащения следует считать с даты последней операции по кредитному договору, он начал течь с 29.09.2018 г. и истек 29.09.2021г., в то время как с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье 12.01.2023г.( что следует из штемпеля на конверте Почты России), в Притобольный районный суд 23.10.2023г. что следует из квитанции по отправке по средствам электронного документооборота, то есть с пропуском установленного законом срока исковой давности.
В связи с пропуском срока исковой давности по требованиям о взыскании неосновательного обогащения срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных на сумму неосновательного обогащения, считается также истекшим.
Доказательств уважительности причин пропуска установленного законом срока исковой давности истцом не представлено, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по данным правоотношениям истек, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований ПАО « Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения, о применении которого было заявлено ответчиком.
На основании изложенного, принимая во внимание, что срок исковой давности по данным правоотношениям истек, в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения, следует отказать.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, через Притобольный районный суд <адрес>.
Председательствующий судья: М.Н.Трифонова
Мотивированное решение изготовлено 15.12. 2023г.