Дело № 2-581/2025

УИД 69RS0040-02-2024-007102-52

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 февраля 2025 года г. Тверь

Центральный районный суд города Твери в составе

председательствующего судьи Перовой М.В.,

при помощнике судьи Комоловой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 11.10.2022 года № по состоянию на 04.10.2024 года в размере 1 950 038 руб. 87 коп., процентов за пользование кредитом в размере 20,7 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 05.10.2024 года по день фактического исполнения обязательств, неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора 7,50 % годовых за каждый календарный день просрочки до дня фактического исполнения обязательств, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру общей площадью 44,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 885 339 руб. 20 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 54 500 руб. 00 коп., по оплате услуг оценщика в размере 5 000 руб. 00 коп.

В обоснование иска указано, что 11.10.2022 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 1 792 400 руб. сроком на 120 месяцев, а заемщик обязался вернуть денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,2 % годовых, а при неучастии в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4. Индивидуальных условий - 20,7 % годовых. За нарушение обязательств по возврату денежных средств и уплате процентов предусмотрена ответственность в виде уплаты неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет. В обеспечение исполнения обязательств в залог передана квартира площадью 44,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №. В соответствии с условиями кредитного договора банк перечислил заемщику денежные средства. Однако ответчик нарушил свои обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов, в связи с чем истец имеет право досрочно истребовать задолженность и обратить взыскание на заложенное имущество. Согласно отчету об оценке от 14.10.2024 года стоимость предмета залога равна 3 606 674 руб. 00 коп. Начальная продажная цена заложенного имущества составляет 2 885 339 руб. 20 коп. (3 606 674 руб. 00 коп. х 80 %).

Представитель истца АО «ТБанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание к назначенному времени не явились, извещен судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, возражений и ходатайств не представил.

В связи с изложенным, на основании положений ст. ст. 167, 233 ГПК РФ судом, определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Судом установлено, что 11.10.2022 года между АО «Тинькофф Банк» (с 24.07.2024 года - АО «ТБанк») и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 1 792 400 руб. 00 коп. на срок 120 месяцев.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка (в процентах годовых) составляет 20,7 % годовых, а при участии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банк 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 17.6 Индивидуальных условий - 16,2 %.

Согласно п. 7 Индивидуальных условий кредитного договора заемщики обязаны производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 36 040 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу пункта 1 статьи 809 ГК РФ суммы процентов за пользование кредитом должны быть уплачены за весь период пользования деньгами, по день фактического исполнения обязательств.

Согласно разъяснениям изложенным в п. 65, 66 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Как установлено судом, по условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит путем перечисления на банковский счет, что следует из выписки по счету. Данный факт ответчиком не оспорен.

Исходя из выписки по счету видно, что ответчик не надлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и процентов. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора истец обратился к нему с требованиями от 26.07.2024 года о досрочном истребовании задолженности.

Указанные требования заёмщиком не исполнены, задолженность не погашена. Доказательств обратного в материалы дела в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

Разрешая вопрос о размере задолженность, подлежащей взысканию с ответчика суд приходит к следующему.

По состоянию на 04.10.2024 года размер задолженности по кредитному договору от 11.10.2022 года № составляет 1 950 038 руб. 87 коп., в том числе сумма основного долга - 1 719 497 руб. 75 коп., сумма просроченных процентов - 229 087 руб. 21 коп., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - 1 453 руб. 91 коп.

Также суд полагает обоснованными требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 20,7 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 05.10.2024 года до дня фактического исполнения обязательств, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора - 7,50 %, начисляемых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки за период с 05.10.2024 года до дня фактического исполнения обязательств.

Как установлено судом, исполнение обязательств заемщика было обеспечено закладной объекта недвижимости - квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый №, что подтверждается копией договора залога, заключенного между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1

В соответствии с ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Как следует из п.1 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение, или строительство жилого дома или квартиры.

Статьей 13 указанного Закона предусмотрено, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Должник по обеспеченному ипотекой обязательству погашает свой долг полностью или в части надлежащим исполнением своих обязанностей по закладной в соответствии с планом погашения долга ее законному владельцу или лицу, письменно уполномоченному законным владельцем закладной на осуществление прав по ней. Обязанное по закладной лицо не вправе приводить против требований законного владельца закладной об осуществлении прав по ней никаких возражений, не основанных на закладной.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 п. 1 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку заемщиками были нарушены условия кредитного договора, истец имеет право на обращение взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 339 п. 1 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

В силу п. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Для определения рыночной стоимости заложенного имущества АО «ТБанк» обратился к оценщику. Согласно отчету об оценке № 2021-04/1250(1370/2024) от 14.10.2024 года рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 3 606 674 руб. 00 коп.

Данное экспертное заключение не оспорено ответчиками надлежащим образом, оснований не доверять выводам оценщика у суда не имеется.

Доказательств иной стоимости заложенного имущества не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, в сумме 2 885 339 руб. 20 коп.

Поскольку имущественные требования истца удовлетворены в полном объеме, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, за счет ответчика подлежат возмещению понесенные судебные расходы.

АО «ТБанк» понесены расходы на оплату услуг оценщика в размере 5 000 руб. 00 коп., которые подтверждаются копией платежного поручения № 1164 от 12.11.2024 года.

Также в соответствии с платежным поручением № 38 от 20.11.2024 года при обращении в суд истцом оплачена госпошлина в размере 54 500 руб. 00 коп.

Указанные расходы являются необходимыми, поскольку обусловлены обращением в суд, в связи с чем на основании си. 98 ГПК РФ подлежат возмещению истцу за счет ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>, СНИЛС <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 11.10.2022 года № по состоянию на 04.10.2024 года в размере 1 950 038 руб. 87 коп., а также проценты за пользование кредитом в размере 20,7 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 05.10.2024 года до дня фактического исполнения обязательств, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора - 7,50 %, начисляемых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки за период с 05.10.2024 года до дня фактического исполнения обязательств, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 54 500 руб. 00 коп., по оплате услуг оценщика в размере 5 000 руб. 00 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 885 339 руб. 20 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.В. Перова

Решение в окончательной форме принято 11 марта 2025 года.