Решение по делу № 2-1344/2022 от 05.12.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1344/2022

УИД 65RS0001-01-2022-005273-61

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2022 года г. Холмск Сахалинской области

Холмский городской суд Сахалинской области в составе

председательствующего судьи Расковаловой О.С.

при секретаре судебного заседания Бакановой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (Банк) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № на 403 824,04 рублей под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев. Согласно пункту 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). В соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора, а также на основании раздела 2 предмета залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, общей площадью 54,1 кв.м, этаж 4, расположенная по адресу: С. <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащая на праве собственности ФИО1 В период пользования кредитом заемщик произвела выплаты в размере 487 619,07 рублей. Между тем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 157 407,91 рублей, в том числе комиссия за СМС-информирование 596 рублей, просроченные проценты 389,18 рублей, просроченная ссудная задолженность 152 109,50 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 1 093,33 рублей, неустойка на остаток основного долга 2 787,05 рублей, неустойка на просроченную ссуду 432,85 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил заемщику требование об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое не исполнено заемщиком. По изложенным основаниям, со ссылкой на статьи 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, поставлены требования:

- расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»;

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность 157 407 рублей 91 копейку, в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 10 348 рублей 16 копеек;

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу;

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу;

- обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 54,1 кв.м, этаж 4, расположенная по адресу: Россия, 694620, <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащая ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 801 000 рублей.

В судебное заседание не явились участники процесса, суд исходя из положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает их извещенными о месте и времени рассмотрения дела.

Суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства в отношении ответчика, согласно статьей 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив дело, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (Банк) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № на 403 824,04 рублей под 18,9 % годовых (на период участия заемщика в программе добровольной финансовой страховой защиты заемщиков) / 20,4% годовых сроком на 60 месяцев.

В силу пункта 1.13 договора в случае нарушения заемщиком по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В период пользования кредитом заемщик произвела выплаты в размере 487 619,07 рублей.

Между тем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 157 407,91 рублей, в том числе комиссия за СМС-информирование 596 рублей, просроченные проценты 389,18 рублей, просроченная ссудная задолженность 152 109,50 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 1 093,33 рублей, неустойка на остаток основного долга 2 787,05 рублей, неустойка на просроченную ссуду 432,85 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил заемщику требование об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое не исполнено заемщиком.

Обратного суду, вопреки положениям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не доказано.

При таком положении дела, исковые требования о взыскании кредитной задолженности, процентов за пользование кредитом и неустойки на сумму основного долга до дня вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.

Относительно требований истца об обращении взыскания на предмет залога суд приходит к следующим выводам.

Согласно части 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ (ред. от 31 декабря 2017 года) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу части 1 его статьи 54.1, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ее часть 5).

Согласно пункту 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки).

В соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора, а также на основании раздела 2 предмета залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, общей площадью 54,1 кв.м, этаж 4, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащая на праве собственности ФИО1

Пунктом 3.1 договора залога установлено, что оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 1 801 000 рублей (по соглашению сторон).

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, жилое помещение по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности ФИО1 Право ограничено ипотекой в пользу ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ.

Из дела также видно, что заемщик в течение 12 месяцев до обращения Банка в суд с данным иском неоднократно (более 3 раз) допускала просрочки внесения периодических (ежемесячных) платежей по кредиту, которые надлежащим образом должны быть внесены 19 числа каждого месяца (за исключением выходных и праздничных дней). Так, кредитные платежи с просрочкой оплаты внесены 23 и ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, в апреле 2022 года оплаты нет, ДД.ММ.ГГГГ, 21 и ДД.ММ.ГГГГ, в августе и сентябре 2022 года оплаты нет, ДД.ММ.ГГГГ.

При таком положении дела, учитывая, что размер требуемой ко взысканию кредитной задолженности 157 407,91 рублей превышает 5% стоимости предмета залога (90 050 рублей), исковые требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению, с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере, определенном соглашение сторон, подлежат удовлетворению.

В связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать 10 348,16 рублей в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины, факт оплаты которой подтвержден платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ № выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность 157 407 рублей 91 копейку, в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 10 348 рублей 16 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 54,1 кв.м, этаж 4, расположенная по адресу: Россия, 694620, <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащая ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 801 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме составлено 12 декабря 2022 года.

Судья Расковалова О.С.