Дело № 2-2-39/2025
УИД № 69RS0008-03-2025-000046-87
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
п. Жарковский 4 июня 2025 года
Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в составе:
председательствующего судьи Арсановой О.Л.,
при секретаре Беляевой Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и расходов по уплате госпошлины,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и расходов по уплате госпошлины.
В обоснование заявленных требований указано, что 18.06.2025 между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту – Банк, Истец) и Заемщиком – ФИО1 (далее по тексту – Заемщик, Ответчик) был заключен кредитный договор, подписано Уведомление № 2200-ND3/24281 от 18.06.2024 об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (далее – Уведомление об индивидуальных условиях кредитования, Уведомление).
Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, Лимит кредитования был установлен в размере 600 000 рублей 00 коп.
За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере согласно 49,90 % годовых.
Для осуществления расчетов Банк открыл Клиенту Картсчет и выдал в пользование кредитную карту.
Согласно Договору, использование Клиентом установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров, работ и услуг с использованием кредитной карты или реквизитов кредитной карты.
Проценты за пользование кредитом начисляются Банком на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности, по дату погашения задолженности включительно. Неустойка (пени) уплачивается за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения Просроченной задолженности включительно.
Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 926 154 рубля 41 коп., что подтверждается выпиской по счету Ответчика, а также расчетом исковых требований.
В целях исполнения обязательств по Договору для Кредитной карты в срок не позднее 40 (сорокового) календарного дня с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения:
- процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования Технической задолженности или с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца, по Дату расчета текущего календарного месяца или по дату погашения Технической задолженности (включительно), в том числе неустойку (пени) за просрочку возврата суммы Технической задолженности и/или уплаты процентов по Технической задолженности (при наличии);
- суммы Технической задолженности по состоянию на Дату расчета или на дату погашения Технической задолженности (при наличии);
- процентов, начисленных за пользование Кредитом в рамках Лимита кредитования за период с даты, следующей за датой образования Задолженности или с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца, по Дату расчета текущего календарного месяца или по дату погашения Задолженности (включительно);
- не менее 5 (пяти) % от суммы Кредита, учитываемой на ссудном счете на Дату расчета каждого календарного месяца.
За неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы Задолженности Клиент уплачивает Банку неустойку (пени).
В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком 28.01.2025 в адрес Заемщика было направлено уведомление (Заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако Заемщиком Требование Банка не исполнено.
По состоянию на 17.03.2025 задолженность Заемщика перед Банком составляет 815 306 (Восемьсот пятнадцать тысяч триста шесть) рублей 26 коп., в т.ч.:
- сумма выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 580 153 (пятьсот восемьдесят тысяч сто пятьдесят три) рубля 30 коп.;
- сумма начисленных процентов 226 869 (двести двадцать шесть тысяч восемьсот шестьдесят девять) рублей 82 коп.;
- сумма начисленных пени 8 283 (восемь тысяч двести восемьдесят три) рубля 14 коп.
До момента обращения Заявителя в Суд Должник свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № 2200-ND3/24281 от 18.06.2024 в размере 815306 рублей 26 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 21306 рублей.
Истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ» при надлежащем извещении представителя в судебное заседание не направило. В материалах дела содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении дела не поступало.
В соответствии со ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. В соответствии с принципом диспозитивности гражданского процесса стороны самостоятельно распоряжаются своими материальными и процессуальными правами. В отношении участия в судебном заседании это означает возможность вести свои дела как лично, так и через своего представителя (ч. 1 ст. 48 ГПК РФ), представлять доказательства, давать письменные объяснения (ст. 135 ГК РФ), а равно отказаться от участия в деле.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заём), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу статей 819, 850 ГК Российской Федерации, Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П выдача карты представляет собой предоставленный кредит.
Исходя из п. 1.5, 1.8 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.
Судом установлено, что между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор, подписано Уведомление №2200-ND3/24281 от 18.06.2024 об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» с Лимитом кредитования в размере 600000 рублей.
Для осуществления расчетов Банк открыл Клиенту Картсчет и выдал в пользование кредитную карту.
При выполнении Клиентом условий Льготного периода кредитования проценты Банком не начисляются; при невыполнении – 49,90 % годовых по операциям безналичной оплаты покупок, совершенных с использованием Карты или ее реквизитов; 69,90 % годовых по операциям снятия наличных денежных средств, переводам с Карты или операциям с признаками «quasi-cash» в случае осуществления Клиентом указанных операций с использованием Карты (п. 4 Индивидуальных условий договора). Указанное обстоятельство подтверждается представленными Индивидуальными условиями договора от 18.06.2024.
Ответственность за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения предусмотрены п. 12 Индивидуальных условий, в соответствии с которым неустойка (пени) за несвоевременное или ненадлежащее исполнение Клиентом обязательств по возврату Задолженности, в том числе по причине задержки платежей на Картсчет третьим лицами составляет 0,054 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
18.06.2024 ФИО1 ознакомлен со всеми условиями кредитного договора (сумма кредита, срок кредита, размер платежей, вносимых в счет погашения долга по договору, процентная ставка, размеры штрафов и неустоек) до заключения договора, получив всю информацию в доступной форме, о чем свидетельствует его подпись на индивидуальных условиях.
Банк свои обязательства по договору №2200-ND3/24281 от 18.06.2024 выполнил в полном объеме, предоставив заемщику обусловленные договором денежные средства, что подтверждается выпиской по счету, из которого усматривается движение денежных средств по счету ответчика.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Воспользовавшись кредитными денежными средствами, свою обязанность по возврату кредита заемщик ФИО1 исполнял ненадлежащим образом.
В связи с чем, Банк, потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив ответчику уведомление о расторжении Кредитного договора с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору вместе с причитающимися процентами и неустойками до 14.03.2025.
Невнесение своевременно платежей свидетельствует об отказе ответчика от выполнения взятых на себя по договору кредитной карты обязательств.
Из представленной истцом выписки из лицевого счета и расчета задолженности следует, что Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 356 161 рубль 88 коп. По состоянию на 17.03.2025 общая задолженность составляет 815306 рублей 26 коп.
Размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, который соответствует условиям договора и нормам материального права, ответчиком не оспорен. Оснований не доверять расчету у суда не имеется.
Документов, свидетельствующих о своевременном исполнении обязательств, об отсутствии задолженности или наличия задолженности в меньшем размере, ответчиком в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.
С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита ответчиком не представлено. При этом все предпринятые истцом меры по урегулированию с ответчиком вопроса о погашении задолженности в добровольном порядке оказались безрезультатными.
В связи с тем, что задолженность по указанному кредитному договору до настоящего времени не погашена, суд полагает исковые требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
С учетом удовлетворения исковых требований истца в полном объеме с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 21 306 рублей, уплата которой подтверждена платежным поручением № 663546 от 25.03.2025.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № 2200-ND3/24281 от 18.06.2024 в размере 815 306 (восемьсот пятнадцать тысяч триста шесть) рублей 26 коп., в том числе сумма выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) в размере 580153 (пятьсот восемьдесят тысяч сто пятьдесят три) рубля 30 коп., сумма начисленных процентов в размере 226869 (двести двадцать шесть тысяч восемьсот шестьдесят девять) рублей 82 коп., пени в размере 8283 (восемь тысяч двести восемьдесят три) рубля 14 коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 306 (двадцать одна тысяча триста шесть) рублей.
Ответчик вправе подать в Западнодвинский межрайонный суд Тверской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий О.Л. Арсанова