Решение по делу № 2-2518/2022 от 06.04.2023 - о взыскании задолженности по соглашению об инвестировании, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами.

Дело № 2-378/2023

УИД № 69RS0040-02-2022-006949-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 апреля 2023 года город Тверь

Центральный районный суд г. Твери в составе

председательствующего судьи Перовой М.В.,

при секретаре судебного заседания Краснове Л.В.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Потребительскому инвестиционному кооперативу «Эль-Коммерс» о взыскании задолженности по соглашению об инвестировании, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

в производстве суда находится гражданское дело по иску ФИО1 к Потребительскому инвестиционному кооперативу «Эль-Коммерс» о взыскании задолженности по соглашению об инвестировании, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами.

В обоснование иска указано, что между ФИО1 и ответчиком заключено Соглашение об инвестировании с фиксированной доходностью № от 15.03.2022 г., согласно которому инвестор передает инициатору проекта потребительскому инвестиционному кооперативу (ПИК) «Эль-Коммерс» личные сбережения в сумме 600 022 руб. без установленного целевого назначения ее использования, а инициатор проекта ПИК «Эль-Коммерс» обязуется вернуть указанную сумму инвестиций после окончания согласованного срока и уплатить на нее фиксированный доход в размере 30 %. Инвестиционный период и срок для выплаты фиксированного дохода составляет 6 месяцев с 15.03.2022 года по 15.09.2022 года включительно. Инициатор проекта ПИК «Эль-Коммерс» после завершения инвестиционного периода обязался переданную инвестором сумму инвестиций и сумму фиксированного дохода путем перечисления денежных средств через кассу Инициатора проекта в течении 21 рабочего дня после даты завершения инвестиционного периода, т.е. не позднее 14.10.2022 года. Сумма инвестиций по соглашению может быть изменена посредством совершения платежа, направленного на увеличение суммы инвестиций по договору, указав в назначении платежа номер соглашения. В соответствии с п. 11.2 Соглашения истцом переданы ответчику 05.04.2022 г. денежные средства в сумме 1 029 287 руб., что подтверждается записями в Карточке клиента и приходным кассовым ордером от «05» апреля 2022 г №410; 08.04.2022 г. денежные средства в сумме 900 000 руб., что подтверждается записями в Карточке клиента и приходным кассовым ордером от «08» апреля 2022 г. № 446; 10.06.2022 г. денежные средства в сумме 150 000 руб., что подтверждается записями в Карточке клиента и приходным кассовым ордером от «10» июня 2022 г. № 746; 24.06.2022 г. денежные средства в сумме 30 000 руб., что подтверждается записями в Карточке клиента и приходным кассовым ордером от «24» июня 2022 г. № 856. Однако, ответчик принятые на себя обязательства не исполнил, до настоящего времени не возвращены переданные по соглашению денежные средства в сумме 2 709 309 рублей, не выплачен фиксированный доход в сумме 304 603 руб. 14.10.2022 г. истец направила ответчику досудебную претензию на возврат денежных средств. Однако по состоянию на 28.10. 2022 г. ответ на претензию не поступал.

С учетом неоднократного уточнения исковых требований ФИО1 просит взыскать с ПИК «Эль-Коммерс» денежные средства, переданные по соглашению об инвестировании, в размере 2 709 309 руб., фиксированный доход в размере 360 845 руб., неустойку в размере 30 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 159 000 руб.

В судебном заседании истец ФИО1 поддержала исковые требования с учетом уточнения по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПИК «Эль-Коммерс» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом в порядке, предусмотренном ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ. Просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ранее им представлены письменные возражения, согласно которым ответчик с частью заявленных требований не согласен. А именно с суммой фиксированного дохода. По Соглашению об инвестировании с фиксированной доходностью № от 15.03.2022 года между Истцом (Инвестор) и Ответчиком (Инициатор проекта), Инвестор инвестировал денежные средства в сумме 2 709 309 руб. Согласно ст. 226 Налогового кодекса РФ и п. 6.2 Соглашению № от 15.03.2022 года, на Ответчике закреплена обязанность налогового агента по удержанию суммы налога на доход истца, образующейся из суммы фиксированного дохода, предусмотренной данным соглашением, и оплаты ее в бюджет. Согласно письму Минфина от 02.06.2015 года № 03-04-05/12891, общеобязательные правила налогообложения доходов физических лиц, включая порядок уплаты налога носят императивный характер и не зависят от волеизъявления налогоплательщика и налогового агента. Сумма фиксированного дохода по Соглашению № от 15.03.2022 года составляет 361 001 руб., из которых сумма налога на данный доход, подлежащий удержанию Ответчиком и оплате в бюджет составила 62 122 руб. Сумма фиксированного дохода, подлежащего выплате Ответчиком Истцу должна составлять 298 879 руб. (361 001 руб. - 62 122 руб.). С учетом изложенного, считает, что суд при принятии решения должен отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 в указанной части.

Представитель третьего лица НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом в порядке, предусмотренном ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ. Просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ранее им представлен письменный отзыв, согласно которому страховщик несет ответственность по обязательствам по заключенному договору страхования предпринимательских рисков перед страхователем (кооперативом). Выгодоприобретателем по заключенному договору страхования является кооператив (страхователь). В случае невыполнения кооперативом обязательств по договорам, заключенным с пайщиками (членами) кооператива, страховщик не имеет возможности выплаты страховых возмещений пайщикам кооператива, т.к. данные риски не покрываются по заключенному договору страхования между Обществом и кооперативом.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пунктам 3 и 4 ст.1 Гражданского кодекса РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности (п.1 ст.8 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.1, п.1 ст.9 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п.1, 4).

Пунктом 1 ст.123.2 ГК РФ предусмотрено, что потребительским кооперативом признается основанное на членстве добровольное объединение граждан или граждан и юридических лиц в целях удовлетворения их материальных и иных потребностей, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов.

Согласно ст.1 Закона РФ от 19.06.1992 №3085-1 «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации», потребительская кооперация - система организаций потребительской кооперации, созданных в целях удовлетворения материальных и иных потребностей их членов.

Статьёй 5 указанного Федерального закона предусмотрено, что потребительское общество, созданное в форме потребительского кооператива, является юридическим лицом и обладает, среди прочих, правомочиями заниматься деятельностью, направленной на удовлетворение потребностей пайщиков; осуществлять предпринимательскую деятельность постольку, поскольку это служит достижению целей, ради которых оно создано; распределять доходы между пайщиками в соответствии с уставом потребительского общества; привлекать заемные средства от пайщиков и других лиц.

Статьёй 1 Федерального закона от 25.02.1999 №39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений», предусмотрено, что инвестициями являются денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, иные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта.

Инвестиционная деятельность - вложение инвестиций и осуществление практических действий в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта.

Частями 2, 3 ст.2 Закона РСФСР от 26.06.1991 №488-1 «Об инвестиционной деятельности в РСФСР», действующего в части норм, не противоречащих Федеральному закону от 25.02.1999 №39-ФЗ предусмотрено, что субъектами инвестиционной деятельности могут быть физические и юридические лица, в том числе иностранные, а также государства и международные организации.

Инвесторы - субъекты инвестиционной деятельности, осуществляющие вложение собственных, заемных или привлеченных средств в форме инвестиций и обеспечивающие их целевое использование. В качестве инвесторов могут выступать граждане. Инвесторы могут выступать в роли вкладчиков, заказчиков, кредиторов, покупателей, а также выполнять функции любого другого участника инвестиционной деятельности.

Также, частями 1, 2 ст.4 Федерального закона от 25.02.1999 №39-ФЗ предусмотрено, что субъектами инвестиционной деятельности, осуществляемой в форме капитальных вложений (далее - субъекты инвестиционной деятельности), являются инвесторы, заказчики, подрядчики, пользователи объектов капитальных вложений и другие лица.

Инвесторы осуществляют капитальные вложения на территории Российской Федерации с использованием собственных и (или) привлеченных средств в соответствии с законодательством Российской Федерации. Инвесторами могут быть физические лица.

В силу ст.8 Закона РСФСР от 26.06.1991 №488-1, инвестиционная деятельность может осуществляться за счет привлеченных финансовых средств инвестора, к которым отнесены паевые и иные взносы граждан.

Статьёй 6 Федерального закона от 25.02.1999 №39-ФЗ предусмотрено, что инвесторы имеют равные права, в том числе, на осуществление инвестиционной деятельности в форме капитальных вложений, за изъятиями, устанавливаемыми федеральными законами; самостоятельное определение объемов и направлений капитальных вложений, а также заключение договоров с другими субъектами инвестиционной деятельности в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации; осуществление других прав, предусмотренных договором.

В соответствии со ст.8 Федерального закона от 25.02.1999 №39-ФЗ, отношения между субъектами инвестиционной деятельности осуществляются, в том числе, на основе договора, заключаемого между ними в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из материалов дела, 15.03.2022 года между истцом ФИО1 и ответчиком Потребительским инвестиционным кооперативом «Эль-Коммерс» заключено соглашение об инвестировании №, по условиям которого инвестор передаёт в собственность инициатора проекта денежные средства в размере 600 022 руб. (сумма инвестиций) без установления целевого назначения её использования инициатором проекта, который обязуется её вернуть после окончания согласованного срока и выплатить фиксированный доход в размере и сроки, определённые данным соглашением (п.п.1.1, 1.2, 1.3).

В соответствии с п.1.4 соглашения, фиксированный доход составляет 30% годовых от суммы инвестиций.

В силу п.1.5 соглашения, инвестиционный период и срок для выплаты фиксированного дохода составляет 6 месяцев, отсчитываемых со дня получения инициатором проекта денежных средств на свой расчетный счет или в кассу, и заканчивается 15.09.2022 года.

Согласно п.1.6 рассматриваемого соглашения, инвестор обязан после завершен инвестиционного периода забрать сумму инвестиций и фиксированный доход по адресу инициатора проекта. На сумму инвестиций и фиксированного дохода после завершения инвестиционного периода проценты, образующие дополнительный фиксированный доход, не начисляются.

В соответствии с п. 11.2 Соглашения сумма инвестиций по данному соглашению может быть изменена посредством совершения платежа, направленного на увеличение суммы инвестиций по договору.

Получение денежных средств ПИК «Эль-Коммерс» в общей сумме 2 709 309 руб. подтверждается отметками в клиентской книжке истца, а также квитанциями к приходным кассовым ордерам.

В соответствии с условиями соглашения об инвестировании, инвестиционный период на дату обращения истца в суд и дату рассмотрения дела завершён.

Инициатор проекта после завершения инвестиционного периода обязуется передать инвестору сумму инвестиций путем перечисления денежных средств через кассу инициатора проекта в течение 21 рабочего дня после завершения инвестиционного периода. Фиксированный доход может быть выплачен одновременно с суммой инвестиций. Датой исполнения инициатором проекта своей обязанности по выплате фиксированного дохода считается день выплаты списания соответствующей суммы через кассу инвестора проекта и получения от инвестора подписанной квитанции, если иное не следует из соглашения (п.п.5.1, 6.4, 6.5 соглашения).

21 рабочий день после окончания инвестиционного периода (15.09.2022) для возврата истцу суммы инвестиций и выплаты фиксированного дохода приходится на ДД.ММ.ГГГГ.

По истечении инвестиционного периода данные денежные средства, переданные по соглашению с ответчиком, а также фиксированный доход истцу в соответствии с положениями соглашения № выплачены не были.

Истцом подана претензия 14.10.2022 года о возврате денежных средств.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, денежные средства до настоящего времени истцу не возвращены, доказательств обратного суду не представлено, на наличие таковых участники процесса не ссылались.

Согласно п.7.4 соглашения, кооператив заключил с НКО «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» договор страхования гражданской ответственности за нарушение обязательств по возврату денежных средств №ПР_00085 от 09.11.2021, действующий по 09.11.2022. На дату рассмотрения дела срок действия указанного договора страхования истёк.

Таким образом, судом установлено, стороной ответчика не опровергнуто, что при наступлении срока возврата суммы инвестиций по соглашению, на дату обращения истца в суд и дату рассмотрения дела, ответчик не выполнил своих обязательств по возврату суммы инвестиций в сумме 2 709 309 руб. и суммы фиксированного дохода в размере 361 001 руб. в соответствии с представленным расчетом, в связи с чем, суд полагает, что исковые требования обоснованы.

Вместе с тем истцом заявлены требования о взыскании фиксированного дохода в размере 360 845 руб., в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд не может выйти за рамки заявленных требований.

При этом правовых оснований для уменьшения суммы фиксированного дохода на сумму налога, подлежащего удержанию ответчиком при выплате истцу денежных средств, на что представитель ответчика ссылается в своих возражениях, суд не находит.

Также истец просит взыскать с ответчика неустойку на основании п.7.1 соглашения об инвестировании № от 04.03.2022.

Пунктом 7.1 заключённого между сторонами соглашения предусмотрено, что в случае нарушения инициатором проекта срока возврата суммы инвестиций, инвестор вправе потребовать от инициатора проекта уплаты неустойки в размере 0,01% от суммы задолженности за каждый день просрочки, но не более 1% от суммы задолженности.

Исходя из условий п.7.1 соглашения размер договорной неустойки за период с 15.10.2022 года по 25.01.2023 года (101 день) составляет 30 440,51 руб. (3 013 912 руб. х 0,01% х 101 день).

При этом размер неустойки, ограниченный суммой в 1% от суммы задолженности, составляет 30 139,12 руб., исходя из следующего расчета: 3 013 912 руб. х 1%.

Вместе с тем истцом заявлены требования о взыскании неустойки в размере 30 000 руб., в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд не может выйти за рамки заявленных требований.

Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 159 000 руб., суд приходит к выводу об отказе в их удовлетворении по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 4 названной статьи).

Пунктом 7.1 соглашения об инвестировании предусмотрено, что в случае нарушения инициатором проекта срока возврата суммы инвестиций, инвестор вправе потребовать от инициатора проекта уплаты неустойки в размере 0,01% от суммы задолженности за каждый день просрочки, но не более 1% от суммы задолженности.

Как следует из разъяснений, данных Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в пункте 42 постановления «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого пункта 1 статьи 394 Гражданского кодекса Российской Федерации, то положения пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 4 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом приведенного выше правового регулирования и условий заключенного между сторонами договора за спорный период подлежала начислению неустойка, установленная договором, а не проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Имущественные требования истца удовлетворены частично, в размере 95,12 % (3 100 163 руб. х 100 / 3 259 163 руб.).

На основании ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 2 ст. 88 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Исходя из размер заявленных исковых требований с учетом уточнений (3 259 163 руб.), размер государственной пошлины в соответствии с положениями ст. 333.19 НК РФ составляет 24 496 руб.

Истцом при подаче иска согласно чеку-ордеру ПАО Сбербанк от 25.11.2022 года оплачена госпошлина в размере 23 269,56 руб.

Размер государственной пошлины исходя из размера удовлетворенных требований составляет 23 701 руб. Поскольку имущественные требований удовлетворены частично, истцу за счет ответчика подлежат возмещению расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в сумме 22 544 руб. 39 коп. (23 701 руб. х 95,12 %).

По этим же основаниям с истца ФИО1 в доход бюджета муниципального образования городской округ город Тверь подлежит взысканию недоплаченная государственная пошлина в размере 1 226,74 руб. (24 496 руб. - 23 269,26 руб.).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с Потребительского инвестиционного кооператива «Эль-Коммерс» в пользу ФИО1 денежные средства, преданные по соглашению об инвестировании, в размере 2 709 309 руб. 00 коп., сумму фиксированного дохода по соглашению об инвестировании в размере 360 845 руб. 00 коп., неустойку в размере 30 000 руб. 00 коп., судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 22 544 руб. 39 коп.

В остальной части исковые требования ФИО1 к ПИК «Эль-Коммерс» оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета муниципального образования городской округ город Тверь государственную пошлину в размере 1 226 руб. 74 коп.

Решение может быть обжаловано через Центральный районный суд города Твери в Тверской областной суд в течении месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий М.В. Перова

Решение в окончательной форме принято 13 апреля 2023 года.

Председательствующий М.В. Перова