дело № 2-369/2023
УИД 19RS0010-01-2023-000468-33
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Шира 04 августа 2023 г.
Ширинский районный суд Республики Хакасия в составе:
председательствующего судьи Маркова Е.А.,
при секретаре судебного заседания Капчигашевой В.Э.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
21 июня 2023 г. Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26 апреля 2018 г. в размере 147 351,63 руб., из них 105 905 руб. – просроченная ссудная задолженность, 41 446,63 руб. – сумма просроченных процентов.
В обоснование заявленных требований истец указывает, что договор ответчиком был заключен с ПАО «Восточный экспресс Банк», который реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом Ответчик не исполнял обязанности ненадлежащим образом, произведя выплаты в размере 18 251,85 руб., нарушив п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита, в связи с чем в период с 27 ноября 2018 г. по 08 июня 2023 г. образовалась просроченная задолженность по ссуде продолжительностью 1 655 дней, в период с 29 мая 2019 г. по 08 июня 2023 г. образовалась просроченная задолженность по процентам продолжительностью 1 777 дней.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.
С учетом изложенного, истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 147,03 руб.
В судебном заседании представитель истца отсутствовал, заранее ходатайствовав о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Почтовая корреспонденция с извещением о времени и месте рассмотрения исковых требований Банка была направлена ответчику ФИО1, в том числе по адресу, указанному ею как место её проживания в заявлении об отмене судебного приказа. Данная корреспонденция ответчиком получена не была и возвращена в суд по истечению срока хранения.
Тем самым, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 надлежащим образом была извещена о времени и месте рассмотрения дела.
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
При этом в соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (пункт 3).
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Из содержания вышеуказанных правовых норм следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. О соблюдении письменной формы договора может свидетельствовать не только оформление его в форме единого документа (договора), подписанного сторонами, но и подтверждаться другими документами, содержащими все существенные условия соответствующего вида договора.
Судом установлено, что 26 апреля 2018 г. между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № путем акцепта заявления-оферты, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит с лимитом 105 905 руб. под 23,4% годовых, сроком на 60 месяцев.
Пунктом 6 индивидуальных условий кредитования установлены количество, размер и периодичность платежей.
Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы на текущий банковский счет (п. 8 индивидуальный условий).
Указанный договор кредитования заключен в электронном виде и подписан сторонами из систем ПАО КБ «Восточный» по заявке №, оформленной в канале «Информационная служба». Заемщиком был введен одноразовый пароль. Аналог собственноручной подписи заемщика подтвержден.
При подписании Заявления заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания Клиента (п. 14 индивидуальных условий).
В пункте 12 Индивидуальных условий договора кредитования указано, что штраф за нарушение сроков погашения кредитной задолженности составляет 800 руб. за факт образования задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 300 руб. за факт образования задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 800 руб. за факт образования задолженности 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.
Таким образом, между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора № от 26 апреля 2018 г., которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.
В соответствии с п. 13 индивидуальных условий ФИО1 дала согласие банку полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу.
Пунктом 14 индивидуальных условий предусмотрено, что подписывая заявление, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть настоящего заявления.
Обязательство по предоставлению банком кредита выполнено полностью и своевременно, что подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности в случаях несвоевременности платежа, если просрочка длится более шестидесяти дней подряд в течение последних ста восьмидесяти дней.
Ответчик свои обязательства по возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом не исполняет, что привело к образованию просроченной задолженности.
14 февраля 2022 г. ПАО «Восточный экспресс Банк» (ПАО КБ «Восточный») реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем внесены сведения в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности ПАО «Восточный экспресс Банк», правопреемником ПАО КБ «Восточный» является ПАО «Совкомбанк».
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк обратился с заявлением к мировому судье судебного участка № 1 Ширинского района Республики Хакасия о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору и оплаты государственной пошлины на общую сумму 150 435,15 руб.
Судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору в пользу ПАО «Совкомбанк» был вынесен 15 декабря 2022 г. и отменен определением от 09 февраля 2023 г. в связи с подачей ею возражений на судебный приказ.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Тем самым, обратившись за выдачей судебного приказа и с исковым заявлением, рассматриваемом в настоящем судебном заседании, Банк потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями, что не противоречит п. 5.3 Общих условий договора потребительского кредита, согласно которому в случае непогашения Заемщиком всей задолженности в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности до договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.
Согласно расчету банка, по состоянию на 10 мая 2023 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 147 351,63 руб., из них 105 905 руб. – просроченная ссудная задолженность, 41 446,63 руб. – сумма просроченных процентов.
Проверив представленный истцом расчет задолженности по сумме основного долга и просроченных процентов, сравнив данные с выпиской лицевого счета, иными материалами дела, расчет суду представляется верным. Учитывая, что указанные суммы ответчиком не оспариваются, суд признаёт установленным факт неисполнения обязательства о возврате кредита и комиссий Банка в заявленном размере.
По состоянию на день рассмотрения спора просроченная задолженность не уплачена, доказательств обратному ответчиком не представлено и судом не установлено.
Таким образом, факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что нарушение ответчиком обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом является существенным нарушением кредитного договора, суд считает возможным взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 26 апреля 2018 г. в размере, заявленном истцом.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 названного Кодекса.
Согласно платежному поручению № 119 от 09 июня 2023 г. истец уплатил государственную пошлину в размере 4 147,03 руб.
В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 147,03 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд, -
РЕШИЛ:
Заявленные требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 26 апреля 2018 г. по состоянию на 08 июня 2023 г. в размере 147 351 (сто сорок семь тысяч триста пятьдесят один) рубль 63 копейки, из них 105 905 (сто пять тысяч девятьсот пять) рублей – просроченная ссудная задолженность, 41 446 (сорок одна тысяча четыреста сорок шесть) рублей 63 копейки – сумма просроченных процентов, а также судебные расходы в виде оплаты иска государственной пошлиной в размере 4 147 (четыре тысячи сто сорок семь) руб. 03 копейки, а всего взыскать 151 4908 (сто пятьдесят одну тысячу четыреста девяносто восемь) рублей 66 копеек.
На данное решение может быть подана апелляционная жалоба в коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия через Ширинский районный суд в течение месяца.
Председательствующий Марков Е.А.