УИД № 45RS0026-01-2025-003098-86

Дело № 2-4193/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курган 13 мая 2025 года

Мотивированное решение изготовлено 26 мая 2025 года.

Курганский городской суд Курганской области в составе председательствующего судьи Сухановой И.Ю., при секретаре судебного заседания Багыевой А.Б, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что в соответствии с кредитным договором <***> от 23.04.2013 г. ФИО1 предоставлен кредит в сумме 229 040 руб., в том числе: 200 000 руб. - сумма к выдаче, 29 040 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 34, 90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 229 040 руб. на счет заемщика № 42301810740330168143. Порядок погашения кредита и уплата процентов производится ежемесячными платежами путем списания денежных средств со счета заемщика. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В соответствии с тарифами банка заемщику начислен штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день. Согласно графику погашения задолженности последний платеж по кредиту должен быть произведен 28.03.2018 г. Банком не получены проценты за пользование кредитом за период с 19.10.2014 г. по 28.03.2018 г. в размере 139 498 руб. 20 коп.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 23.04.2013 г. в размере 363 518 руб. 62 коп., в том числе: сумма основного долга – 204 366 руб. 95 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 10 883 руб. 39 коп., убытки (неоплаченные проценты) – 139 498 руб. 20 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 8 770 руб. 08 коп.; расходы по оплате государственной пошлины – 11 587 руб. 97 коп.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, в письменном ходатайстве просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица УФССП России по Курганской области в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил

Суд на основании статей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 1, 4).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, что определено ст. 810 ГК Российской Федерации.

Согласно ст. 813 ГК Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательства или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом и не вытекает из условий договора.

Из материалов дела установлено, что 23.04.2013 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому заемщику выдан кредит в сумме 229 040 руб., в том числе: 200 000 руб. - сумма к выдаче, 29 040 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 34, 90 % годовых, количество процентных периодов – 60, дата перечисления первого платежа –13.05.2013 г..

Размер ежемесячного платежа установлен п. 9 кредитного договора в сумме 8 114 руб. 89 коп.

Во исполнение договора о кредитовании банк 23.04.2013 г. осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 229 040 рублей на счет заемщика № 42301810740330168143, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.4 раздела III условий договора о предоставлении кредита, банк имеет право требовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, в случае невыполнения клиентом условия о целевом использовании кредита, если оно предусмотрено договором. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону.

Задолженность при уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета (п.2 раздела III).

В соответствии с п.2 раздела III условий договора о предоставлении кредита обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (пени, штрафа), предусмотренная тарифами банка.

Согласно п. 3.2 Тарифов банка по кредитным договорам размер штрафа за просрочку оплаты ежемесячного платежа по кредиту с 10-ого календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно определен 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно п. 3 раздела III условий договора банк имеет право на взыскание с клиента убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащим исполнении клиентом условий договора.

Согласно выписке по счету № 42301810740330168143 последний платеж произведен 08.09.2014 г., до настоящего времени ответчик свои обязательства по погашению кредита не исполнил.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, размер задолженности по кредитному договору составляет 363 518 руб. 62 коп., в том числе: сумма основного долга – 204 366 руб. 95 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 10 883 руб. 39 коп., убытки (неоплаченные проценты) – 139 498 руб. 20 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 8 770 руб. 08 коп.

В ходе рассмотрения дела ФИО1 заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Как указано выше, условиями, на которых сторонами был заключен кредитный договор, предусмотрено исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита путем уплаты ежемесячного обязательного платежа, состоящего из суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Таким образом, с учетом условий кредитного договора о необходимости внесения ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу, с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска.

В статье 203 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Статьей 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце втором пункта 18 постановления Пленума от 29 мая 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из материалов дела следует, что истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка №47 судебного района г. Кургана Курганской области от 11.06.2019 г. судебный приказ № 2-312/2019, выданный мировым судьей судебного участка № 47 судебного района г. Кургана Курганской области от 26.03.2019 г. о взыскании в пользу ООО «ХКБ» с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 23.04.2013 за период с 17.07.2014 г. по 05.02.2019 г. в сумме 374 112 руб. 47 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины – 3 470 руб. 56 коп., отменен.

Таким образом, судебная защита, осуществляемая ООО «ХКФ Банк» в период с 26.03.2019 г. по 11.06.2019 г. приостанавливала течение срока исковой давности.

Принимая во внимание, что истец направил в суд настоящий иск 20.02.2025 г., то есть по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа, то в такой ситуации срок исковой давности удлиняется. С учетом приведенных выше разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации в настоящем случае истец вправе требовать взыскания тех платежей, обязательство уплаты которых возникло с 05.12.2021 г. (20.02.2025 г. – 3 года – 77 дней (судебная защита в связи с подачей заявления о вынесении судебного приказа с 26.03.2019 г. по 11.06.2019 г. ).

Исходя из условий кредитного договора, последний платеж подлежал внесению 28.03.2018 г., соответственно трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению с указанной даты и истекает 28.03.2021 г.

При таких обстоятельствах, поскольку ООО «ХКФ Банк» вправе требовать взыскания только тех платежей, срок уплаты которых наступил с 05.12.2021 г., обязательства по возврату основного долга по условиям договора должны были быть исполнены ФИО1 в полном объеме 28.03.2018 г., то требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредитному договору от 23.04.2013 г. <***> заявлены за пределами срока исковой давности.

Доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска срока исковой давности для взыскания задолженности по основному долгу по договору, истцом суду не представлено.

Поскольку срок исковой давности по требованиям о взыскании основного долга по кредитному договору от 23.04.2013 г. <***> истек, то истек и срок исковой давности по процентам за пользование кредитом, комиссиям и штрафам.

Исходя из процессуального результата рассмотрения спора с учетом положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для взыскания с ФИО1 в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 23.04.2013 г. <***> в размере 363 518 руб. 62 коп., расходов по уплате государственной пошлины – 11 587 руб. 97 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Курганский городской суд Курганской области.

Судья И.Ю. Суханова