Дело № 2-9399/2025
УИД № 35RS0010-01-2025-013896-24
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вологда 18 ноября 2025 года
Вологодский городской суд Вологодской области в составе:
судьи Жулановой Т.Н.,
при секретаре Шаровой Т.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
ссылаясь на ненадлежащее исполнение обязательств, переход права требования на основании договора цессии, общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» (далее – ООО ПКО «РСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.
Просило взыскать со ФИО1 в пользу ООО ПКО «РСВ» задолженность по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 18.09.2023 по 20.02.2025 в размере 115 909 рублей 11 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4477 рублей 27 копеек.
В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «РСВ» не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 до перерыва в судебном заседании иск не признала, не согласилась с расчетом задолженности в части взыскания процентов, после перерыва в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрокредитная компания «Срочноденьги» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор микрозайма №, по условиям которого ответчику предоставлен заем в размере 70 000 рублей со сроком возврата денежных средств – 16.03.2024 (180 дней), с процентной ставкой за период пользования займом с 01 дня по 180 день – 292 % годовых.
Договор был заключен в соответствии с правилами пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона от 06.04.2011 № «Об электронной подписи», с использованием сети «Интернет» в электронном виде, через систему моментального электронного взаимодействия, онлайн-заем, путем регистрации заемщика на сайте, которой подана заявка на заключение договора.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
Данная форма займа, заключенного с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме предусмотрены «Базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц-получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», утвержденным Банком России 22.06.2017.
Факт получения заемщиком денежных средств подтверждается материалами дела.
Факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору займа нашел свое подтверждение, ответчиком не оспорен. Доказательств обратного в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в материалы дела не представлено.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Согласно пункту 13 договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ № кредитор вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать свои права по договору третьим лицам.
С данным условием заемщик ФИО1 согласна, что подтверждается ее простой электронной подписью от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании договора уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ № право требования задолженности по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ответчиком ФИО1, перешло к ООО ПКО «РСВ».
Таким образом, надлежащим истцом по делу является ООО ПКО «РСВ».
Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по договору займа, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно расчету истца общая сумма задолженности по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 18.09.2023 по 20.02.2025 в размере 115 909 рублей 11 копеек, в том числе:
- 55 664 рубля 00 копеек – основной долг на дату уступки права требования,
- 54 216 рублей 61 копейка – проценты за пользование займом на дату уступки права требования,
- 1119 рублей 39 копеек – штраф на дату уступки права требования,
- 4909 рублей 11 копеек - проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами по состоянию на 20.02.2025.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в счет оплаты задолженности перечислены займодавцу денежные средства в размере 50 000 рублей, из которых:
- 14 336 рублей 00 копеек учтено истцом при определении размера задолженности по основному долгу,
- 32 064 рубля 00 копеек - учтено истцом при определении размера задолженности по процентам за пользование займом,
- 146 рублей 19 копеек – в счет уплаты штрафа,
- 2338 рублей 83 копейки – в счет уплаты процентов на просроченное тело,
- 1114 рублей 98 копеек – осталось на балансе клиента (в дальнейшем списано в счет погашения процентов).
Данные денежные средства учтены при определении размера задолженности по договору займа.
После уступки права требования в счет погашения задолженности по договору займа денежных средств от ФИО1 не поступало.
Расчет задолженности в части основного долга и штрафа судом проверен, признан арифметически правильным, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.
Проверяя доводы ФИО1 относительно того, что она не согласна с расчетом задолженности в части взыскания процентов, судом установлено следующее.
Согласно пункту 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Частью 2.1 статьи 3 названного Закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.
Согласно пункту 9 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действовавшей на момент заключения договора, категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Пунктом 6 договора предусмотрено, что возврат займа и уплата процентов производится 6 платежами в размере 23 200 рублей 1 раз в месяц, последний платеж равен 22 927 рублей 70 копеек.
Таким образом, при осуществлении платежей по графику платежей за период с 18.09.2023 по 16.03.2024, заемщик ФИО1 должна была произвести оплату на общую сумму 138 927 рублей 70 копеек (исходя из расчета (23 200 рублей Х 5 месяцев) + 22 927 рублей 70 копеек), из которых 70 000 рублей – основной долг, 68 927 рублей 70 копеек – проценты за пользование займом.
Частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей с 01.07.2023, по состоянию на дату заключения договора микрозайма) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Аналогичное условие содержится в договоре микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенном между ООО Микрокредитная компания «Срочноденьги» (займодавец) и ФИО1, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора микрозайма.
При этом, пунктом 4 договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрено, что процентная ставка за период пользования займом с 01 дня по 180 день – 292 % годовых.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во III квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения в сумме свыше 30 000 рублей до 100 000 рублей на срок от 61 до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 292,00 % при их среднерыночном значении 326,622 %.
Таким образом, процентная ставка в размере 292 % годовых, установленная договором, заключенным на срок до 180 дней включительно, не противоречит установленным требованиям.
Однако, истец просит взыскать с ответчика задолженность по процентам за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ (даты заключение договора) по ДД.ММ.ГГГГ (дату уступки права требования), то есть за 365 календарных дней.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во III квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения в сумме до 100 000 рублей на срок от 181 дня до 365 дней включительно, установлены Банком России в размере 177,153 % при их среднерыночном значении 132,865 %.
С учетом изложенного, начисление процентов за пользование займом за период со 181 дня по 365 день включительно исходя из процентной ставки 292 % годовых является неправомерным, за указанный период начисление процентов должно быть произведено исходя из ставки 177,153 % (предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключенных на срок от 181 дня до 365 дней включительно).
При этом, истцом ко взысканию с ответчика заявлена задолженность по процентам за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 54 216 рублей 61 копейка, в том числе:
- в размере 35 748 рублей 72 копейки (за период с 18.09.2023 по 16.03.2024 (180 дней),
- в размере 18 467 рублей 89 копеек (за период с 17.03.2024 по 17.09.2024 (185 дней),
что не превышает размеров процентов, определенных исходя из предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленных Банком России, за период взыскания с 18.09.2023 по 16.03.2024 по ставке 292 % годовых, за период взыскания с 17.03.2024 по 17.09.2024 (185 дней) по ставке 177,153 % годовых.
Таким образом, размер заявленных ко взысканию процентов за пользование займом не превышает установленных ограничений.
Согласно части 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
С учетом изложенного, истец вправе требовать с ответчика уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 ГК РФ.
Согласно расчету истца проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 ГК РФ за период с 17.09.2024 по 20.02.2025 составили 4909 рублей 11 копеек.
При этом суд не может согласиться с размером процентов за пользование чужими денежными средствами, заявленных ко взысканию с ответчика, и полагает возможным произвести свой расчет задолженности:
Сумма долга: 55 664,00 ?
Период начисления процентов:
с 17.09.2024 по 20.02.2025 (157 дней)период
дн.
дней в году
ставка, %
проценты, ?
17.09.2024 – 27.10.2024
41
366
19
1 184,76
28.10.2024 – 31.12.2024
65
366
21
2 075,99
01.01.2025 – 20.02.2025
51
365
21
1 633,32
С учетом изложенного, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составит 4894 рубля 07 копеек.
Доказательств погашения в полном объеме суду не представлено, в материалах дела не имеется.
С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма в сумме 115 894 рубля 07 копеек, из которых:
- основной долг в размере 55 664 рубля 00 копеек,
- проценты за пользование займом за период с 18.09.2023 по 17.09.2024 в размере 54 216 рублей 61 копейка,
- штраф по состоянию на 17.09.2024 в размере 1119 рублей 39 копеек,
- а также проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами за период с 17.09.2024 по 20.02.2025 в размере 4894 рубля 07 копеек.
В связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению частично.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Региональная служба взыскания» удовлетворить частично.
Взыскать со ФИО1 (СНИЛС №) в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Региональная служба взыскания» (ИНН №) задолженность по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 115 894 рубля 07 копеек, из которых:
- 55 664 рубля 00 копеек – основной долг,
- 54 216 рублей 61 копейка – проценты за пользование займом за период с 18.09.2023 по 17.09.2024,
- 1119 рублей 39 копеек – штраф на дату уступки права требования,
- 4894 рубля 07 копеек - проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 17.09.2024 по 20.02.2025,
а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4476 рублей 69 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 24.11.2025.
Судья Т.Н. Жуланова