Решение по делу № 2-2-72/2023 от 31.07.2023

Дело № 2-2-72/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Жарковский 31 июля 2023 года

Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Арсановой О.Л.,

при секретаре Ладыка В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указано, что 11 ноября 2021 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк (ранее до 04.08.2015 г. Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк») и ФИО1 было заключено Соглашение №2119071/0275. Неотъемлемой частью указанного соглашения являются правила предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.

Согласно Соглашению, Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 431 050 руб. 00 коп., а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 21,9% годовых.

Согласно мемориальному ордеру №438680 от 11.11.2021 года на счет Заёмщика №40817810519070011219, открытый в Тверском РФ АО «Россельхозбанк», кредитором перечислена сумма кредита в размере 431 050 руб. 00 коп.

Пунктом 5.4.l. Правил предусмотрено, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете Клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Пунктом5.4.2.Правил предусмотрено, что уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств клиента.

Пунктом 5.4.3. Правил предусмотрено, что уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора) не осуществляется.

Пунктом 5.4.4. Правил предусмотрено, что уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора), осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств клиента, внесенных на Счет.

В соответствии с п. 2 Соглашения, срок действия договора, срок возврата кредита - 24 месяца с даты выдачи кредита.

В период действия Соглашения, Заемщик нарушил исполнение своего денежного обязательства перед Кредитором, что послужило основанием направить Требование о полном возврате кредита, процентов за пользование кредитом в срок не позднее 10.05.2023 года.

По состоянию на 10 мая 2023 г. общая сумма задолженности заёмщика перед Банком составила 515 611 руб. 43 коп., в том числе:

- просроченная задолженность по основному долгу в размере - 422 994 руб. 70 коп.,

- неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 7 821 руб. 64 коп.,

- задолженность по процентам за пользование кредитом в размере - 79 627 руб. 32 коп. за период с 01.07.2022 г. по 10.05.2023 г. включительно, что подтверждается расчетом задолженности, приложенным к заявлению,

- неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов в размере 5 167 руб. 77 коп., что подтверждается расчетом задолженности, приложенным к заявлению.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 515 611 руб. 43 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу в размере - 422 994 руб. 70 коп.; неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 7 821 руб. 64 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 79 627 руб. 37 коп. за период с 01.07.2022 г. по 10.05.2023 г. включительно; неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов в размере 5 167 руб. 77 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8356 руб. 11 коп.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Тверского регионального филиала АО «Россельхозбанк» при надлежащем извещении в судебное заседание не явился. В деле содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, уважительных причин неявки не представлено, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлено.

В соответствии со ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. В соответствии с принципом диспозитивности гражданского процесса стороны самостоятельно распоряжаются своими материальными и процессуальными правами. В отношении участия в судебном заседании это означает возможность вести свои дела как лично, так и через своего представителя (ч. 1 ст. 48 ГПК РФ), представлять доказательства, давать письменные объяснения (ст. 135 ГК РФ), а равно отказаться от участия в деле.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ.

Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно материалам дела, 11 ноября 2021 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено Соглашение №2119071/0275, в соответствии с которым Банк предоставил ему потребительский кредит в размере 431 050 руб. 00 коп., под процентную ставку 21,9% годовых.

Факт выдачи кредита путем перечисления денежных средств на счет №40817810519070011219 ответчика ФИО1 подтверждается мемориальным ордером №438680 от 11.11.2021 года.

Согласно п. 6 индивидуальных условий платеж осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности.

ФИО1 ознакомлен со всеми условиями кредитного договора (сумма кредита, срок кредита, размер платежей, вносимых в счет погашения долга по договору, процентная ставка, размеры штрафов и неустоек) до заключения договора, получив всю информацию в доступной форме.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается.

Между тем, ФИО1 надлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства по внесению обусловленных кредитным договором периодических платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств и нарушением сроков по погашению кредита истцом в адрес ФИО1 24 марта 2023 года направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. Сведений об исполнении данных требований в материалах дела не имеется и ответчиком не представлено.

С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита ответчиком не представлено.

В соответствии с представленным истцом расчетом размер задолженности ФИО1 по кредитному соглашению №2119071/0275 от 11 ноября 2021 года по состоянию 10.05.2023 года составляет 515 611 руб. 43 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере - 422 994 руб. 70 коп.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 7 821 руб. 64 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 79 627 руб. 32 коп. за период с 01.07.2022 г. по 10.05.2023 г. включительно; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов в размере 5 167 руб. 77 коп.

Оснований не доверять представленному расчету, который составлен в соответствии с условиями заключенного Соглашения, или сомневаться в его правильности у суда не имеется. Возражений относительно расчета ответчиком ФИО1 суду не представлено.

Из письменных материалов дела следует, что при получении кредита ФИО1 согласился со всеми условиями его предоставления, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на Соглашении.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, проценты на просроченный основной долг не являются мерой ответственности, а являются платой за пользование кредитом за период, превышающий установленный договором.

Пунктом 5 Правил предоставления и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования установлен порядок предоставления кредитных средств и погашения задолженности, порядок начисления и уплаты процентов и неустойки.

Согласно пункту 5.4.l. Правил, проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете Клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Пунктом 5.4.2. Правил предусмотрено, что уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств клиента.

В соответствии с п. 5.4.4. Правил, уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора), осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств клиента, внесенных на Счет.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, право кредитора на истребование процентов за пользование просроченным основным долгом в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по его погашению предусмотрено как законом, так и положениями кредитного договора.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки по кредиту в сумме 7821 руб. 64 коп. и неустойки по процентам в сумме 5167 руб. 77 коп.

Согласно ст. 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного права.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 кредитного договора №2119071/0275 от 11 ноября 2021 года за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, принимая во внимание размер задолженности по кредитному договору, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, суд приходит к выводу, что неустойка по кредиту в сумме 7821 руб. 64 коп. и неустойки по процентам в сумме 5167 руб. 77 коп. является соразмерной сумме основного долга по кредитному договору.

В связи с тем, что задолженность по указанному кредитному договору до настоящего времени не погашена, суд полагает исковые требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований истца в полном объеме с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 8 356 руб. 11 коп., уплата которой подтверждена платежным поручением № 5506 от 01.06.2023.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тверского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №2119071/0275 от 11 ноября 2021 года в размере 515611 (пятьсот пятнадцать тысяч шестьсот одиннадцать) рублей. 43 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу в размере - 422994 (четыреста двадцать две тысяч девятьсот девяносто четыре) руб. 70 коп.; неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 7821 (семь тысяч восемьсот двадцать один) руб.64 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 79627 (семьдесят девять тысяч шестьсот двадцать семь) рублей 32 коп. за период с 01.07.2022 по 10.05.2023 включительно; неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов в размере 5167 (пять тысяч сто шестьдесят семь) руб. 77 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 356 (восемь тысяч триста пятьдесят шесть) руб. 11 коп.

Ответчик вправе подать в Западнодвинский межрайонный суд Тверской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.Л. Арсанова