Дело № 2-1696/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мелеуз 26 октября 2022 года

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Насыровой Л.И.,

при секретаре судебного заседания Шульгиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, мотивируя свои требования тем, что 9 апреля 2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор <№>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 200 000 руб. под 27,00 %/11,50 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 дней. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» было реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», являющийся правопреемником по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. Просроченная задолженность по ссуде возникла 4 июня 2021 года и на 19 сентября 2022 года суммарная продолжительность просрочки составила 357 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 4 ноября 2022 года. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 45 635,65 руб., по состоянию на 19 сентября 2022 года общая задолженность составляет 201 696,48 руб., из которых: просроченные проценты – 8 890,97 руб., просроченная ссудная задолженность – 191 737,96 руб., неустойка на просроченную ссуду – 546,95, неустойка на просроченные проценты – 520,60 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 201 696,48 руб. и понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 216,96 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена телефонограммой о времени и месте судебного разбирательства.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809, 810, 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, а также в срок, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

При этом в соответствии с п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (пункт 2).

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федеральный закон от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п. 4 статьи 6 указанного закона одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов. Исключение составляют случаи, когда в состав пакета электронных документов лицом, подписавшим пакет, включены электронные документы, созданные иными лицами (органами, организациями) и подписанные ими тем видом электронной подписи, который установлен законодательством Российской Федерации для подписания таких документов. В этих случаях электронный документ, входящий в пакет, считается подписанным лицом, первоначально создавшим такой электронный документ, тем видом электронной подписи, которым этот документ был подписан при создании, вне зависимости от того, каким видом электронной подписи подписан пакет электронных документов.

Согласно ст. 9 настоящего закона электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (ч. 2 ст. 160 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено, что 9 апреля 2021 года ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с предложением заключить с ней смешанный договор, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания Заявления. Просила установить ей Индивидуальные условия кредитования для кредита по тарифному плану КРЕДИТНАЯ КАРТА КОМФОРТ.

Договор был оформлен в электронной форме. Заемщик был уведомлен о возможности получения экземпляра заявления на бумажном носителе при личном обращении в отделение банка.

Одновременно с заявлением о заключении договора кредитования заемщик подал в банк заявление о присоединении к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» и согласие на дополнительные услуги в виде комиссии за оформление кредитной карты в размере 1 000 руб.

Согласно Индивидуальным условиям кредитования заемщику установлен лимит кредитования в размере 200 000 руб. При погашении кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального. Договор считается заключенным в момент акцепта банком заявления заемщика и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования.

Ставка % годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения безналичных операций – 27 %. Ставка % годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций – 11,50 %. Ставка % годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций - 53,9 % действует по истечении 90 дней с даты заключения договора. Льготный период кредитования (для безналичных операций) составляет – до 56 дней.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (далее — МОП) на текущий банковский счет (далее — ТБС) заемщика. Платежный период составляет 25 дней. Размер процента МОП на дату подписания Индивидуальных условий составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 рублей. Максимальный размер процента МОП — 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. О размере МОП и сроках его внесения банк уведомляет заемщика посредством СМС.

В случае несвоевременного или неполного погашения кредитной задолженности заемщик уплачивает за каждый день просрочки неустойку в размере 0,0548 % от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов, что предусмотрено п. 12 Индивидуальных условий.

Заемщик согласен на выпуск банком карты ..., за оформление которой заемщик уплачивает 1 000 руб. Предоставление кредита осуществляется путем открытия текущего банковского счета <№>, установления лимита кредитования, выдачи и активации кредитной карты и ПИН-конверта.

Заемщик был уведомлен о том, что бесплатным способом получения кредита является совершение безналичных операций с использованием карты по оплате приобретаемых товаров/работ/услуг и о том, что кредитный продукт «КРЕДИТНАЯ КАРТА КОМФОРТ» предназначен преимущественно для проведения безналичных операций.

Кредитной картой заемщик воспользовалась 11 апреля 2021 года, что усматривается из выписки по счету, и в дальнейшем заемщик пользовалась предоставленным кредитом, совершая оплату покупок и частичное погашение кредита.

ФИО1 подтвердила свое ознакомление и безусловное согласие со всеми условиями кредитного договора, в том числе с Общими условиями договора и Тарифами банка, что подтверждается ее электронной подписью на индивидуальных условиях потребительского кредита.

За период пользования заемными денежными средствами ФИО1 произвела выплаты в размере 45 635,65 руб.

Истец свои обязательства по договору исполнил, предоставив ФИО1 кредит, что подтверждается выпиской по счету.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером <№> от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из кредитного договора, заключенного 04 августа 2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1

Однако ответчик свои обязательств по полному погашению задолженности надлежащим образом не исполняла, в связи с чем по состоянию на 19 сентября 2022 года образовалась задолженность в размере 201 696,48 руб., из которых: просроченные проценты – 8 890,97 руб., просроченная ссудная задолженность – 191 737,96 руб., неустойка на просроченную ссуду – 546,95 руб., неустойка на просроченные проценты – 520,60 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан правильным и соответствующим условиям договора. Возражения по оспариванию расчетов от ответчика не поступили.

Уведомлением от 29 августа 2022 года Банк просил ФИО1 досрочно в течение 30 дней с момента отправления претензии возвратить всю сумму задолженности.

Доказательств погашения задолженности в материалах дела не имеется.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 по Мелеузовскому району и г. Мелеуз Республики Башкортостан от 17 июня 2022 года судебный приказ от 13 мая 2022 года <№> на взыскание с должника ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору отменен.

При установленных обстоятельствах, учитывая вышеприведенные нормы права, принимая во внимание, что обязательства по возврату кредита исполняются ответчиком ненадлежащим образом, задолженность по требованию Банка не погашена, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.

В силу ст. 98 ГПК РФ уплаченная Банком государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 5 216,96 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 (паспорт серия и номер <№>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <№> от 9 апреля 2021 года в размере 201 696,48 руб., из которых: просроченные проценты – 8 890,97 руб., просроченная ссудная задолженность – 191 737,96 руб., неустойка на просроченную ссуду – 546,95 руб., неустойка на просроченные проценты – 520,60 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 216,96 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи жалобы через Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца.

Судья Л.И. Насырова