2-246/2023 (2-5922/2022)

УИД 27RS0007-01-2022-007113-23

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 марта 2023 года г.Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе: председательствующего судьи Маненкове В.А.

при секретаре судебного заседания Скоробогатовой О.А.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, ссылаясь на то, что (дата) между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор (№), согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 168161 руб. под 17,9% годовых сроком на 36 месяцев. Заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи, с чем образовалась задолженность. (дата) ФИО3 умерла, предполагаемым наследником. являются супруг ФИО2 По состоянию на (дата) задолженность по кредитному договору составляет в сумме 111010,71 руб. Просят расторгнуть кредитный договор (№) от (дата) и взыскать с наследников ФИО3 задолженность по кредитному договор: просроченный основной долг в сумме 99797,98 руб., просроченные проценты в сумме 11212,73 руб., а так же государственную пошлину в сумме 9420,21 руб.

Определением Центрального районного суда г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 30 ноября 2022 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1.

Определением Центрального районного суда г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 20 января 2023 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Определением Центрального районного суда г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 15 марта 2023 года производство по гражданскому делу по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов прекращено, в связи со смертью ответчика.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, пояснив, что ФИО3 была застрахована. После смерти ФИО3 она обратилась в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения. Полагает, что смерть ФИО3 является страховым случаем. Просила удовлетворить требования в размере принятого наследства.

Истец, ответчик ООО СК «Сбербанк Страхование» надлежащим образом уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, при этом, представитель истца просил рассмотреть дело в свое отсутствие, в связи с чем дело было рассмотрено в отсутствие истца и ответчика на основании ч.4 и ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

(дата) между ФИО3 и ПАО Сбербанк, заключен кредитный договор (№), согласно которому ФИО3 предоставлен кредит в сумме 168161 руб. под 17,9% годовых сроком на 36 месяцев с ежемесячным погашением кредита аннуитетными платежами в сумме 6070,99 руб. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств образовалась задолженность по состоянию на (дата) в сумме 111010,71 руб. в том числе: просроченный основной долг в сумме 99797,98 руб., просроченные проценты в сумме 11212,73 руб.

(дата) ФИО3 оформлено заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заёмщика (№), согласно которому ФИО3 выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк Страхование» и просит заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заёмщика.

(дата) ФИО3 умерла. После смерти ФИО3 открыто наследственное дело (№). Наследником принявшим наследство после смерти ФИО3 является племянница умершей - ФИО1

(дата) ФИО1 обратилась в ООО СК «Сбербанк Страхование» с заявлением о наступления страхового события, имеющего страхового случая к договору страхования, в связи со смертью ФИО3

По результатам рассмотрения поступивших документов, ответом (№) от (дата) ООО СК «Сбербанк Страхование» принято решение об отказе в страховой выплате, поскольку смерть ФИО3 наступила в результате заболевания, что не является страховым случаем.

Установленные судом обстоятельства подтверждены исследованными в ходе судебного разбирательства документами: светокопиями заявления анкеты от (дата), кредитного договора (№) от (дата), Индивидуальных условий договора «Потребительского кредита», Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора от (дата), претензии кредитора от (дата), свидетельства о смерти серии II-ДВ (№) от (дата), заявления на страхование по добровольному страхованию жизни от ответа от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от (дата), Памятки к заявлению на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заёмщика, копией наследственного дела (№), выплатного дела ООО СК «Сбербанк Страхование», ответом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (№) от (дата); расчетом задолженности, выпиской из лицевого счета.

Согласно ст.ст.809, 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьей 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.452 Гражданского кодекса РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст.418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника лишь в случае, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По смыслу ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности. При этом, наследники, принявшие наследство, отвечают по всем долгам наследодателя, не прекращающимся в связи с его смертью, независимо от наступления срока их исполнения, времени выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.59 и п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что обязательства по кредитному договору (№), заключенному (дата) между ПАО Сбербанк и ФИО3 надлежащим образом не исполняются. Требование, направленное в адрес наследников о досрочном возврате суммы кредита с процентами не исполнено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требование истца о расторжении кредитного договора обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору (№) от (дата) по состоянию на (дата) в сумме 111010,71 руб. в том числе: просроченный основной долг в сумме 99797,98 руб., просроченные проценты в сумме 11212,73 руб. Расчет проверен судом и признан правильным.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, наследником, принявшим наследство, открывшегося после смерти ФИО3 является племянница ФИО1 в виде недополученной страховой пенсии по старости в сумме 18762,89 руб., в связи с чем, обязанность по возврату задолженности по кредитному договору возлагается на ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в сумме 18762,89 руб., то есть в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В соответствии со ст.927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п.2 ст.9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно заявлению на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заёмщика ЦКТРР0040000148837, страховыми рисками являются:

1.1. Расширенное страховое покрытие – для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п.2.1 и п.2.2 Заявления: 1.1.1 «Смерть», 1.1.2 «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания», 1.1.3 «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая», 1.1.4 «Инвалидность 2 группы в результате заболевания», 1.1.5 «Временная нетрудоспособность», 1.1.6 «Первичное диагностирование критического заболевания».

1.2. Базовое страховое покрытие – для лиц, относящихся к категории, указанной в п.2.1 Заявления: «Смерть от несчастного случая»

1.3 Специальное страховое покрытие – для лиц, относящихся к категории, указанной в п.2.2 Заявления: «Смерть».

2. Категории лиц, в отношении которых заключается только на условиях:

2.1. Базового страхового покрытия:

2.1.1. Лица, возраст которых на дату подписания настоящего Заявления составляет менее 18 лет или более 65 полных дет;

2.1.2. Лица, у которых до даты подписания настоящего Заявления (включая указанную дату) имелись, (-ются) следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия) инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени;

2.2. Специального страхового покрытия:

2.2.1. Лица, на дату подписания настоящего Заявления, признанные инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, и не относящиеся к категориям, указанным в п.2.1 Заявления.

Из выписки из амбулаторной карты следует, что на момент заключения договора страхования, ФИО3 был поставлен диагноз «Прогрессирующая стенокардия напряжения», гипертоническая болезнь II стадии.

Таким образом, на момент ФИО3 распространялось действие Базового страхового покрытия, согласно которому, страховым риском является «Смерть от несчастного случая».

Согласно медицинскому свидетельству о смерти серии (№) от (дата), смерть ФИО3 наступила в результате болезни «рак трахеобронхиального дерева».

Как следует из представленного выплатного дела, ООО СК «Сбербанк Страхование» рассмотрело заявление ФИО1 о выплате страхового возмещения, а также медицинские документы и связи с отсутствие оснований предсмертных условиями страхования, отказало ФИО1 в выплате страхового возмещения.

Учитывая, что смерть ФИО3 наступила в следствии болезни, а не несчастного случая, то суд считает обоснованным отказ ООО СК «Сбербанк Страхование» в выплате страхового возмещения в результате смерти ФИО3, в связи с чем, оснований для взыскания задолженности по кредитному договору (№) от (дата) с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не имеется.

Учитывая, что в соответствии со ст.ст.12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон и каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, а доказательств в обоснование возражений против иска ответчиком не представлено, то суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых согласно ст.88 ГПК РФ относятся, в частности, расходы на оплату государственной пошлины.

Для восстановления нарушенного права истец понес судебные расходы в виде госпошлины в сумме по требованию имущественного характера в сумме 3420,21 руб., по требованию неимущественного характера о расторжении кредитного договора в сумме 6000 руб., всего в сумме 9420,21 руб.

Поскольку спор о расторжении кредитного договора и одновременно о досрочном взыскании задолженности по кредиту по своей сути является имущественным требованием, подлежащим оценке, так как заявленные требования предполагают взыскание денежных средств в связи с расторжением договора в качестве последствия нарушений условий кредитного договора, последнее не подлежало оплате государственной пошлиной на основании подп.3 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ в сумме 6000 руб.

В силу п.10 ч.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ государственная пошлина, 6000,00 руб. подлежит возврату ПАО Сбербанк.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины по требованию имущественного характера пропорционально размеру удовлетворенных требований и составляет в сумме 750,52 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.

Кредитный договор (№), заключенный (дата) между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3 расторгнуть.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, уроженки (адрес), в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в сумме 18762,89 руб., государственную пошлину в сумме 750,52 руб.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.А. Маненков

Решение суда в окончательной форме принято 22 марта 2023 года