Дело №2-1358/2023 (2-4810/2022)

24RS0017-01-2022-005821-49

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

13 марта 2023 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска

в составе председательствующего судьи Терентьевой Л.В.,

при секретаре Гавриленко К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ответчиком заключен кредитный договор № (№), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 181 800 руб. под 23,80%/55% годовых по безналичным/наличным сроком на 860 дней. ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности <данные изъяты> перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из спорного кредитного договора. Ответчик ненадлежащим образом исполнял кредитные обязательства, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по ссуде, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1621 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1625 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности ответчика составляет 301 876,94 руб., из которых: просроченные проценты – 128 871,21 руб., просроченная ссудная задолженность – 173 005,73 руб. Направленное банком уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору ответчиком оставлено без исполнения. На основании изложенного, истец просил взыскать с ФИО1 задолженность в размере 301 876,94 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 218,77 руб.

В судебное заседание стороны не явились, будучи своевременно и надлежащим образом извещенными о дне и месте судебного заседания.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие истца, против вынесения заочного решения не возражала.

Ответчик ФИО1 об уважительных причинах неявки суд не известила, об отложении дела не просила, возражений относительно заявленных требований суду не представила. О времени и месте судебного заседания извещалась посредством направления простой и заказной корреспонденции по адресу: <адрес>. Извещение адресатом не получено и возвращено в суд по истечении срока хранения почтовым отделением. По сведениям Отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по <адрес>, по данному адресу ответчик зарегистрирован по месту жительства с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №25 от 23.06.2015 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса РФ» по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если лицо фактически не проживает (не находится) по указанным адресам. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено, или адресат не ознакомился с ним. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Нормы ст. 165.1. Гражданского кодекса РФ подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах следует считать, что судебные извещения, направленные судом по адресу места регистрации ответчика, доставлены в установленном законом порядке, ответчик о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

В соответствии с положениями ч. 3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению.

Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

Таким образом, полагая, что лица, участвующие в деле, не приняв мер к явке в судебное заседание, определили для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд, руководствуясь положениями ст. 167, 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенные действия. Обязательства возникают из договора.

Согласно положениям ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании поданной ФИО1 анкеты, ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и <данные изъяты> заключен договор кредитования № (Равный платеж 2.0:ПЛЮС).

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора лимит кредитования на потребительские цели составил 181 800 руб. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования (п. п. 1., 2., 11. Индивидуальных условий).

В соответствии с п. п. 4., 6. Индивидуальных условий процентная ставка за проведение безналичных операций определена сторонами в размере 23,80% годовых, за проведение наличных операций – 55,0% годовых, размер минимального обязательного платежа составил 12 316 руб., состав МОП определен Общими условиями.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 9694 руб. Продолжительность льготного периода – 4 месяца с даты заключения договора.

Ответственность заемщика за ненадлежащие исполнение условий договора предусмотрена в виде штрафа и составляет при сумме кредита от 100 001 руб. – 800 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, 1300 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, 1800 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа (п. 12. Индивидуальных условий).

При подписании Индивидуальных условий договора кредитования ФИО1 была уведомлена об услугах, оказываемых банком за отдельную плату и необходимых для заключения (п. 15. Индивидуальных условий).

Порядок предоставления кредита согласован в п. 17. Индивидуальных условий договора, согласно которому Банк предоставляет заемщику кредит в течение 90 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в Банк документов, требуемых Банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности действий: открытия ТБС №, установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии).

Согласно п. 3.2. Общих условий банк акцептует заявление-анкету заемщика (при наличии) или отказывает в акцепте. Заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита (п. п. 3.4., 3.5. Общих условий).

Согласно п. 5.10 Общих условий, при досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита или ее части банк в течение 5 календарных дней со дня получения уведомления заемщика исходя из досрочно возвращенной суммы потребительского кредита обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом, подлежащих уплате заемщиком на день уведомления банка о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию посредством сервиса Интернет-банк, либо иным способом обмена информацией, предусмотренным договором потребительского кредита.

При подписании договора кредитования ФИО1 была согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт <данные изъяты> и Тарифами банка, составляющими неотъемлемую часть договора, о чем свидетельствует подпись заемщика в Индивидуальных условиях договора кредитования.

Одновременно с подачей анкеты-заявления ответчик подписал согласие на дополнительные услуги, а именно: на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт <данные изъяты>» (плата за присоединение к программе страхования составляет 0,6% от суммы лимита кредитования, оплата услуг осуществляется ежемесячно, не позднее даты платежа по кредиту в течение периода оплаты услуги, который составляет 4 месяца в размере 12 216 руб., за исключением последнего месяца периода оплаты услуги, размер платежа по которому составляет 2623 руб.); на получение информации об исполнении заемщиком кредитных обязательств (оплата услуги осуществляется единовременно, путем списания 450 руб. за счет кредитных средств путем безналичного перечисления).

Банк акцептовал заявление-анкету (оферту) ФИО1 и выдал заемщику кредит в размере 181 800 руб., из которых 450 руб. были перечислены на основании заявления заемщика в качестве комиссии за предоставление информации об исполнении кредитных обязательств, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, обязательства по внесению платежей в счет погашения задолженности ФИО1 надлежащим образом не исполняла, последний платеж по кредиту внесла ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Как следует из расчета, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки составила 1621 день; просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1625 дней. В счет погашения кредита заемщиком внесено 23 платежа - в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с нарушением ФИО1 кредитных обязательств, общая сумма задолженности ответчика по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 301 876,94 руб., из которых: 173 005,73 руб. - просроченная ссудная задолженность, 128 871,21 руб. – просроченные проценты.

Расчет кредитной задолженности судом проверен, сомнений в своей достоверности не вызывает, поскольку выполнен истцом в строгом соответствии с условиями кредитного договора и требованиями действующего законодательства, а также с учетом всех внесенных ответчиком платежей в счет погашения образовавшейся задолженности.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО1 в пользу <данные изъяты> взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 213 702 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2668,51 руб., а всего 216 370,51 руб.

В связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Судом также установлено, что на основании решения единственного акционера <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк реорганизован путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ за государственным регистрационным номером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, все права и обязанности <данные изъяты> перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из спорного кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ФИО1 уведомление о наличии просроченной задолженности, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 301 876,94 руб., из которой: 173 005,73 руб. – просроченный основной долг, 128 871,21 руб. – просроченные проценты.

Приведенную задолженность Банк просил погасить в течение 30 дней с момента отправления требования.

В связи с неисполнением требований Банка в добровольном порядке, последний обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в порядке искового производства.

Разрешая заявленные требования, оценив имеющиеся в деле доказательства, принимая во внимание, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора, возражений относительно заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ с <данные изъяты> ФИО1 не представила, возложенные на нее обязательства по возврату денежных средств исполняла ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет оплаты кредита и процентов за пользованием кредитных средств не производила; суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 301 876,94 руб. законными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Разрешая вопрос о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче искового заявления истец оплатил государственную пошлину в размере 6 218,77 руб., исходя из расчета, предусмотренного ст. 333.19 НК РФ, которая, с учетом положений ст. 98 ГПК РФ также подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк».

Руководствуясь положениями ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 301 876,94 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 218,77 руб., а всего 308 095,71 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.В. Терентьева

Мотивированное решение составлено 29 марта 2023 года.