Дело № 2-477/2023

Поступило в суд 12.07.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2023 г. г.Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Комаровой Т.С.,

представителя истца ПАО «Сбербанк» ФИО1,

при секретаре Полянской Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ООО «Кормилец», ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ООО «Кормилец», ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора от 17.05.2022 № 8047R151HJ5W9Q0QG2UW3F открыл лимит кредитной линии ООО «Кормилец» в сумме 9 000 000 руб. на срок 36 мес. под 20,83 % годовых.

Дополнительным соглашением от 18.11.2022 установлен новый график погашения задолженности по договору. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства: от 17.05.2022 № 8047R151HJ5W9Q0QG2UW3FП01 с ФИО2 и от 17.05.2022 № П-4823 с Фондом развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области. Ответственность Фонда по договору является субсидиарной на сумму 4 500 000 руб..

Согласно пункту договоров поручительства с ФИО2, поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Поручители несут перед банком ответственность за возврат кредитных средств, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

В соответствии с п.п.3.1.-3.2. общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п.8 индивидуальных условий кредитования, п.3.5. общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Согласно п.12 индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность в размере 9 349 387,31 руб..

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Им были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Просят взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ООО «Кормилец», ФИО2 задолженность по кредитному договору от 17.05.2022 № 8047R15IHJ5W9Q0QG2UW3F по состоянию на 06.07.2023 в размере 9 349 387,31 руб., в том числе просроченный основной долг 8 454 545,46 руб., просроченные проценты 856 535,44 руб., неустойку 38 306,41 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 54 946,94 руб., всего 9 404 334,25 руб. (л.д.6-7).

Представитель истца ПАО «Сбербанк» ФИО4 в судебном заседании заявленные требования поддержала по изложенным в иском заявлении основания, дополнила, что обязательства по спорному кредитному договору прекратились исполняться ответчиками 26.09.2022. После выхода на просрочку, 18.11.2022 между сторонами было заключено дополнительное соглашение об открытии невозобновляемой кредитной линии, был составлен новый график погашения задолженности. В дальнейшем ответчики в банк по поводу реструктуризации и принятия иных мер (отсрочка, рассрочка) по погашению задолженности не обращались, снова вышли на просрочку платежей. Платежи поступали в неполном объеме, а после 08.11.2022 платежей в погашение задолженности не поступало. Гашение задолженности должно был производиться согласно графику. Мораторий по процентам при расчете задолженности не учтен, т.к. задолженность наступила ранее. Фонд развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области полагает, что у него, как у поручителя, срок для погашения задолженности по субсидиарной ответственности, наступил с 25.08.2023.

Представитель ответчика ООО «Кормилец», ответчик ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены (л.д. 183, 182).

Представитель Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области в судебное заседание также не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен (л.д.180).

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.ч.1-3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

17.05.2022 между ПАО Сбербанк и ООО «Кормилец» заключен договор № 8047R15IHJ5W9Q0QG2UW3F об открытии невозобновляемой кредитной линии, по условиям которого заемщик просил открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет № <***>. Лимит кредитной линии – 9000000 руб.. Цель кредита – на развитие предпринимательской деятельности. В период льготного кредитования заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита по льготной процентной ставке в размере 16% годовых. С даты прекращения периода льготного кредитования, заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита по стандартной процентной ставке в размере 20,83% годовых.

Заемщик уведомлен и согласен, что размер стандартной процентной ставки устанавливается в зависимости от выполнения обязательств.

Увеличение стандартной процентной ставки рассчитывается с 01.10.2022 по дату полного погашения кредита в случае невыполнения обязательства.

Заемщик уведомлен и согласен, что для исполнения обязательств используется счет – <***>.

Дата открытия лимита 17.05.2022.

Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии - 36 мес. с даты заключения договора.

Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается через 3 месяца, в дату соответствующую «25» числу каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору.

Заемщик подтвердил, что порядок расчета платежа очередного(ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Исполнение обязательств по договору в части уплаты начисленных процентов осуществляются ежемесячно «25» числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за первой выдачей кредитных средств и в дату полного погашения кредита.

В дату полного погашения кредита, уплачиваются проценты, начисленные па дату погашения задолженности. В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, пли иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет: 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление: поручительство в соответствии с договорами поручительства № 8047R15IHJ5W9Q0QG2UW3F1101 от 17.05.2022, поручитель ФИО2 и договор поручительства № 11-4823 от 17.05.2022, поручитель Фонд развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области.

Заемщик дал согласие кредитору, и последний имеет право без распоряжения заемщика для погашения срочной задолженности (включающей сумму основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, сумму возмещения имущественных потерь (недополученного дохода) кредитора, а также уплаченных в связи с возвратом субсидии санкций (пени) и другие платежи) по договору, списать средства в дату наступления срока исполнения соответствующего обязательства с расчетного счета заемщика.

Задолженность по договору становится срочной в дату наступления установленного договором срока исполнения соответствующих обязательств.

Счет заемщика для погашения просроченной задолженности и неустоек, а также для погашения срочной задолженности - ООО «Кормилец» № <***> (л.д.39-45).

Из общих условий кредитования следует, что датой выдачи кредита является дата образования ссудной задолженности по ссудному(ым) счету(ам). Датой исполнения обязательств по уплате платежей по договору является дата списания средств со счетов.

При исчислении процентов, комиссионных платежей и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде.

Кредитор имеет право прекратить пли отказать в выдаче кредита(траншей) и (или) закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по договору, а также потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по иным договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и кредитором.

Неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по иным договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и любым иным кредитором, и повлекшего за собой объявление задолженности срочной к погашению.

Неисполнения заемщиком его обязательств, предусмотренных в условиях кредитования.

Неисполнения заемщиком обязательств по предоставлению обеспечения или дополнительного обеспечения/замены обеспечения/погашению необеспеченной суммы кредита по договорам, оформленным в качестве обеспечения обязательств заемщика по договору. Неисполнения заемщиком его обязательств, предусмотренных условиями изложенных в договоре.

Заемщик обязан в течении 5 рабочих дней с даты получения требования кредитора о досрочном погашении задолженности досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании кредитора, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

Заемщик ознакомился с действующими на момент заключения настоящего договора тарифами кредитора (л.д.45об.-52).

В силу п.1 ст.322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу п.1, 2 ст.323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью

В соответствии с ч.ч.1, 2 ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно договору поручительства от 17.05.2022 № 8047R15IHJ5W9Q0QG2UW3FП01, заключенному ПАО Сбербанк России с ФИО2 (л.д.55-58) и общим условиям договора поручительства (л.д.58-61), ФИО2 обязуется отвечать перед банком за исполнение ООО «Кормилец» всех обязательств по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии от 17.05.2022 № 8047R15IHJ5W9Q0QG2UW3F, заключенному между банком и ООО «Кормилец». Обязательства, исполнение которых обеспечивается договором, включают в т.ч., но не исключительно: сумму кредита (лимит кредитной линии) 9000000 руб., срок возврата кредита: дата возврата кредита по истечении 36 мес. с даты заключения основного договора; порядок погашения кредита, в соответствии с установленным для должника графиком платежей основного долга и на условиях основного договора.

Договор вступает в силу с даты его заключения. Договор и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания договора по дату исполнения обязательства должником, установленную основным договором, увеличенную на три года (включительно). По наступлении указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по основному договору.

Общие условия договора поручительства, являются неотъемлемой частью договора (л.д.55-58).

Истцом в адрес ответчиков 17.04.2023 направлено требование, в котором просил досрочно погасить задолженность по состоянию на 13.04.2023 по договорам и уплатить в течение 5 рабочих дней с даты получения требования по состоянию на 13.04.2023 задолженность в сумме 9091942,36 руб. (л.д.74).

Как следует из платежных поручений, в период с 18.05.2022 по 04.07.2022 ООО «Кормилец» выдан кредит по договору № 8047R15IHJ5W9Q0QG2UW3F от 17.05.2022 в размере 9 млн. руб. (л.д.21-38).

Согласно расчету задолженности, движению просроченного основного долга, неустойки, просроченных процентов и выписке по ссудному счету за период с 17.05.2022 по 06.07.2023, по состоянию на 06.07.2023 за ООО «Кормилец» имеется задолженность по уплате кредита в размере 9349387,31 руб., из них: просроченная задолженность по процентам 856535,44 руб.; просроченная ссудная задолженность – 8454545,46 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 31542,77 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 6763,64 руб. Последний платеж по кредиту – 08.11.2022 (л.д.14, 15, 16, 17-20).

Таким образом, как следует из представленных доказательств, ООО «Кормилец» является заемщиком по кредитному договору от 17.05.2022 № 8047R15IHJ5W9Q0QG2UW3F1101, а ФИО2 и Фонд развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области – поручителями.

Согласно договору поручительства № 11-4823 по кредитному договору от 17.05.2022 г., заключенному между ООО «Кормилец», ПАО Сбербанк России и Фондом развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области, по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № 8047R15IHJ5W9Q0QG2UW3F от 17.05.2022 несет субсидиарную ответственность, которая ограниченная суммой в размере 4 500 000 руб.(л.д.62-65), тогда как ФИО2-солидарную.

Заемщик ООО «Кормилец» неоднократно нарушал обязательство по погашению кредита и уплате процентов, что привело к образованию задолженности, в связи с чем, банк 17.04.2023 направил заемщику и поручителю ФИО2 уведомления о неисполнении условий по кредитному договору и требования о досрочном возврате задолженности. Не исполнение обязательства по погашению кредита дает право кредитору потребовать от заемщика ООО «Кормилец» и поручителя ФИО2 возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредитом и уплаты неустойки. К поручителю Фонду развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области истец требований не предъявляет.

Сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, неустойки, подтверждены представленными расчетами и доказательствами.

Представитель ответчика ООО «Кормилец», ответчик ФИО2 в судебное заседание не явились, возражений суду и доказательств по делу не представили, суммы заявленных требований не оспаривают.

В соответствии со ст.363 ГК РФ ответчик ФИО2, как поручитель и ООО «Кормилец», как должник отвечают перед кредитором (истцом) солидарно.

С учетом изложенного, у суда имеются основания для удовлетворения требований истца о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору от 17.05.2022 № 8047R15IHJ5W9Q0QG2UW3F, так как сведений о погашении указанной задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено.

Расчет задолженности по основному долгу и процентам соответствует нормам законодательства о кредитовании, обоснован истцом, ответчиком не оспорен.

Оснований для применения моратория, положений ст. 333 ГК РФ к неустойке суд не находит.

Нарушение срока возврата займа и уплаты начисленных процентов за пользование займом имело место, сведений о погашении ответчиком задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено, размер заявленных требований подтвержден представленными документами, согласуется с условиями договора об открытии невозобновляемой кредитной линии, сомнений у суда не вызывает.

Судом учитывается, что заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, по инициативе ответчика, условия сделки также устанавливались сторонами по согласованию, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, при этом истец взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств заемщику, а ответчики - по возврату предоставленной в кредит суммы денежных средств и уплате процентов, уплате неустойки, то есть каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора займа. Заключение договора займа порождает у заемщика и поручителя возникновение обязательств по выплате истцу предусмотренных договором сумм, то есть как суммы основного долга, процентов, так и неустойки по нему.

Ответчики не доказали отсутствие своей вины в образовании задолженности по кредитному договору, своих доводов, контррасчет суду не представили.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, в материалах дела не имеется. Оснований ставить под сомнение достоверность имеющихся в деле документов не имеется, доказательств недействительности или незаключенности договора об открытии невозобновляемой кредитной линии ответчиками не представлено.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, сторонами суду не представлено.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 310274 от 10.07.2022 ПАО «Сбербанк» при подаче иска в суд уплатило государственную пошлину в размере 54946,94 руб. (л.д.13). Указанные расходы по уплате госпошлины подлежат взысканию солидарно с ООО «Кормилец» и ФИО2 в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк, предъявленные к ООО «Кормилец» и ФИО2, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ООО «Кормилец» (ИНН <***>) и ФИО2, 23.03.1992 г.рождения (паспорт серии <...>, выдан 11.04.2012 Отделом УФМС России по Новосибирской области в Новосибирском районе) пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН <***>) задолженность по договору от 17.05.2022 № 8047R15IHJ5W9Q0QG2UW3F об открытии невозобновляемой кредитной линии по состоянию на 06.07.2023 в размере 9 349 387 руб. 31 коп., в том числе, просроченный основной долг- 8 454 545 руб. 46 коп., просроченные проценты- 856 535 руб. 44 коп., неустойку-38 306 руб. 41 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 54 946 руб. 94 коп., всего 9 404 334 (девять миллионов четыреста четыре тысячи триста тридцать четыре) руб. 25 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Комарова Т.С.

Решение в окончательной форме изготовлено 7 сентября 2023 г.

Председательствующий: подпись Комарова Т.С.

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-477/2023 Чулымского районного суда Новосибирской области.

УИД 54RS0042-01-2023-000593-94