Дело 2-1245/2023
22RS0065-02-2022-007900-95
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 марта 2023 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Фоминой А.В.
при секретаре Лемешко Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредиту в размере 53 913 руб. 16 коп., мотивируя требования тем, что 25.03.2020 между сторонами заключен договор о предоставлении потребительского кредита *** на 50 000 руб. под 18,9 % годовых, денежные средства 50 000 руб. перечислены на указанный в распоряжении заемщика счет; по условиям договора размер ежемесячного платежа - 3769 руб. 51 коп., платеж осуществляется путем списания денежных средств со счета; ответчиком допускались неоднократные нарушения сроков погашения задолженности, в связи с чем, образовалась задолженность, которую истец 21.09.2020 потребовал погасить не позднее 21.10.2020, однако данное требование не исполнено; по состоянию на 18.11.2022 размер основного долга составил 47030 руб. 90 коп., проценты 3226 руб. 01 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 1142 руб. 31 коп., за период с 21.09.2020 по 25.06.2021 размер убытков в виде неполученных процентов составил 2513 руб. 94 коп.
Представитель истца не явился, извещен надлежаще, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик и её представитель возражали против удовлетворения иска по изложенным в письменном виде основаниям, ссылаясь на то, что ответчик не заключала кредитный договор и не получала денежные средства.
Третьи лица в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще.
Выслушав пояснения участников процесса, изучив письменные материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что отсутствуют основания для удовлетворения заявленных требований по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается
В обоснование требований истец ссылался на то, что 25.03.2020 ООО «ХКФ Банк» заключил с ФИО1 кредитный договор *** и предоставил потребительский кредит в размере 50 000 руб. на срок 15 календарных месяцев под 18,9 % годовых.
За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрен штраф в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов.
Ответчик в ходе рассмотрения дела отрицала факт заключения кредитного договора и получения денежных средств, ссылаясь на то, что электронные подписи ею не оформлялись, кроме того там указана в качестве заемщика ФИО1, в связи с чем она не могла использовать их при заключении договора; кредитный договор является ничтожным; карта, на которую истцом были перечислены денежные средства принадлежит неизвестному лицу - ФИО2, номер карты которого указан в кредитном договоре не полностью и машинописным образом, каких-либо перечислений на карту ответчика не было; в Банке «КУБ», ответчиком счета не открывались; Банком не приняты меры должной осмотрительности при предоставлении кредитных средств без личного обращения заемщика; сведений об идентификации заемщика Банком не представлено; выгрузка СМС-сообщений не подтверждает подписание кредитного договора, денежные средства перечислены на счет через 20 секунд после получения кода для подписания договора, к этому времени деньги уже были перечислены на карту в АО «Альфа-Банк», что является технически неосуществимым; денежными средствами не распоряжалась, требование в ее адрес было направлено на имя ФИО1, то есть ее однофамильцу.
Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 1 и 2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Относительно формы договора займа п. 1 ст. 808 ГК РФ установлено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.
В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, N 3 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 ноября 2015 г., в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, именно на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.
Из представленных документов и позиции представителя истца следует, что правоотношения между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 длятся с 2018, поскольку 05.10.2018 на основании её заявления между ними заключался договор об использовании карты ***, привязанный к счету ***, с кредитованием данного счета.
При заключении вышеуказанного договора ФИО1 подписано соглашение о дистанционном банковском обслуживании, по условиям которого заявления и распоряжения по счету в информационных сервисах осуществляется клиентом путем подписания электронного документа простой электронной подписью, которой является СМС-код, направляемый банком клиенту посредством СМС-сообщения на номер его мобильного телефона.
Факт заключения соглашение о дистанционном банковском обслуживании в рамках договора об использовании карты *** привязанного к счету ***, с кредитованием данного счета ответчик не оспаривала.
В соглашении ответчиком для взаимодействия указан номер телефона ***, который зарегистрирован на имя ФИО1.
Истец ссылался на то, что 25.03.2020 посредством банковского сервиса «Интернет-Банк» оформлена заявка на потребительский кредит на сумму 50000 рублей с подтверждением данных паспорта ФИО1 и указанием номера сотового телефона ***
Вместе с тем, из представленного договора *** следует, что он подписан простой электронной подписью заемщика ФИО1, смс код 4013 доставлен 25.03.2020 на телефон ***
Заявление предоставлении потребительского кредита подписано также простой электронной подписью заемщика ФИО1. И в качестве заемщика указана также ФИО1.
Распоряжение заемщика по счету, в котором выбран способ выдачи кредита на карту ***, также подписано простой электронной подписью заемщика ФИО1.
С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 25.03.2020 не подписывала кредитный договор ***, в связи с чем кредитный договор является незаключенным.
Таким образом, основания для удовлетворения заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору *** отсутствуют.
В силу положений ст. 98 ГПК РФ отсутствуют основания и для взыскании расходов по уплате государственной пошлины.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 25.03.2020 оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи жалобы через Индустриальный районный суд г. Барнаула.
Судья А.В. Фомина
Мотивированное решение изготовлено 10 марта 2023 года.
Верно, судья А.В. Фомина
Решение суда на ________ в законную силу не вступило.
Секретарь судебного заседания
Подлинный документ подшит в деле № 2-1245/2023 Индустриального районного суда г. Барнаула.