Дело № 2-80/2023

25RS0036-01-2023-000090-27

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 апреля 2023 года с. Яковлевка

Яковлевский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Акимчук В.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав в обоснование требований, что 7 сентября 2022 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 500 000 рублей под 22,9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно пункту 5.2 Общих Условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Просроченная задолженность по ссуде возникла 8 декабря 2022 года, на 15 февраля 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 70 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 10 января 2023 года, на 15 февраля 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 37 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 32 585,88 рублей. По состоянию на 15 февраля 2023 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 586 025,89 рублей, из них: комиссия за дистанционное обслуживание 447 рублей, иные комиссии 13 771,72 рублей, страховая премия 25 113,10 рублей, просроченные проценты 49 624,35 рублей; просроченная ссудная задолженность 496 798,14 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду 57,45 рублей, неустойка на просроченную ссуду 49,10 рублей; неустойка на просроченные проценты 165,03 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного, банк просил взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 586 025,89 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9 060,26 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате и времени слушания извещен надлежащим образом, при подачи искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещался по адресам места регистрации и места жительства, указанным в материалах дела. Заказная корреспонденция, направленная по адресу места регистрации: <адрес>, и по адресу места проживания: <адрес> – 321, возвращены в адрес суда с отметкой почтового отделения «Истечение срока хранения». В соответствии со сведениями, представленными миграционным пунктом ОП № МО МВД России «Арсеньевский» (дислокация в <адрес>), ФИО1 имеет регистрацию только по указанному адресу в <адрес>.

В соответствии со статьей 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В силу части 1 статьи 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Действующее законодательство предполагает разумность и добросовестность действий участников гражданских правоотношений. Законодатель исходит из того, что участники процесса, будучи заинтересованными в защите своих прав и законных интересов, своевременно и надлежащим образом осуществляют их.

В соответствии с разъяснениями, содержащимся в пункте 63 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Поскольку ответчик уклонился от получения почтового извещения с отметкой «Судебное» по месту регистрации, по месту, указанному в качестве места проживания, суд приходит к выводу, что ответчик выразил волю на отказ от получения судебных извещений что, согласно положениям статьи 117 ГПК РФ, приравнивается к надлежащему извещению.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25, извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В силу части 4 статьи 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно части 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая изложенное, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, в соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Положениями статьи 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Кроме того, в силу статей 807-810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

При этом, согласно статьям 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункта 1 статьи 433 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 7 сентября 2022 года на основании заявления о предоставлении транша и анкеты-соглашения на предоставление кредита между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 путем акцепта заявления был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику лимит кредитования в сумме 500 000 рублей под 9,9% годовых (указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло процентная ставка по договору устанавливается в размере 22,9% годовых с даты установления лимита кредитования) на срок 60 месяцев.

Подписывая заявление о предоставлении транша, ФИО1 подтвердил факт ознакомления с Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания и тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, а также с Общими условиями, указал, что согласен с ними и обязался их соблюдать.

Подписание заявления о предоставлении транша, анкеты-соглашения на предоставление кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита и иных документов в рамках заключенного договора произведено ФИО1 посредством электронной подписи с указанием серийных номеров сертификатов.

В силу пункта 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Положениями пункта 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» установлено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 закона об электронной подписи).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее – соглашения между участниками электронного взаимодействия) (часть 2 статьи 6 закона об электронной подписи).

На принадлежащий ФИО1 расчетный счет 40№, открытый в ПАО «Совкомбанк» на основании заявления-оферты на открытие банковского счета, была зачислена сумма кредита в размере 500 000 рублей.

Таким образом, суд исходит из того, что 7 сентября 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита, который был подписан в электронном виде, посредством использования электронной подписи, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 500 000 рублей.

В соответствии с выпиской по счету RUR/000442670764/40№ с 7 сентября 2022 года по 15 февраля 2023 года денежные средства в сумме 500 000 рублей были зачислены на банковский счет заемщика №.

При этом заемщик, обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивается неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки

Как следует из представленного графика осуществления платежей, являющегося неотъемлемой частью договора о потребительском кредитовании №, заемщику установлена дата внесения платежей по договору – 7 число каждого месяца, определена сумма платежа 22 321,09 рублей (22 320,65 рублей в последний месяц).

Согласно расчету задолженности по договору потребительского кредитования №, содержащему сведения о погашении кредита, заемщик ФИО1 обязательства по возврату кредита и процентов в соответствии с установленным договором порядком исполнял ненадлежащим образом. За период с 7 сентября 2022 года в счет гашения кредитных обязательств поступило 32 585,88 рублей с распределением на гашение основного долга, гашение процентов.

По состоянию на 15 февраля 2023 года общая задолженность по договору потребительского кредита составляет 586 025,89 рублей, из них: комиссия за дистанционное обслуживание 447 рублей, иные комиссии 13 771,72 рублей, страховая премия 25 113,10 рублей, просроченные проценты 49 624,35 рублей; просроченная ссудная задолженность 496 798,14 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду 57,45 рублей, неустойка на просроченную ссуду 49,10 рублей; неустойка на просроченные проценты 165,03 рублей.

Принимая во внимание, что до настоящего времени образовавшаяся по договору задолженность не погашена, заемщик принятые на себя обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет возврата задолженности по кредитному договору не исполнил, суд на основании статей 809, 819 ГК РФ находит обоснованным требование кредитной организации о взыскании образовавшейся задолженности в заявленном размере.

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям заключенного между сторонами договора и признается правильным.

В ходе рассмотрения дела ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих несоразмерность суммы неустойки в размере 49,10 и 165,03 рублей последствиям нарушения обязательства, в связи с чем суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки.

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо наличии задолженности в ином размере, ответчиком во исполнение положений статьи 56 ГПК РФ суду не представлено.

Доказательств, свидетельствующих о нарушении прав ФИО1, как потребителя банковских услуг, повлекших неблагоприятные последствия, суду представлено не было, нарушений действующего законодательства банком при заключении договора потребительского кредита допущено также не было.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» была уплачена государственная пошлина в размере 9 060,26 рублей.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» так же подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 9 060,26 рублей, как подтвержденные документально.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, фактически проживающего по адресу: <адрес> – 321, паспорт 05 10 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения 250-058, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 586 025,89 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 060,26 рублей, всего 595 086,15 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий В.А. Акимчук