№ 2-1773/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тобольск 15 августа 2022 г.

Тобольский городской суд Тюменской области в составе председательствующего судьи Галютина И.А., при секретаре Южаковой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о признании недействительными условий кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась с иском о признании недействительными условий кредитного договора. Требование она мотивировала тем, что между ней и ПАО «Росгосстрах Банк» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ для приобретения автомобиля, по которому она обязана заключить договор страхования транспортного средства от рисков угона/утраты (гибели) на страховую сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, по договору страхования, заключенному на один год (если срок кредита менее года - на срок кредита). Указанный договор страхования должен быть заключен с указанием кредитора в качестве выгодоприобретателя (по рискам утраты (гибели), угона) в размере задолженности по договору, за исключением договоров страхования, оформленных при посредничестве кредитора. При этом в случае прекращения действия договора страхования транспортного средства от рисков угона/утраты (гибели) до истечение срока действия договора, за исключением случаев угона/утраты (гибели) предмета залога, заемщик обязан не позднее, чем за один рабочий день до даты прекращения действия договора страхования представить кредитору копию нового договора страхования, заключенного на условиях, изложенных в договоре. Указанные условия незаконны, нарушают права потребителя, так как запрещено обуславливать приобретение одних товаров, работ, услуг приобретением других. Страхование автомобиля от этих рисков в силу закона носит добровольный характер. Альтернативный вариант договора без обязательного заключения договора страхования автомобиля ответчиком не предлагался. По информации в сети Интернет ПАО «Росгосстрах Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие». На основании изложенного истец просила признать недействительным п.9 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ПАО «Росгосстрах Банк» в части обязанности застраховать транспортное средство от рисков угона/утраты (гибели).

В судебном заседании представитель истца ФИО2 на требовании настаивал, пояснил, что п.12 кредитного договора предусмотрена неустойка за отсутствие договора страхования автомобиля. В 2021 г. истец заключала договор страхования, его срок действия истек. Автомобиль находится в залоге. Истец им пользуется, оплачивает платежи по кредиту. В данном случае предусмотрено обеспечение исполнения обязательств в виде залога автомобиля. Заключение иных договоров является дополнительным финансовым обременением для потребителя.

Истец, представитель ответчика, извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд установил следующее.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4).

В силу п.1 ст.168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных п.2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-I «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (п.1); запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) (п.2).

На основании пп.1 п.1 ст.343 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (ст.338), обязан страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8-11) ПАО «Росгосстрах Банк» предоставило ФИО1 кредит в размере 1358204,17 руб. (п.1); на 84 месяца (п.2); для оплаты транспортного средства / сервисных услуг автосалона / страховых взносов (п.11); обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств заемщика по договору является залог автомобиля Geely Emgrand X7 VIN № (п.10); до фактического предоставления кредита заемщик обязан застраховать транспортное средство от рисков угона/утраты (гибели) на страховую сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, по договору страхования, заключенному на один год (если срок кредита менее года - на срок кредита). Указанный договор страхования должен быть заключен с указанием кредитора в качестве выгодоприобретателя (по рискам утраты (гибели), угона) в размере задолженности по договору, за исключением договоров страхования, оформленных при посредничестве кредитора. В случае прекращения действия договора страхования транспортного средства от рисков угона/утраты (гибели) до истечение срока действия договора, за исключением случаев угона/утраты (гибели) предмета залога, заемщик обязан не позднее, чем за один рабочий день до даты прекращения действия договора страхования представить кредитору копию нового договора страхования, заключенного на условиях, изложенных в договоре. До фактического предоставления кредита заемщик обязан предоставить обеспечение исполнения обязательств по договору, заключив договор залога (п.9); за неисполнение обязанностей, указанных в разделе 9 Условий, кредитор вправе взыскать с залогодателя неустойку в размере 100 рублей РФ за каждый календарный день просрочки. Неустойка начисляется с даты, следующей за датой прекращения срока действия договора (полиса) страхования, до даты предоставления действующего договора (полиса) страхования залогодержателю (включительно) (п.12).

По договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.42-44, 47-49), заключенному между ПАО «Росгосстрах Банк» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) ФИО1 передает в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между залогодержателем и залогодателем, транспортное средство Geely Emgrand X7 VIN № (п.1.1); предмет залога остается у залогодателя с условием сохранения за ним права владения и пользования (п.1.5); до фактического предоставления кредита залогодатель обязан застраховать транспортное средство от рисков угона/утраты (гибели) на страховую сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, по договору страхования, заключенному на один год (если срок кредита менее года - на срок кредита). Указанный договор страхования должен быть заключен с указанием залогодержателя в качестве выгодоприобретателя (по рискам утраты (гибели), угона) в размере задолженности по кредитному договору, за исключением договоров страхования, оформленных при посредничестве кредитора. В случае прекращения действия договора страхования транспортного средства от рисков угона/утраты (гибели) до истечение срока действия кредитного договора, за исключением случаев угона/утраты (гибели) предмета залога, залогодатель обязан не позднее, чем за один рабочий день до даты прекращения действия договора страхования представить залогодержателю копию нового договора страхования, заключенного на условиях, изложенных в кредитном договоре. За неисполнение обязанностей по страхованию транспортного средства, указанных в настоящем пункте, залогодержатель вправе взыскать с залогодателя неустойку в размере 100 рублей РФ за каждый календарный день просрочки. Неустойка начисляется с даты, следующей за датой прекращения срока действия договора (полиса) страхования, до даты предоставления действующего договора (полиса) страхования залогодержателю (включительно) (п.2.1.8).

Из заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.45) следует, что она просит в рамках заключенного договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предоставить кредит (транш) в размере 1207606,17 руб. для оплаты транспортного средства/сервисных услуг автосалона/страховых взносов.

Из заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.46) следует, что она просит в рамках заключенного договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предоставить кредит (транш) в размере 150598 руб. для оплаты транспортного средства/сервисных услуг автосалона/страховых взносов.

Из выписок из ЕГРЮЛ (л.д.12-16), информации в сети «Интернет» (л.д.17-18) следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Росгосстрах Банк» прекратило деятельность путем присоединения к ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие».

Доводы иска основаны на нарушении прав истца как потребителя тем, что на нее возложена обязанность страховать транспортное средство в период действия кредитного договора. Данная обязанность законом не предусмотрена.

С этим доводом суд не соглашается. Так, в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по оплате кредита стороны заключили договор залога приобретенного в кредит автомобиля.

Положения пп.1 п.1 ст.343 ГК РФ предусматривают обязанность залогодателя страховать заложенное имущество.

Следовательно, обязанность заемщика (залогодателя) страховать заложенное имущество предусмотрена законом, поэтому включение в кредитный договор обязанности страховать предмет залога по рискам угона/утраты (гибели) соответствует закону. Оспариваемые условия п.9 кредитного договора дублируются в п.2.1.8 договора залога, положения которого истец не оспаривает.

При изложенных обстоятельствах в удовлетворении требования необходимо отказать.

Другие доказательства суду не представлены.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать ФИО1 (паспорт №) в удовлетворении требования к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН <***>) о признании недействительным п.9 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части обязанности застраховать транспортное средство от рисков угона/утраты (гибели).

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья И.А. Галютин

Решение в окончательной форме изготовлено 22.08.2022.